Financer un achat locatif par un prêt n'a jamais été aussi intéressant qu'en ce moment à la vue des taux d'emprunt exceptionnellement bas ! L'effet de levier est plus important que jamais dans l'histoire contemporaine de l'investissement immobilier.

Si vous hésitez encore à investir dans la pierre, alors rassurez-vous ! En étant bien conseillé et en achetant judicieusement vous serez toujours gagnant ! L'immobilier est une valeur refuge permettant de créer une grande quantité de richesses. Le financement de votre investissement est presque tout aussi important que votre achat lui-même. La durée d'emprunt, le taux & l'assurance ainsi que l'apport consacré au projet sont les trois piliers du financement immobilier. Un investissement réussi passe obligatoirement par un financement adapté à votre stratégie d'emprunt !

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Financer un investissement locatif

Dégradé Violet Bleu

Durée possible d'investissement

5 à 27 ans

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Coût des services de Hagnéré Patrimoine

Financer un investissement locatif

Financer un investissement immobilier locatif à crédit est pertinent afin de jouer au maximum avec l'effet de levier et ainsi accélérer votre vitesse d'enrichissement. De plus, les intérêts d'emprunt sont des charges déductibles en droit commun comme en droit des sociétés, ainsi cela vous procure un avantage fiscal supplémentaire.

Financer son investissement locatif

Lorsque vous faites financer un investissement immobilier il y a trois facteurs très importants à prendre en compte

 

L'apport

L'apport est le nerf de la guerre pour beaucoup d'investisseurs immobilier. Depuis 2020 et le durcissement des règles d'octroie de crédits par le HCSF, une tendance à devoir mettre de l'apport dans vos projets s'est installée dans de nombreux établissements bancaires. S'il est vrai qu'il est plus difficile qu'avant d'emprunter à 110% ce n'est pas impossible et il existe encore des établissements capables de le faire et chez Hagnéré Patrimoine nous sommes capables de vous mettre en relation avec ces organismes.

L'apport est un frein à l'enrichissement par l'immobilier locatif et doit être absolument limité. S'il n'est pas toujours possible de l'éviter, nous vous préconisons de tout mettre en œuvre pour que la banque finance la majeure partie de votre investissement.

La durée

La durée de financement d'un projet dépend réellement de votre stratégie d'investissement. En fonction de vos objectifs et de vos moyens, nous vous préconisons de faire le point avec un expert en gestion de patrimoine pour vous assurer que vos choix soient pertinents par rapport à votre stratégie.

Dans la majorité des cas, votre résidence principale sera uniquement financé par vos propres revenus. Ainsi en finançant votre résidence sur une durée plus courte vous limiterez le coût de votre emprunt. En revanche cela vous demandera plus d'efforts d'épargne et donc limitera votre capacité d'endettement et cela peut-être un frein à vos projets financiers. Concernant l'investissement immobilier locatif, plus vous allonger votre durée d'emprunt (jusqu'à un certain seuil) moins vos mensualités sont élevées et ainsi votre effort d'épargne diminue ou vos cashflows augmentent. En revanche votre durée d'emprunt est plus longue et donc le remboursement du capital l'est également. 

Chaque situation et chaque profil doit s'analyser au cas par cas

Le taux et l'assurance

Lorsque vous allez faire financer votre investissement immobilier, vous allez devoir choisir l'établissement bancaire vous proposant les meilleures conditions de financement. Le taux d'emprunt n'est pas le seul critère important, le taux d'assurance l'est également si ce n'est plus ! En effet, en vous rendant sur notre simulateur d'emprunt vous pouvez vous rendre compte que le coût final du crédit repose en partie sur le taux d'assurance. 

Rassurez-vous, nos partenaires sauront vous trouver les conditions les plus avantageuses et vous proposer des assurances à faibles coûts ou au juste prix en fonction de vos besoins en couverture !

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Hagnéré Patrimoine vous offre jusqu'à 1 000€ pour toute souscription de crédit auprès de nos partenaires en passant par notre site web !

Pour vous remercier de votre confiance nous vous offrons de 100€ à 1 000€ ! Cet argent vous est versé 1 mois après souscription et validation définitive de votre crédit.

Les montants varient en fonction du montant emprunté et des différentes conventions avec les partenaires bancaires.

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Hagnéré Patrimoine vous dirige gratuitement vers ses partenaires en vous offrant des avantages et services exclusifs. Nous sommes rémunérés par les courtiers qui partagent leur rémunération avec nous. Pour vous cela n'engendre aucuns frais !

Est-ce rentable de faire appel à un courtier ?

Faire appel à un courtier ?

Oui ! 

Les frais de courtage sont intégrés à votre financement, ce qui signifie que vous ne les payez que sur 15 à 25 ans. Votre courtier va vous faire gagner grâce au taux d'emprunt et de l'assurance des milliers d'euros sur la durée de votre emprunt !

Votre gain doit être supérieur à vos frais !

Dois-je interroger ma banque personnelle ?

Interroger sa propre banque ?

Oui ou Non... 

Les courtiers vers lesquels vous allez être redirigés intérrogeront votre banque systématiquement (sauf exceptions) donc vous n'avez pas besoin de le faire, sauf si vous avez une relation privilégiée avec votre conseiller bancaire. 

Déroulement chronologique de votre demande de financement

Contact

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1h à 24h

Sélection du courtier en adéquation avec votre projet 

Entre 1h et 24h maximum après votre demande de financement, votre expert en gestion de patrimoine prendra contact avec vous par téléphone pour vous poser quelques questions sur votre projet et ainsi vous orienter vers le courtier le plus adapté à votre besoin en financement

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Contact

Prise de contact
1h à 24h

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Prise de contact et échange avec votre courtier

24h maximum après votre demande de financement, le courtier sélectionné par l'expert en gestion de patrimoine prendra contact avec vous pour échanger sur votre projet, calculer votre capacité d'endettement (si besoin) et vous demandera une liste de documents obligatoires à fournir, ainsi que la signature d'un mandat de recherche pour attester que vous autorisez la délégation de votre recherche de financement.

Totalement gratuit et sans engagement, votre courtier va ainsi commencer ses recherches et à réception des documents pourra commencer à déposer votre dossier dans les différents établissements bancaires

Calendrier

5 à 20 jours

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Propositions de financement

A l'issue des réponses des établissements bancaires, votre courtier pourra  vous exposer les propositions de financement obtenues. Libre à vous d'accepter ou non. Il sera ainsi pertinent à ce moment de comparer avec l'offre de votre propre banque pour voir laquelle est la plus performante.

Si vous validez l'une des propositions de financement, votre courtier déposera en banque votre dossier ainsi que toutes les pièces réglementaires. 

Il vous accompagnera également en présentiel au rendez-vous pour la signature du  contrat. Par la suite, ce n'est qu'une question de jours pour que vos fonds soient débloqués et que vous puissiez en disposer librement.

Calendrier

30 jours après le déblocage des fonds

Versement de vos gains par Hagnéré Patrimoine

1 mois après le déblocage de vos fonds, sur présentation d'un justificatif officiel, Hagnéré Patrimoine vous versera vos gains par virement bancaire.

Il faut compter en moyenne environ 200€ de gains pour un financement de 200 000€

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Christophe souhaite investir dans l'immobilier et décide d'acquérir un immeuble de rapport comme support d'investissement.

Il effectue une demande de financement sur le site Hagnéré Patrimoine et se retrouve immédiatement mis en relation avec un partenaire en courtage de prêts spécialisé dans l'investissement immobilier. 

Christophe obtient donc un financement avec un apport très limité et un financement sur 25 ans lui permettant d'avoir des cashflows positifs et ainsi limiter l'impact de son investissement sur sa capacité d'endettement. En attendant le retour du différentiel foncier dans les méthodes de calcul des banques, Christophe profite de son bien pour se constituer un capital immobilier important. 

Christophe fait également appel au cabinet Hagnéré Patrimoine pour ne pas payer d'impôts sur ses nouveaux revenus locatifs

Exemple de financement

Investissement immeuble locatif