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Découvrez nos placements financiers privilégiés :
Nos placements financiers pour optimiser votre épargne
Nos produits de défiscalisation financière en détail
Découvrez nos solutions sur-mesure pour optimiser, protéger et développer votre patrimoine. Chaque service est conçu pour répondre à vos objectifs spécifiques.
- • Fiscalité avantageuse après 8 ans : Abattement annuel de 4 600€ (9 200€ pour un couple) sur les gains
- • Transmission hors succession : Abattement de 152 500€ par bénéficiaire sur les capitaux transmis
- • Disponibilité permanente : Rachats partiels ou totaux possibles à tout moment
- • Diversification : Accès à une large gamme de supports (fonds euros, unités de compte, ETF, SCPI)
- • Durée de détention optimale : 8 ans minimum pour bénéficier de la fiscalité avantageuse
- • Fiscalité avant 8 ans : Imposition plus lourde sur les gains en cas de rachat anticipé
- • Clause bénéficiaire : Attention à bien rédiger la clause pour optimiser la transmission
- • Avant 8 ans : Prélèvement forfaitaire de 12,8% + 17,2% de prélèvements sociaux sur les gains
- • Après 8 ans : 7,5% au-delà de l'abattement (4 600€ ou 9 200€) + 17,2% de prélèvements sociaux
- • Transmission : 20% au-delà de 152 500€ par bénéficiaire (versements avant 70 ans)
- • IFI : Non soumis à l'IFI
Cas : Couple, 100 000€ investis pendant 10 ans, rendement moyen 6%/an
Capital final : 179 085€
Gains : 79 085€
Abattement couple (après 8 ans) : 9 200€
Gains imposables : 69 885€
Impôt (7,5%) : 5 241€
Prélèvements sociaux (17,2%) : 12 020€
Fiscalité totale : 17 261€
Net après fiscalité : 161 824€
Hagnéré Patrimoine vous accompagne dans le choix de votre contrat d'assurance-vie.Découvrir nos solutions
- 1. Analyse de votre situation : Étude de vos objectifs patrimoniaux et fiscaux
- 2. Sélection du contrat : Choix du contrat adapté à votre profil (frais, supports, gestion)
- 3. Rédaction clause bénéficiaire : Optimisation de la clause pour la transmission
- 4. Souscription : Signature et premier versement
- 5. Gestion & suivi : Accompagnement dans la durée et arbitrages si nécessaire
- • Triangle de Sécurité renforcé : Protection maximale avec cantonnement des actifs, super-privilège et contrôle du CAA
- • Super-privilège : Créancier de premier rang, priorité absolue de récupération en cas de faillite (100% du capital)
- • Univers d'investissement étendu : Accès aux meilleurs fonds internationaux et gestion multi-devises
- • Neutralité fiscale : Fiscalité adaptée à la résidence du souscripteur, idéal pour expatriés
- • Ticket d'entrée élevé : Minimum 125 000€ à 250 000€ selon les établissements
- • Pas d'accès aux SCPI : Contrairement aux contrats français
- • Réservé aux patrimoines importants : Moins accessible pour les petits épargnants
- • Neutralité fiscale : Fiscalité du pays de résidence du souscripteur (France, Suisse, Belgique...)
- • Pour résidents français : Même fiscalité qu'une assurance-vie française (abattement 4 600€/9 200€ après 8 ans)
- • Transmission : Même régime successoral favorable (152 500€ par bénéficiaire)
Cas : Investisseur avec 250 000€, rendement 10%/an sur 10 ans
Capital investi : 250 000€
Capital final (10 ans) : 648 437€
Gains : 398 437€
Protection : Triangle de Sécurité + Super-privilège = 100% du capital protégé
Avantage : Accès aux fonds internationaux premium non disponibles en France
Hagnéré Patrimoine vous accompagne dans la sélection d'un contrat luxembourgeois adapté.Découvrir nos solutions
- 1. Évaluation : Vérification de l'éligibilité (minimum 100 000€ chez Hagnéré Patrimoine)
- 2. Sélection : Choix de la compagnie luxembourgeoise et de l'architecture du contrat
- 3. Due diligence : Constitution du dossier (justificatifs identité, revenus, origine des fonds)
- 4. Souscription : Signature et versement initial (minimum 100 000€ chez Hagnéré Patrimoine)
- 5. Allocation : Sélection des supports d'investissement et mise en place de la gestion
- • Transmission par donation : Possibilité de transmettre le contrat par donation tout en conservant l'antériorité fiscale
- • Purge des plus-values : Depuis 2020, la transmission exonère les plus-values antérieures à la donation/succession
- • Démembrement possible : Permet une transmission progressive (usufruit/nue-propriété) avec optimisation fiscale
- • Non soumis à l'IFI : N'entre pas dans l'assiette IFI (hors unités de compte immobilières)
- • Accessible aux personnes morales : Contrairement à l'assurance-vie, ouvert aux sociétés et associations
- • Entre dans la succession : Contrairement à l'assurance-vie, fait partie de l'actif successoral
- • Pas d'avantage fiscal au décès : Pas d'abattement de 152 500€ comme en assurance-vie
- • Liquidité différée : Délais de traitement de quelques jours à quelques semaines
- • Avant 8 ans : Flat tax 30% (12,8% IR + 17,2% PS) ou barème progressif au choix
- • Après 8 ans : Abattement 4 600€ (9 200€ couple) puis 7,5% + 17,2% PS
- • Transmission par donation : Purge des plus-values + conservation antériorité fiscale
- • Pour personnes morales : Prélèvement annuel IS = montant × (105% × TME)
- • IFI : Exonération totale sauf UC immobilières au prorata de l'actif immobilier
Cas : Parent avec patrimoine IFI de 2M€, donation du contrat aux enfants
Contrat : 200 000€ (versements) + 50 000€ (gains) = 250 000€
Donation : Transmission du contrat aux enfants par donation
Plus-values purgées : 50 000€ de gains exonérés lors de la donation
Antériorité conservée : Les enfants héritent de l'antériorité fiscale du contrat
IFI : 250 000€ sortis de l'assiette IFI du parent = 1 250€/an économisés
Hagnéré Patrimoine vous accompagne dans la mise en place d'un contrat de capitalisation.Découvrir nos solutions
- 1. Analyse patrimoniale : Étude de votre situation (IFI, transmission, personnes morales)
- 2. Sélection du contrat : Choix de l'assureur et architecture du contrat (démembrement, donation)
- 3. Souscription : Ouverture du contrat (minimum 500€, versements libres ou programmés dès 100€/mois)
- 4. Allocation : Choix des supports d'investissement adaptés à vos objectifs
- 5. Stratégie transmission : Mise en place de la donation ou du démembrement si souhaité
- • Déduction fiscale immédiate : 100% des versements déductibles du revenu imposable
- • Plafond élevé : Jusqu'à 35 194€ de déduction (10% des revenus 2024) ou minimum 4 637€
- • Report de plafond : Plafonds non utilisés reportables automatiquement sur 3 ans
- • Mutualisation couple : Possibilité de mutualiser les plafonds entre conjoints
- • Intérêts composés optimisés : La réduction d'impôt permet de verser plus et ainsi maximiser les intérêts composés
- • Flexibilité sortie : Sortie en capital ou en rente au choix
- • Blocage jusqu'à la retraite : Épargne bloquée sauf cas de déblocage anticipé
- • Fiscalité à la sortie : Imposition des sommes à la sortie si déduction à l'entrée
- • Peu intéressant pour non-imposés : Avantage fiscal nul si peu ou pas d'impôts
- • Déduction entrée : Versements déductibles du revenu imposable selon plafond
- • Plafond : 10% des revenus professionnels 2024 (max 35 194€) ou 4 637€ minimum
- • Mutualisation : Plafonds mutualisables entre conjoints mariés/pacsés
- • Fiscalité sortie : Si déduction à l'entrée, imposition IR + prélèvements sociaux à la sortie
- • Option sans déduction : Imposition uniquement sur les plus-values à la sortie
Cas : Contribuable imposé à 41%, versement de 10 000€
Versement PER : 10 000€
Déduction fiscale : 10 000€ déduits du revenu imposable
Économie d'impôt immédiate : 4 100€ (41% × 10 000€)
Coût net : 5 900€ pour une épargne de 10 000€
Hagnéré Patrimoine vous accompagne dans votre stratégie PER.Découvrir nos solutions
- 1. Évaluation : Analyse de votre situation fiscale et objectifs retraite
- 2. Ouverture : Sélection du PER adapté (bancaire, assurance, compte-titres)
- 3. Versements : Versements libres ou programmés selon votre capacité
- 4. Gestion : Choix du mode de gestion (libre, pilotée ou à horizon)
- 5. Déclaration : Déclaration des versements pour bénéficier de la déduction fiscale
- • Fiscalité avantageuse après 8 ans : Abattement annuel de 4 600€ (9 200€ pour un couple) sur les gains
- • Transmission hors succession : Abattement de 152 500€ par bénéficiaire sur les capitaux transmis
- • Disponibilité permanente : Rachats partiels ou totaux possibles à tout moment
- • Diversification : Accès à une large gamme de supports (fonds euros, unités de compte, ETF, SCPI)
- • Durée de détention optimale : 8 ans minimum pour bénéficier de la fiscalité avantageuse
- • Fiscalité avant 8 ans : Imposition plus lourde sur les gains en cas de rachat anticipé
- • Clause bénéficiaire : Attention à bien rédiger la clause pour optimiser la transmission
- • Avant 8 ans : Prélèvement forfaitaire de 12,8% + 17,2% de prélèvements sociaux sur les gains
- • Après 8 ans : 7,5% au-delà de l'abattement (4 600€ ou 9 200€) + 17,2% de prélèvements sociaux
- • Transmission : 20% au-delà de 152 500€ par bénéficiaire (versements avant 70 ans)
- • IFI : Non soumis à l'IFI
Cas : Couple, 100 000€ investis pendant 10 ans, rendement moyen 6%/an
Capital final : 179 085€
Gains : 79 085€
Abattement couple (après 8 ans) : 9 200€
Gains imposables : 69 885€
Impôt (7,5%) : 5 241€
Prélèvements sociaux (17,2%) : 12 020€
Fiscalité totale : 17 261€
Net après fiscalité : 161 824€
Hagnéré Patrimoine vous accompagne dans le choix de votre contrat d'assurance-vie.Découvrir nos solutions
- 1. Analyse de votre situation : Étude de vos objectifs patrimoniaux et fiscaux
- 2. Sélection du contrat : Choix du contrat adapté à votre profil (frais, supports, gestion)
- 3. Rédaction clause bénéficiaire : Optimisation de la clause pour la transmission
- 4. Souscription : Signature et premier versement
- 5. Gestion & suivi : Accompagnement dans la durée et arbitrages si nécessaire
Prêt à atteindre vos objectifs ?
Réserver un bilan patrimonial gratuitPourquoi investir dans ces supports en 2026 ?
Diversification fiscale et patrimoniale : Assurance-vie, PEA, Contrats Luxembourg et Compte-Titres
Assurance-vie : fiscalité optimale après 8 ans
Abattement annuel de 4 600€ (9 200€ couple) après 8 ans sur les plus-values + transmission hors succession jusqu'à 152 500€ par bénéficiaire. Rendement fonds euros 2,5% en 2024, objectif 5% en 2025-2026.
PEA : exonération totale d'IR après 5 ans
Exonération complète d'impôt sur le revenu après 5 ans (17,2% PS uniquement). Plafond 150 000€, rendement moyen 3% à 7%. Économie fiscale de 12,8% vs compte-titres pour actions européennes.
Assurance-vie Luxembourgeoise : sécurité maximale
Triangle de Sécurité avec cantonnement des actifs, super-privilège et contrôle CAA. Protection renforcée vs FGAP français (70k€). Multi-devises et univers d'investissement étendu. Ticket d'entrée 125k-250k€.
Contrat de capitalisation : transmission optimisée
Purge des plus-values depuis 2020 lors de la transmission par donation. Accessible aux personnes morales (SCI, holding). Hors IFI (sauf UC immobilières). Conservation antériorité fiscale après donation.
Compte-Titres : liberté totale d'investissement
Aucun plafond de versement, accès à tous les marchés mondiaux (USA, Asie, matières premières). Liquidité maximale sous 2 jours. Idéal en complément du PEA et de l'assurance-vie. Fiscalité PFU 30%.
Complémentarité PEA + Assurance-vie + CTO
Optimisation patrimoniale par la diversification des enveloppes : PEA pour actions EU (17,2%), assurance-vie pour flexibilité et transmission, CTO pour marchés internationaux. Stratégie équilibrée et performante.
Quel dispositif choisir pour votre situation ?
Nos conseillers patrimoniaux analysent votre fiscalité, votre capacité d'investissement et vos objectifs pour vous proposer la stratégie optimale.
Exemples concrets & simulations
Des scénarios chiffrés pour visualiser l'impact des différents dispositifs selon votre niveau d'imposition et vos objectifs patrimoniaux.
Problématique : Sarah, 30 ans, cadre avec revenus 60 k€/an. Souhaite préparer sa retraite en investissant régulièrement sur le long terme dans un PEA.
Illustration PEA (hypothèse non garantie) : Capital initial 10 000 € + versements mensuels 500 € pendant 30 ans. Avec une hypothèse de rendement annuel moyen de 7 % (moyenne historique long terme des actions européennes — non garantie), le capital atteindrait environ 612 000 € à 60 ans, dont 190 000 € versés et ~422 000 € de plus-value théorique. Fiscalité après 5 ans : 17,2 % prélèvements sociaux uniquement. Les performances passées des marchés ne préjugent pas des performances futures.
Problématique : Marc et Julie, 40 ans, revenus combinés 120 k€/an. Souhaitent constituer un capital pour transmission à leurs enfants tout en optimisant la fiscalité.
Illustration Assurance-vie (hypothèse non garantie) : Capital initial 50 000 € + versements mensuels 1 000 € pendant 25 ans. Avec une hypothèse de rendement annuel moyen de 6 % (profil équilibré actions/obligations — non garanti), le capital atteindrait environ 758 000 € à 65 ans. Transmission : 152 500 € par bénéficiaire avant 70 ans (art. 990 I CGI). Abattement annuel 4 600 € (célib) / 9 200 € (couple) sur les gains après 8 ans. Les rendements effectifs dépendent des supports choisis et de leur performance.
Problématique : Thomas, 45 ans, entrepreneur TMI 41 %. Patrimoine 1,5 M€. Recherche diversification internationale et optimisation fiscale globale.
Illustration combinée PEA + Assurance-vie + CTO : PEA 150 k€ (actions européennes) → fiscalité 17,2 % après 5 ans. Assurance-vie 300 k€ (diversification + transmission) → abattement 9 200 €/an après 8 ans + 152 500 €/bénéficiaire art. 990 I. CTO 100 k€ (actions USA/Asie) → PFU 31,4 %. Répartition indicative de 550 k€ sur 3 enveloppes complémentaires, chacune comportant un risque de perte en capital selon les supports retenus.
Nos partenaires à vos côtés
Hagnéré Patrimoine coordonne un écosystème d'experts certifiés pour sécuriser chaque étape : sélection des contrats, allocation d'actifs, optimisation fiscale et gestion patrimoniale globale.
Comprendre les supports d'investissement en moins de 5 minutes
Notre équipe décrypte les différents supports d'investissement (assurance-vie, PEA, compte-titres), leurs avantages fiscaux et la manière de choisir la stratégie optimale selon votre profil. Un contenu pédagogique pour vos premières décisions.
Tout ce que vous devez savoir
Vous cherchez des réponses rapides ? Consultez notre section FAQ.
Gestion de patrimoine et fortune 3.0
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Communication promotionnelle. Les supports d'investissement présentés (PEA, assurance-vie, compte-titres, contrat de capitalisation) sont des enveloppes fiscales et non des produits spécifiques ; les supports financiers détenus à l'intérieur (unités de compte, actions, OPCVM, ETF) comportent un risque de perte en capital. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures ; les rendements affichés sont des hypothèses pédagogiques (6 % ou 7 %) basées sur des moyennes historiques non garanties. Les dispositifs fiscaux cités (abattements, exonérations) dépendent de la législation en vigueur et de la situation personnelle de l'investisseur. Hagnéré Patrimoine intervient en qualité de Conseiller en Investissements Financiers (CIF) immatriculé à l'ORIAS sous le n° 23002291, membre de la CNCEF Patrimoine (n° 25/859654), sous le contrôle de l'AMF (Position-Recommandation DOC-2019-04 et art. 325-7 à 325-12 RG AMF) — cabinet non indépendant au sens MIF II (rétrocommissions intégralement déclarées dans la lettre de mission préalable, art. L. 541-8-1 CMF). Avant toute souscription, le Document d'Informations Clés (DIC PRIIPs) et la Note d'Information du produit vous sont remis.
Hagnéré Patrimoine SAS — ORIAS 23002291
Hagnéré Patrimoine SAS, capital 100 €, RCS Chambéry B 891 025 504, siège 7 rue Ernest Filliard, 73000 Chambéry, France. Inscrit au registre unique des intermédiaires (ORIAS) sous le n° 23002291 au titre des activités : Conseil en Investissement Financier (CIF) — art. L. 541-1 CMF, sous contrôle de l'Autorité des Marchés Financiers (AMF) via l'association professionnelle CNCEF Patrimoine n° 25/859654 (art. L. 541-4 CMF) · Courtier en Opérations d'Assurance (COA) catégorie « b » (art. R. 511-2 I 1° C. ass., adhérent Endya, contrôle ACPR) · Courtier en Opérations de Banque et Services de Paiement (COBSP) catégorie « courtier » (art. R. 519-4 I 1° CMF, contrôle ACPR).
Statut MIF II — conseil non indépendant
Conseil en investissement fourni à titre non indépendant au sens de l'art. 24(7) directive 2014/65/UE (MIF II)et de l'art. 325-7 RG AMF. Le cabinet perçoit des rétrocommissions sur certains supports (assurance vie, AV-Lux, PER, SCPI, FCPR, SCI, contrats de capitalisation) — celles-ci sont intégralement déclarées par écrit dans la lettre de mission CIF préalable (art. L. 541-8-1 CMF et art. 325-3 RG AMF).
Statut DDA : conseil en distribution d'assurance fondé sur une analyse non impartiale au sens de l'art. L. 521-2 II 1° C. ass..
Documentation pré-contractuelle obligatoire
Avant tout conseil personnalisé, remise d'un Document d'entrée en relation (art. R. 521-3 C. ass.) et d'une lettre de mission CIF (art. 325-3 RG AMF). Avant toute souscription d'un contrat d'assurance, remise du Document d'informations clés (DIC) PRIIPs (règlement UE 1286/2014) et de l'IPID — Insurance Product Information Document (règlement délégué UE 2017/1469) conformément à la directive DDA 2016/97 et à l'art. R. 521-1 C. ass. Pour les contrats à composante financière (assurance vie, capitalisation, PER, SCPI en UC), DIC PRIIPs et notice produit. Pour les contrats IARD / santé / prévoyance, IPID systématique.
Communications publicitaires conformes à la Position-Recommandation AMF DOC-2019-04 (en remplacement des DOC-2011-24 et DOC-2013-06 abrogées).
Responsabilité civile professionnelle : AIG Europe SA, contrat n° RD01808201Y, 1 564 610 € par sinistre / 2 315 610 € par an (art. L. 541-3 CMF + L. 512-7 C. ass.).
Avertissement risques & médiation
Tout investissement comporte un risque de perte en capital, partielle ou totale. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. La fiscalité dépend de la situation individuelle de chaque client et est susceptible d'évoluer (LFSS 2026 loi 2025-1403 — PFU dividendes/obligations CTO 31,4 %, PS RCM/LMNP/PEA/PER 18,6 %, PS foncier/SCPI FR/AV 17,2 %).
Réclamations : backoffice@hagnere-patrimoine.fr (procédure détaillée sur la page Réclamations). Médiateurs compétents : Médiateur de l'AMF (CIF, à privilégier — 17 place de la Bourse, 75082 Paris Cedex 02) · Médiation de l'Assurance (COA — TSA 50110, 75441 Paris Cedex 09) · Liste des médiateurs ACPR (COBSP).
Avertissement risques · Mentions légales · Politique de gestion des conflits d'intérêts.