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Découvrez nos placements financiers privilégiés :
Nos placements financiers pour optimiser votre épargne
Nos produits de défiscalisation financière en détail
Découvrez nos solutions sur-mesure pour optimiser, protéger et développer votre patrimoine. Chaque service est conçu pour répondre à vos objectifs spécifiques.
- • Fiscalité avantageuse après 8 ans : Abattement annuel de 4 600€ (9 200€ pour un couple) sur les gains
- • Transmission hors succession : Abattement de 152 500€ par bénéficiaire sur les capitaux transmis
- • Disponibilité permanente : Rachats partiels ou totaux possibles à tout moment
- • Diversification : Accès à une large gamme de supports (fonds euros, unités de compte, ETF, SCPI)
- • Durée de détention optimale : 8 ans minimum pour bénéficier de la fiscalité avantageuse
- • Fiscalité avant 8 ans : Imposition plus lourde sur les gains en cas de rachat anticipé
- • Clause bénéficiaire : Attention à bien rédiger la clause pour optimiser la transmission
- • Avant 8 ans : Prélèvement forfaitaire de 12,8% + 17,2% de prélèvements sociaux sur les gains
- • Après 8 ans : 7,5% au-delà de l'abattement (4 600€ ou 9 200€) + 17,2% de prélèvements sociaux
- • Transmission : 20% au-delà de 152 500€ par bénéficiaire (versements avant 70 ans)
- • IFI : Non soumis à l'IFI
Cas : Couple, 100 000€ investis pendant 10 ans, rendement moyen 6%/an
Capital final : 179 085€
Gains : 79 085€
Abattement couple (après 8 ans) : 9 200€
Gains imposables : 69 885€
Impôt (7,5%) : 5 241€
Prélèvements sociaux (17,2%) : 12 020€
Fiscalité totale : 17 261€
Net après fiscalité : 161 824€
Hagnéré Patrimoine vous accompagne dans le choix de votre contrat d'assurance-vie.Découvrir nos solutions
- 1. Analyse de votre situation : Étude de vos objectifs patrimoniaux et fiscaux
- 2. Sélection du contrat : Choix du contrat adapté à votre profil (frais, supports, gestion)
- 3. Rédaction clause bénéficiaire : Optimisation de la clause pour la transmission
- 4. Souscription : Signature et premier versement
- 5. Gestion & suivi : Accompagnement dans la durée et arbitrages si nécessaire
Prêt à atteindre vos objectifs ?
Réserver un bilan patrimonial gratuitPourquoi investir dans ces supports en 2025 ?
Diversification fiscale et patrimoniale : Assurance-vie, PEA, Contrats Luxembourg et Compte-Titres
Assurance-vie : fiscalité optimale après 8 ans
Abattement annuel de 4 600€ (9 200€ couple) après 8 ans sur les plus-values + transmission hors succession jusqu'à 152 500€ par bénéficiaire. Rendement fonds euros 2,5% en 2024, objectif 5% en 2025-2026.
PEA : exonération totale d'IR après 5 ans
Exonération complète d'impôt sur le revenu après 5 ans (17,2% PS uniquement). Plafond 150 000€, rendement moyen 3% à 7%. Économie fiscale de 12,8% vs compte-titres pour actions européennes.
Assurance-vie Luxembourgeoise : sécurité maximale
Triangle de Sécurité avec cantonnement des actifs, super-privilège et contrôle CAA. Protection renforcée vs FGAP français (70k€). Multi-devises et univers d'investissement étendu. Ticket d'entrée 125k-250k€.
Contrat de capitalisation : transmission optimisée
Purge des plus-values depuis 2020 lors de la transmission par donation. Accessible aux personnes morales (SCI, holding). Hors IFI (sauf UC immobilières). Conservation antériorité fiscale après donation.
Compte-Titres : liberté totale d'investissement
Aucun plafond de versement, accès à tous les marchés mondiaux (USA, Asie, matières premières). Liquidité maximale sous 2 jours. Idéal en complément du PEA et de l'assurance-vie. Fiscalité PFU 30%.
Complémentarité PEA + Assurance-vie + CTO
Optimisation patrimoniale par la diversification des enveloppes : PEA pour actions EU (17,2%), assurance-vie pour flexibilité et transmission, CTO pour marchés internationaux. Stratégie équilibrée et performante.
Quel dispositif choisir pour votre situation ?
Nos conseillers patrimoniaux analysent votre fiscalité, votre capacité d'investissement et vos objectifs pour vous proposer la stratégie optimale.
Exemples concrets & simulations
Des scénarios chiffrés pour visualiser l'impact des différents dispositifs selon votre niveau d'imposition et vos objectifs patrimoniaux.
Problématique : Sarah, 30 ans, cadre avec revenus 60k€/an. Souhaite préparer sa retraite en investissant régulièrement sur le long terme dans un PEA.
Solution PEA : Capital initial 10 000€ + versements mensuels 500€ pendant 30 ans à 7% de rendement annuel moyen = 612 438€ à 60 ans (dont 190 000€ versés et 422 438€ d'intérêts composés). Fiscalité après 5 ans : 17,2% PS uniquement. Économie fiscale vs compte-titres : 54 072€ (12,8% sur plus-values). Capital multiplié par 3,2x grâce aux intérêts composés sans frottement fiscal.
Problématique : Marc et Julie, 40 ans, revenus combinés 120k€/an. Souhaitent constituer un capital pour transmission à leurs enfants tout en optimisant la fiscalité.
Solution Assurance-vie : Capital initial 50 000€ + versements mensuels 1 000€ pendant 25 ans à 6% de rendement annuel = 758 194€ à 65 ans (dont 350 000€ versés et 408 194€ d'intérêts composés). Transmission : 152 500€ par bénéficiaire hors succession (2 enfants = 305 000€ exonérés). Plus-values protégées dans l'enveloppe sans frottement fiscal. Abattement 9 200€/an après 8 ans. Capital multiplié par 2,17x avec optimisation transmission.
Problématique : Thomas, 45 ans, entrepreneur TMI 41%. Patrimoine 1,5M€. Recherche diversification internationale et optimisation fiscale globale.
Solution combinée PEA + Assurance-vie + CTO : PEA 150k€ (actions EU) → fiscalité 17,2% après 5 ans. Assurance-vie 300k€ (diversification + transmission) → abattement 9 200€/an après 8 ans + 152 500€ par bénéficiaire. CTO 100k€ (actions USA/Asie) → accès marchés mondiaux avec PFU 30%. Total diversifié : 550k€ répartis sur 3 enveloppes complémentaires avec optimisation fiscale adaptée à chaque objectif.
Nos partenaires à vos côtés
Hagnéré Patrimoine coordonne un écosystème d'experts certifiés pour sécuriser chaque étape : sélection des contrats, allocation d'actifs, optimisation fiscale et gestion patrimoniale globale.
Comprendre les supports d'investissement en moins de 5 minutes
Notre équipe décrypte les différents supports d'investissement (assurance-vie, PEA, compte-titres), leurs avantages fiscaux et la manière de choisir la stratégie optimale selon votre profil. Un contenu pédagogique pour vos premières décisions.
Tout ce que vous devez savoir
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