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Découvrez nos solutions sur-mesure pour optimiser, protéger et développer votre patrimoine. Chaque service est conçu pour répondre à vos objectifs spécifiques.
Cas : Couple, 100 000€ investis pendant 10 ans, rendement moyen 6%/an
Capital final : 179 085€
Gains : 79 085€
Abattement couple (après 8 ans) : 9 200€
Gains imposables : 69 885€
Impôt (7,5%) : 5 241€
Prélèvements sociaux (17,2%) : 12 020€
Fiscalité totale : 17 261€
Net après fiscalité : 161 824€
Hagnéré Patrimoinevous accompagne dans le choix de votre contrat d'assurance-vie.Découvrir nos solutions
Prêt à atteindre vos objectifs ?
Réserver un bilan patrimonial gratuitDiversification fiscale et patrimoniale : Assurance-vie, PEA, Contrats Luxembourg et Compte-Titres
Abattement annuel de 4 600€ (9 200€ couple) après 8 ans sur les plus-values + transmission hors succession jusqu'à 152 500€ par bénéficiaire. Rendement fonds euros 2,5% en 2024, objectif 5% en 2025-2026.
Exonération complète d'impôt sur le revenu après 5 ans (17,2% PS uniquement). Plafond 150 000€, rendement moyen 3% à 7%. Économie fiscale de 12,8% vs compte-titres pour actions européennes.
Triangle de Sécurité avec cantonnement des actifs, super-privilège et contrôle CAA. Protection renforcée vs FGAP français (70k€). Multi-devises et univers d'investissement étendu. Ticket d'entrée 125k-250k€.
Purge des plus-values depuis 2020 lors de la transmission par donation. Accessible aux personnes morales (SCI, holding). Hors IFI (sauf UC immobilières). Conservation antériorité fiscale après donation.
Aucun plafond de versement, accès à tous les marchés mondiaux (USA, Asie, matières premières). Liquidité maximale sous 2 jours. Idéal en complément du PEA et de l'assurance-vie. Fiscalité PFU 30%.
Optimisation patrimoniale par la diversification des enveloppes : PEA pour actions EU (17,2%), assurance-vie pour flexibilité et transmission, CTO pour marchés internationaux. Stratégie équilibrée et performante.
Nos conseillers patrimoniaux analysent votre fiscalité, votre capacité d'investissement et vos objectifs pour vous proposer la stratégie optimale.
Des scénarios chiffrés pour visualiser l'impact des différents dispositifs selon votre niveau d'imposition et vos objectifs patrimoniaux.
Problématique : Sarah, 30 ans, cadre avec revenus 60 k€/an. Souhaite préparer sa retraite en investissant régulièrement sur le long terme dans un PEA.
Illustration PEA (hypothèse non garantie) : Capital initial 10 000 € + versements mensuels 500 € pendant 30 ans. Avec une hypothèse de rendement annuel moyen de 7 % (moyenne historique long terme des actions européennes — non garantie), le capital atteindrait environ 612 000 € à 60 ans, dont 190 000 € versés et ~422 000 € de plus-value théorique. Fiscalité après 5 ans : 17,2 % prélèvements sociaux uniquement. Les performances passées des marchés ne préjugent pas des performances futures.
Problématique : Marc et Julie, 40 ans, revenus combinés 120 k€/an. Souhaitent constituer un capital pour transmission à leurs enfants tout en optimisant la fiscalité.
Illustration Assurance-vie (hypothèse non garantie) : Capital initial 50 000 € + versements mensuels 1 000 € pendant 25 ans. Avec une hypothèse de rendement annuel moyen de 6 % (profil équilibré actions/obligations — non garanti), le capital atteindrait environ 758 000 € à 65 ans. Transmission : 152 500 € par bénéficiaire avant 70 ans (art. 990 I CGI). Abattement annuel 4 600 € (célib) / 9 200 € (couple) sur les gains après 8 ans. Les rendements effectifs dépendent des supports choisis et de leur performance.
Problématique : Thomas, 45 ans, entrepreneur TMI 41 %. Patrimoine 1,5 M€. Recherche diversification internationale et optimisation fiscale globale.
Illustration combinée PEA + Assurance-vie + CTO : PEA 150 k€ (actions européennes) → fiscalité 17,2 % après 5 ans. Assurance-vie 300 k€ (diversification + transmission) → abattement 9 200 €/an après 8 ans + 152 500 €/bénéficiaire art. 990 I. CTO 100 k€ (actions USA/Asie) → PFU 31,4 %. Répartition indicative de 550 k€ sur 3 enveloppes complémentaires, chacune comportant un risque de perte en capital selon les supports retenus.
Hagnéré Patrimoine coordonne un écosystème d'experts certifiés pour sécuriser chaque étape : sélection des contrats, allocation d'actifs, optimisation fiscale et gestion patrimoniale globale.
Notre équipe décrypte les différents supports d'investissement (assurance-vie, PEA, compte-titres), leurs avantages fiscaux et la manière de choisir la stratégie optimale selon votre profil. Un contenu pédagogique pour vos premières décisions.
Vous cherchez des réponses rapides ? Consultez notre section FAQ.
Gestion de patrimoine et fortune 3.0
Gestion de patrimoine et fortune 3.0
Communication promotionnelle. Les supports d'investissement présentés (PEA, assurance-vie, compte-titres, contrat de capitalisation) sont des enveloppes fiscales et non des produits spécifiques ; les supports financiers détenus à l'intérieur (unités de compte, actions, OPCVM, ETF) comportent un risque de perte en capital. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures ; les rendements affichés sont des hypothèses pédagogiques (6 % ou 7 %) basées sur des moyennes historiques non garanties. Les dispositifs fiscaux cités (abattements, exonérations) dépendent de la législation en vigueur et de la situation personnelle de l'investisseur. Hagnéré Patrimoine intervient en qualité de Conseiller en Investissements Financiers (CIF) immatriculé à l'ORIAS sous le n° 23002291, membre de la CNCEF Patrimoine (n° 25/859654), sous le contrôle de l'AMF (Position-Recommandation DOC-2019-04 et art. 325-7 à 325-12 RG AMF) — cabinet non indépendant au sens MIF II (rétrocommissions intégralement déclarées dans la lettre de mission préalable, art. L. 541-8-1 CMF). Avant toute souscription, le Document d'Informations Clés (DIC PRIIPs) et la Note d'Information du produit vous sont remis.
Hagnéré Patrimoine SASU — ORIAS 23002291
Hagnéré Patrimoine SASU, capital 100 €, RCS Chambéry B 891 025 504, siège 7 rue Ernest Filliard, 73000 Chambéry, France. Inscrit au registre unique des intermédiaires (ORIAS) sous le n° 23002291 au titre des activités : Conseil en Investissement Financier (CIF) — art. L. 541-1 CMF, sous contrôle de l'Autorité des Marchés Financiers (AMF) via l'association professionnelle CNCEF Patrimoine n° 25/859654 (art. L. 541-4 CMF) · Courtier en Opérations d'Assurance (COA) catégorie « b » (art. R. 511-2 I 1° C. ass., adhérent Endya, contrôle ACPR) · Courtier en Opérations de Banque et Services de Paiement (COBSP) catégorie « mandataire non exclusif » (art. R. 519-4 I 1° CMF, contrôle ACPR).
Statut MIF II — conseil non indépendant
Conseil en investissement fourni à titre non indépendant au sens de l'art. 24(7) directive 2014/65/UE (MIF II)et de l'art. 325-7 RG AMF. Le cabinet perçoit des rétrocommissions sur certains supports (assurance vie, AV-Lux, PER, SCPI, FCPR, SCI, contrats de capitalisation) — celles-ci sont intégralement déclarées par écrit dans la lettre de mission CIF préalable (art. L. 541-8-1 CMF et art. 325-3 RG AMF).
Statut DDA : conseil en distribution d'assurance fondé sur une analyse non impartiale au sens de l'art. L. 521-2 II C. ass..
Documentation pré-contractuelle obligatoire
Avant tout conseil personnalisé, remise d'un Document d'entrée en relation (art. R. 521-3 C. ass.) et d'une lettre de mission CIF (art. 325-3 RG AMF). Avant toute souscription d'un contrat d'assurance, remise du Document d'informations clés (DIC) PRIIPs (règlement UE 1286/2014) et de l'IPID — Insurance Product Information Document (règlement délégué UE 2017/1469) conformément à la directive DDA 2016/97 et à l'art. R. 521-1 C. ass. Pour les contrats à composante financière (assurance vie, capitalisation, PER, SCPI en UC), DIC PRIIPs et notice produit. Pour les contrats IARD / santé / prévoyance, IPID systématique.
Communications publicitaires conformes à la Position-Recommandation AMF DOC-2019-04 (en remplacement des DOC-2011-24 et DOC-2013-06 abrogées).
Responsabilité civile professionnelle : AIG Europe SA, contrat n° RD01808201Y, 1 564 610 € par sinistre / 2 315 610 € par an (art. L. 541-3 CMF + L. 512-7 C. ass.).
Avertissement risques & médiation
Tout investissement comporte un risque de perte en capital, partielle ou totale. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. La fiscalité dépend de la situation individuelle de chaque client et est susceptible d'évoluer (LFSS 2026 loi 2025-1560 — PFU dividendes/obligations CTO 31,4 %, PS RCM/LMNP/PEA/PER 18,6 %, PS foncier/SCPI FR/AV 17,2 %).
Réclamations : backoffice@hagnere-patrimoine.fr (procédure détaillée sur la page Réclamations). Médiateurs compétents : Médiateur de l'AMF (CIF, à privilégier — 17 place de la Bourse, 75082 Paris Cedex 02) · Médiation de l'Assurance (COA — TSA 50110, 75441 Paris Cedex 09) · Liste des médiateurs ACPR (COBSP).
Avertissement risques · Mentions légales · Politique de gestion des conflits d'intérêts.
