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Découvrez nos placements financiers privilégiés :
Nos placements financiers pour optimiser votre épargne
Nos produits de défiscalisation financière en détail
Découvrez nos solutions sur-mesure pour optimiser, protéger et développer votre patrimoine. Chaque service est conçu pour répondre à vos objectifs spécifiques.
- • Fiscalité avantageuse après 8 ans : Abattement annuel de 4 600€ (9 200€ pour un couple) sur les gains
- • Transmission hors succession : Abattement de 152 500€ par bénéficiaire sur les capitaux transmis
- • Disponibilité permanente : Rachats partiels ou totaux possibles à tout moment
- • Diversification : Accès à une large gamme de supports (fonds euros, unités de compte, ETF, SCPI)
- • Durée de détention optimale : 8 ans minimum pour bénéficier de la fiscalité avantageuse
- • Fiscalité avant 8 ans : Imposition plus lourde sur les gains en cas de rachat anticipé
- • Clause bénéficiaire : Attention à bien rédiger la clause pour optimiser la transmission
- • Avant 8 ans : Prélèvement forfaitaire de 12,8% + 17,2% de prélèvements sociaux sur les gains
- • Après 8 ans : 7,5% au-delà de l'abattement (4 600€ ou 9 200€) + 17,2% de prélèvements sociaux
- • Transmission : 20% au-delà de 152 500€ par bénéficiaire (versements avant 70 ans)
- • IFI : Non soumis à l'IFI
Cas : Couple, 100 000€ investis pendant 10 ans, rendement moyen 6%/an
Capital final : 179 085€
Gains : 79 085€
Abattement couple (après 8 ans) : 9 200€
Gains imposables : 69 885€
Impôt (7,5%) : 5 241€
Prélèvements sociaux (17,2%) : 12 020€
Fiscalité totale : 17 261€
Net après fiscalité : 161 824€
Hagnéré Patrimoine vous accompagne dans le choix de votre contrat d'assurance-vie.Découvrir nos solutions
- 1. Analyse de votre situation : Étude de vos objectifs patrimoniaux et fiscaux
- 2. Sélection du contrat : Choix du contrat adapté à votre profil (frais, supports, gestion)
- 3. Rédaction clause bénéficiaire : Optimisation de la clause pour la transmission
- 4. Souscription : Signature et premier versement
- 5. Gestion & suivi : Accompagnement dans la durée et arbitrages si nécessaire
Prêt à atteindre vos objectifs ?
Réserver un bilan patrimonial gratuitPourquoi investir dans ces supports en 2026 ?
Diversification fiscale et patrimoniale : Assurance-vie, PEA, Contrats Luxembourg et Compte-Titres
Assurance-vie : fiscalité optimale après 8 ans
Abattement annuel de 4 600€ (9 200€ couple) après 8 ans sur les plus-values + transmission hors succession jusqu'à 152 500€ par bénéficiaire. Rendement fonds euros 2,5% en 2024, objectif 5% en 2025-2026.
PEA : exonération totale d'IR après 5 ans
Exonération complète d'impôt sur le revenu après 5 ans (17,2% PS uniquement). Plafond 150 000€, rendement moyen 3% à 7%. Économie fiscale de 12,8% vs compte-titres pour actions européennes.
Assurance-vie Luxembourgeoise : sécurité maximale
Triangle de Sécurité avec cantonnement des actifs, super-privilège et contrôle CAA. Protection renforcée vs FGAP français (70k€). Multi-devises et univers d'investissement étendu. Ticket d'entrée 125k-250k€.
Contrat de capitalisation : transmission optimisée
Purge des plus-values depuis 2020 lors de la transmission par donation. Accessible aux personnes morales (SCI, holding). Hors IFI (sauf UC immobilières). Conservation antériorité fiscale après donation.
Compte-Titres : liberté totale d'investissement
Aucun plafond de versement, accès à tous les marchés mondiaux (USA, Asie, matières premières). Liquidité maximale sous 2 jours. Idéal en complément du PEA et de l'assurance-vie. Fiscalité PFU 30%.
Complémentarité PEA + Assurance-vie + CTO
Optimisation patrimoniale par la diversification des enveloppes : PEA pour actions EU (17,2%), assurance-vie pour flexibilité et transmission, CTO pour marchés internationaux. Stratégie équilibrée et performante.
Quel dispositif choisir pour votre situation ?
Nos conseillers patrimoniaux analysent votre fiscalité, votre capacité d'investissement et vos objectifs pour vous proposer la stratégie optimale.
Exemples concrets & simulations
Des scénarios chiffrés pour visualiser l'impact des différents dispositifs selon votre niveau d'imposition et vos objectifs patrimoniaux.
Problématique : Sarah, 30 ans, cadre avec revenus 60 k€/an. Souhaite préparer sa retraite en investissant régulièrement sur le long terme dans un PEA.
Illustration PEA (hypothèse non garantie) : Capital initial 10 000 € + versements mensuels 500 € pendant 30 ans. Avec une hypothèse de rendement annuel moyen de 7 % (moyenne historique long terme des actions européennes — non garantie), le capital atteindrait environ 612 000 € à 60 ans, dont 190 000 € versés et ~422 000 € de plus-value théorique. Fiscalité après 5 ans : 17,2 % prélèvements sociaux uniquement. Les performances passées des marchés ne préjugent pas des performances futures.
Problématique : Marc et Julie, 40 ans, revenus combinés 120 k€/an. Souhaitent constituer un capital pour transmission à leurs enfants tout en optimisant la fiscalité.
Illustration Assurance-vie (hypothèse non garantie) : Capital initial 50 000 € + versements mensuels 1 000 € pendant 25 ans. Avec une hypothèse de rendement annuel moyen de 6 % (profil équilibré actions/obligations — non garanti), le capital atteindrait environ 758 000 € à 65 ans. Transmission : 152 500 € par bénéficiaire avant 70 ans (art. 990 I CGI). Abattement annuel 4 600 € (célib) / 9 200 € (couple) sur les gains après 8 ans. Les rendements effectifs dépendent des supports choisis et de leur performance.
Problématique : Thomas, 45 ans, entrepreneur TMI 41 %. Patrimoine 1,5 M€. Recherche diversification internationale et optimisation fiscale globale.
Illustration combinée PEA + Assurance-vie + CTO : PEA 150 k€ (actions européennes) → fiscalité 17,2 % après 5 ans. Assurance-vie 300 k€ (diversification + transmission) → abattement 9 200 €/an après 8 ans + 152 500 €/bénéficiaire art. 990 I. CTO 100 k€ (actions USA/Asie) → PFU 30 %. Répartition indicative de 550 k€ sur 3 enveloppes complémentaires, chacune comportant un risque de perte en capital selon les supports retenus.
Nos partenaires à vos côtés
Hagnéré Patrimoine coordonne un écosystème d'experts certifiés pour sécuriser chaque étape : sélection des contrats, allocation d'actifs, optimisation fiscale et gestion patrimoniale globale.
Comprendre les supports d'investissement en moins de 5 minutes
Notre équipe décrypte les différents supports d'investissement (assurance-vie, PEA, compte-titres), leurs avantages fiscaux et la manière de choisir la stratégie optimale selon votre profil. Un contenu pédagogique pour vos premières décisions.
Tout ce que vous devez savoir
Vous cherchez des réponses rapides ? Consultez notre section FAQ.
Gestion de patrimoine et fortune 3.0
La nouvelle gestion de patrimoine.
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Communication promotionnelle. Les supports d'investissement présentés (PEA, assurance-vie, compte-titres, contrat de capitalisation) sont des enveloppes fiscales et non des produits spécifiques ; les supports financiers détenus à l'intérieur (unités de compte, actions, OPCVM, ETF) comportent un risque de perte en capital. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures ; les rendements affichés sont des hypothèses pédagogiques (6 % ou 7 %) basées sur des moyennes historiques non garanties. Les dispositifs fiscaux cités (abattements, exonérations) dépendent de la législation en vigueur et de la situation personnelle de l'investisseur. Hagnéré Patrimoine intervient en qualité de Conseiller en Investissements Financiers (CIF) enregistré à l'ORIAS, sous régulation AMF (Position DOC-2011-24 et DOC-2013-06). Avant toute souscription, le Document d'Informations Clés (DIC PRIIPs) et la Note d'Information du produit vous sont remis.