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Hagnéré Patrimoine · Placements financiers

Dix placements pour
faire croître votre épargne en 2026.

Le Livret A plafonne à 22 950 €. Au-delà, dix solutions — de l’assurance vie au Private Equity — pour faire fructifier votre épargne au-delà de l’inflation. Sélection des produits, allocation cible, suivi annuel.

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Supports actifs · 2026

Édition 2026

10 supports actifs

01 / 10

Épargne · 01

Assurance vie

L’enveloppe préférée des Français — fiscalité allégée, transmission optimisée.

8 ans

fiscalité optimale

152 500 €

abattement / bénéficiaire (avant 70 ans)

Liquidité

rachats partiels libres

Explorer · 10 supports

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01Assurance vie02AV Luxembourg03Contrat capi04Capi Luxembourg05PER06SCPI07Private Equity08Obligations09Structurés10Nue-propriété
Épargne

01

Assurance vie

L’enveloppe préférée des Français — fiscalité allégée, transmission optimisée.

Fonds euros + unités de compte (UC) en gestion libre, profilée ou sous mandat. Fiscalité dégressive après 8 ans : PFL 7,5 % (primes ≤ 150 k€) ou PFU 12,8 % (primes > 150 k€) + PS 17,2 %, sous abattement annuel 4 600 € (seul) / 9 200 € (couple). Capital transmis hors actif successoral civil avec abattement 152 500 € par bénéficiaire pour les versements avant 70 ans (art. 990 I CGI) ; versements après 70 ans : abattement global 30 500 € (art. 757 B CGI).

8 ans

fiscalité optimale

152 500 €

abattement / bénéficiaire (avant 70 ans)

Liquidité

rachats partiels libres

Profil idéal
Tous patrimoines — épargne court/moyen/long terme
Engagement
Aucun (rachats partiels libres)
Cible patrimoniale
Constitution de patrimoine + transmission optimisée
Bilan sur ce supportFiche détaillée
Trois fiches · Trois architectures

Cas concrets,
allocations documentées.

Cas n° 1 — Camille & Romain · 38 ans
Cas n° 1
01

Camille & Romain · 38 ans

Couple cadre cherchant à dynamiser son épargne dormante

TMI30 %Revenus120 k€Patrimoine180 k€

Problématique

100 k€ sur livret A et compte courant qui rendent peu. Objectif : faire travailler ce capital sur 10 - 15 ans (études enfants + résidence secondaire), tout en gardant la liquidité.

Solution

Assurance vie

Ouverture d’une AV multi-supports : 40 % fonds euros nouvelle génération, 35 % UC ETF MSCI World, 15 % SCPI européennes, 10 % Private Equity ELTIF. Versements programmés 1 500 €/mois (effet de lissage). Hypothèses : rendement pondéré ~5,3 % brut, 10 ans.

+ 118 000 €

gain estimé sur 10 ans (capital + versements, hypothèse 5,3 % brut, performances non garanties)

Fiscalité allégée

abattement 4 600 €/9 200 € après 8 ans (PFL 7,5 % / PFU 12,8 % selon seuil 150 k€)

Cas n° 2 — Julien · Dirigeant SAS · 45 ans
Cas n° 2
02

Julien · Dirigeant SAS · 45 ans

Dirigeant TMI 41 % cherchant à optimiser fiscalité + retraite

TMI41 %Revenus180 k€Patrimoine650 k€

Problématique

Rémunération 180 k€/an. IR estimé ~39 200 €. Cherche à réduire l’IR immédiatement et préparer sa retraite (cession de la société à 65 ans envisagée).

Solution

PER + AV

Plafond PER 2026 (calé sur PASS 2025) : 10 % × revenus pro plafonné à 8 PASS = 18 000 € pour Julien, jusqu’à 37 680 € avec mutualisation conjoint (case 6QR) ou report des plafonds non utilisés N - 3 / N - 2 / N - 1. Solde sur AV en gestion sous mandat équilibrée. À 60 ans, sortie capital fractionnée pour optimiser le barème (capital imposé au barème + PV au PFU 30 %).

− 7 380 à 15 449 €

économie IR an 1 (selon plafond direct ou mutualisé/reporté, TMI 41 %)

Différé fiscal

fiscalité reportée à la sortie (barème + PFU 30 % sur PV) — hypothèses TRI conservatrices

Cas n° 3 — Sophie · Cession SAS · 52 ans
Cas n° 3
03

Sophie · Cession SAS · 52 ans

Cédante post-cession avec 2,4 M€ à allouer en stratégie HNW

TMI45 %Revenus75 k€Patrimoine2,4 M€

Problématique

Cession de société via apport-cession à holding (report d’imposition art. 150-0 B ter CGI). 2,4 M€ disponibles. Objectifs : sécuriser, diversifier, transmettre aux 3 enfants (abattement 152 500 € × 3 sur l’AV en cas de versements avant 70 ans, art. 990 I CGI).

Solution

AV LUX + PE

Architecture HNW : 1,2 M€ AV luxembourgeoise FID multi-devises (Triangle de Sécurité luxembourgeois — séparation des actifs, pas de garantie de valeur des UC) + 600 k€ contrat capi luxembourgeois (transmission par donation de la nue-propriété aux enfants, art. 1133 CGI) + 400 k€ Private Equity ELTIF / FCPR fiscal (exonération IR sous conditions de l’art. 163 quinquies B CGI : 5 ans de détention, réinvestissement, quotas) + 200 k€ obligations Investment Grade en ladder.

~ 4,8 % p.a.

TRI net cible portefeuille (hypothèse pondérée — non garanti)

Optimisation succession

abattement 990 I AV (152 500 € × 3) + démembrement contrat capi — économie chiffrée en bilan personnalisé

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Étape 1 / 5
Hagnéré Patrimoine

Bilan patrimonial 360°

Audit fiscal, successoral, retraite, immobilier

Service interne

Profilage MIF II

Évaluation expérience, capacité de risque, horizon

Hagnéré Patrimoine

Allocation cible

Définition de la répartition par enveloppe et support

Service interne

Analyse fiscale TMI

Optimisation IR/IFI/PS selon revenus et patrimoine

Honoraires transparents · 0 rétrocommission cachée

Vous gardez la liberté de choisir un autre prestataire à chaque étape.

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Hagnéré Académie · 8 vidéos

Les placements,
expliqués. Pas vendus.

Une vidéo par support : mécanique, fiscalité 2026, profil idéal, frais et pièges à éviter. Pédagogique, sans jargon, sans rétrocommission masquée.

Vidéo 01Hagnéré Académie
En lecture9 min · Fiscalité dégressive après 8 ans + transmission 152 500 €

Fiscalité dégressive après 8 ans + transmission 152 500 €. Une lecture pédagogique de la mécanique, de la fiscalité 2026 et des pièges à éviter — pour décider en connaissance de cause.

Voir sur YouTube
Playlist · 8 vidéos
Hagnéré Académie · 1 support par vidéo
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Foire aux questions

Tout ce que vous voulez savoir.

Enveloppes fiscales, supports, frais, fiscalité 2026, allocation, risques. Les questions qu’on nous pose le plus — avec des réponses sans détour.

  • Un placement financier est l’allocation d’une épargne sur un ou plusieurs supports (actions, obligations, immobilier financier, fonds, produits structurés) en vue de la valoriser dans le temps. Il se distingue de l’épargne réglementée (Livret A, LDDS) par son potentiel de rendement supérieur, sa durée de détention plus longue et son exposition au risque de marché. Le choix du support et de l’enveloppe fiscale (assurance vie, contrat de capitalisation, PER, CTO) conditionne directement la rentabilité nette d’impôt.
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HabilitationsCIFCOBSPCOACarte T

Communication promotionnelle. Les supports d’épargne et d’investissement présentés (assurance vie, contrats de capitalisation, PER, SCPI, Private Equity, obligations, produits structurés, nue-propriété) comportent des risques de marché et de liquidité : perte partielle ou totale du capital investi, blocage temporaire des rachats, défaut de l’émetteur ou du dépositaire, fluctuation des cours, évolution de la fiscalité. La LFSS 2026 a relevé les prélèvements sociaux à 18,6 % sur dividendes, RCM, PV mobilières CTO, PEA et PER ; seuls AV, contrat de capitalisation, PEL et CEL restent à 17,2 %. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. L’activité de conseil en investissements financiers est exercée par Hagnéré Patrimoine, Conseiller en Investissements Financiers (CIF) membre de la CNCEF Patrimoine (n° 25/859654), sous contrôle de l’AMF (CIF) et de l’ACPR (COA / COBSP), immatriculé à l’ORIAS sous le n° 23002291 (orias.fr) au titre des activités CIF, COBSP, COA et Carte T. Un bilan patrimonial personnalisé est recommandé avant toute souscription.

Hagnéré Patrimoine SAS — ORIAS 23002291

Hagnéré Patrimoine SAS, capital 100 €, RCS Chambéry B 891 025 504, siège 7 rue Ernest Filliard, 73000 Chambéry, France. Inscrit au registre unique des intermédiaires (ORIAS) sous le n° 23002291 au titre des activités : Conseil en Investissement Financier (CIF) — art. L. 541-1 CMF, sous contrôle de l'Autorité des Marchés Financiers (AMF) via l'association professionnelle CNCEF Patrimoine n° 25/859654 (art. L. 541-4 CMF) · Courtier en Opérations d'Assurance (COA) catégorie « b » (art. R. 511-2 I 1° C. ass., adhérent Endya, contrôle ACPR) · Courtier en Opérations de Banque et Services de Paiement (COBSP) catégorie « courtier » (art. R. 519-4 I 1° CMF, contrôle ACPR).

Statut MIF II — conseil non indépendant

Conseil en investissement fourni à titre non indépendant au sens de l'art. 24(7) directive 2014/65/UE (MIF II)et de l'art. 325-7 RG AMF. Le cabinet perçoit des rétrocommissions sur certains supports (assurance vie, AV-Lux, PER, SCPI, FCPR, SCI, contrats de capitalisation) — celles-ci sont intégralement déclarées par écrit dans la lettre de mission CIF préalable (art. L. 541-8-1 CMF et art. 325-3 RG AMF).

Statut DDA : conseil en distribution d'assurance fondé sur une analyse non impartiale au sens de l'art. L. 521-2 II 1° C. ass..

Documentation pré-contractuelle obligatoire

Avant tout conseil personnalisé, remise d'un Document d'entrée en relation (art. R. 521-3 C. ass.) et d'une lettre de mission CIF (art. 325-3 RG AMF). Avant toute souscription d'un contrat d'assurance, remise du Document d'informations clés (DIC) PRIIPs (règlement UE 1286/2014) et de l'IPID — Insurance Product Information Document (règlement délégué UE 2017/1469) conformément à la directive DDA 2016/97 et à l'art. R. 521-1 C. ass. Pour les contrats à composante financière (assurance vie, capitalisation, PER, SCPI en UC), DIC PRIIPs et notice produit. Pour les contrats IARD / santé / prévoyance, IPID systématique.

Communications publicitaires conformes à la Position-Recommandation AMF DOC-2019-04 (en remplacement des DOC-2011-24 et DOC-2013-06 abrogées).

Responsabilité civile professionnelle : AIG Europe SA, contrat n° RD01808201Y, 1 564 610 € par sinistre / 2 315 610 € par an (art. L. 541-3 CMF + L. 512-7 C. ass.).

Avertissement risques & médiation

Tout investissement comporte un risque de perte en capital, partielle ou totale. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. La fiscalité dépend de la situation individuelle de chaque client et est susceptible d'évoluer (LFSS 2026 loi 2025-1403 — PFU dividendes/obligations CTO 31,4 %, PS RCM/LMNP/PEA/PER 18,6 %, PS foncier/SCPI FR/AV 17,2 %).

Réclamations : backoffice@hagnere-patrimoine.fr (procédure détaillée sur la page Réclamations). Médiateurs compétents : Médiateur de l'AMF (CIF, à privilégier — 17 place de la Bourse, 75082 Paris Cedex 02) · Médiation de l'Assurance (COA — TSA 50110, 75441 Paris Cedex 09) · Liste des médiateurs ACPR (COBSP).

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