Empruntez en nantissant vos contrats AV / capi / CTO / PEA. LTV, taux et fiscalité : étude personnalisée sous 48 h par un courtier COBSP Hagnéré Patrimoine (ORIAS 23002291).
Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager (art. L. 313-3 C. conso.).
En 3 minutes, vous obtenez une estimation de votre capacité d'emprunt nantissable (50 à 80 % de la valeur des actifs financiers selon volatilité) sur AV / CTO / PEA. Taux indexés Euribor + spread. Un courtier COBSP Hagnéré + BankKeys MIOBSP vous rappelle ensuite sous 48 h ouvrées.
L'usage conditionne la déductibilité des intérêts et la structure optimale.
Nantissez votre portefeuille financier (AV, CTO, PEA, capi) auprès d'une banque privée — emprunt 50 à 80 % de la valeur sans vente ni cristallisation de plus-value.
10 questions pour définir votre projet, la composition de votre portefeuille (AV, CTO, PEA, capi) et votre profil patrimonial. Aucun engagement.
Analyse du portefeuille, calcul de la LTV banque par banque, taux indicatif Euribor 3M + marge, estimation des haircuts.
Sélection de la banque privée la plus compétitive, négociation de la marge, des clauses d'appel de marge et de la LTV maximale.
Signature de la convention (art. L. 132-10 C. ass. pour l'AV, L. 211-20 CMF pour le CTO), puis déblocage des fonds sous 3 à 7 jours.
Le crédit Lombard est un prêt adossé au nantissement d'un portefeuille financier conservé intact. La banque privée prend vos actifs (fonds €, UC, titres vifs, ETF, OPCVM) en garantie et vous prête une fraction de leur valeur — LTV 50 à 80 % selon composition et volatilité.
Juridiquement : art. L. 132-10 C. ass. (AV), L. 211-20 CMF (CTO), 2355 C. civ. (meubles incorporels). Courtier COBSP obligatoire (art. L. 519-1 CMF) — Hagnéré ORIAS n° 23002291, Reco ACPR 2022-R-01.
La banque débloque les fonds sous 3 à 7 jours. Vous conservez l'antériorité fiscale de votre AV, évitez la cristallisation des plus-values (zéro PFU, zéro PS 17,2 %) et bénéficiez d'un taux Euribor 3M + marge banque privée (0,50 à 1,50 pt).
Du bullet court au revolving, en passant par l'amortissable long et l'intra-contrat Luxembourg, la structure du crédit Lombard s'adapte à chaque usage patrimonial et à chaque profil de portefeuille.
Crédit in fine : intérêts mensuels, capital à l'échéance. Idéal pour un pont de trésorerie entre deux opérations ou une opportunité d'investissement à saisir rapidement sans liquider son portefeuille.
Durée maximale classique en crédit Lombard. Intérêts mensuels, capital remboursé à l'échéance. Compatible avec un projet immobilier locatif, l'apport d'un achat VEFA ou une acquisition patrimoniale.
Tirage et remboursement libres. Les intérêts ne s'appliquent que sur le capital effectivement utilisé. Flexible pour les chefs d'entreprise ou investisseurs ayant des besoins de trésorerie récurrents ou opportunistes.
Structure rare en Lombard, réservée aux gros dossiers patrimoniaux. Mensualités constantes incluant capital et intérêts. Utile pour un achat immobilier très long terme adossé à un portefeuille HNWI stable.
Crédit logé directement dans le contrat d'assurance-vie luxembourgeoise sans faire sortir les capitaux du Triangle de sécurité (banque dépositaire + assureur + Commissariat aux Assurances). Préserve la protection juridique luxembourgeoise.
| Type | Taux | Durée | LTV max | Usage typique |
|---|---|---|---|---|
| Bullet court | 3,0-3,8 % | 6-12 mois | 60-75 % | Pont trésorerie, opportunité éphémère |
| Bullet long | 3,2-4,0 % | 12-36 mois | 60-75 % | Projet immobilier standard |
| Ligne revolving | 3,3-4,2 % | Durée indéterminée | 50-70 % | Trésorerie récurrente |
| Amortissable long | 3,5-4,5 % | 10-20 ans | 50-60 % | Lombard immo, rare |
| Intra-contrat AV Luxembourg | 3,1-3,9 % | Variable | 60-75 % | HNWI, sans sortir du Triangle de sécurité |
Taux indicatifs Euribor 3M ~2,50 % base + marge 0,50 à 1,50 point, applicables au 1er avril 2026. Les conditions réelles dépendent de la composition du portefeuille et de la banque privée partenaire.
Un cabinet de gestion de patrimoine indépendant qui aborde le crédit Lombard comme un levier patrimonial global, pas comme un produit bancaire isolé.
Inscrit à l'ORIAS sous le n° 23002291, soumis aux obligations du Code monétaire et financier et à la supervision de l'ACPR. Aucune banque actionnaire, aucun mandat exclusif.
Réseau patrimonial négocié : mise en concurrence systématique sur chaque dossier pour obtenir la meilleure marge Euribor et la LTV la plus favorable.
Expertise CGP : analyse de chaque ligne (fonds euros, UC, titres vifs), calcul du haircut banque par banque, stress test à −20 % et −30 %.
Sélection de l'enveloppe de nantissement optimale selon l'antériorité fiscale, les plus-values latentes, les objectifs patrimoniaux et l'usage du crédit.
Fiscalité d'usage (déductibilité art. 31-I-1° d CGI, CEHR, CDHR), combo 990 I en transmission, IFI art. 974 : nous orchestrons le Lombard dans la stratégie globale.
Suivi trimestriel de la LTV, revue des stress tests, renégociation à l'échéance, mainlevée à solde nul : un conseiller dédié pendant toute la durée du crédit.
Votre capacité dépend de la composition et du montant de votre portefeuille. Voici 4 profils types 2026.
| Profil | Portefeuille | Composition | LTV max | Emprunt max | Taux estimé |
|---|---|---|---|---|---|
| Démarrage banque privée | 250 k€ | Fonds € majoritaire | 80 % | 200 k€ | 3,00-3,50 % |
| Patrimoine intermédiaire | 500 k€ | Diversifié prudent | 70 % | 350 k€ | 3,30-3,80 % |
| Dirigeant confirmé | 1 M€ | Équilibré 50/50 | 60 % | 600 k€ | 3,70-4,20 % |
| HNWI patrimonial | 2 M€+ | AV Lux multi-classes | 75 % | 1,5 M€+ | 3,10-3,90 % |
Les crédits Lombard sont indexés sur l'Euribor 3M (environ 2,50 % en avril 2026) auquel s'ajoute une marge banque privée de 0,50 à 1,50 point, négociée selon la composition du portefeuille, le montant emprunté et la relation client.
Un portefeuille majoritairement fonds euros obtient les meilleures marges (0,50 à 0,90 point). Un portefeuille actions volatiles se place dans la fourchette haute (1,20 à 1,50 point) en raison du haircut supérieur appliqué par la banque.
10 questions, résultat immédiat, étude COBSP sous 48 h. Aucun engagement.
Estimer ma capacitéSi la valeur du portefeuille nanti baisse et que le ratio nantissement/crédit dépasse 85 %, la banque exige sous 24 à 72 h soit un remboursement partiel, soit un complément de nantissement. Une LTV initiale prudente (50 à 60 %) et une composition majoritairement fonds € ou monétaire limitent ce risque.
Un courtier Hagnéré Patrimoine réalise systématiquement un stress test à −30 % avant signature pour vérifier la robustesse du dossier face à un choc de marché.
Les montants et taux mentionnés sont indicatifs et illustratifs. Votre LTV et votre taux réels dépendent de la composition exacte du portefeuille, du montant emprunté, de la durée du crédit et de la banque privée retenue. Un courtier Hagnéré Patrimoine réalise une étude chiffrée personnalisée à partir de votre dossier.
De la signature du mandat COBSP au déblocage des fonds, comptez en moyenne J+35 à J+42pour un premier dossier, avec un suivi trimestriel jusqu'à la mainlevée.
Signature du mandat de courtage gratuit jusqu'à l'offre. Aucun engagement financier tant qu'une banque privée n'a pas émis d'offre acceptée.
Analyse ligne par ligne de la composition (fonds €, UC, titres vifs, ETF). Calcul de la LTV soutenable par stress test à −20 % et −30 %.
Mise en concurrence de 3 à 5 banques privées. Négociation de la marge Euribor, de la LTV maximale, des clauses de renouvellement et d'appel de marge.
Entrée en relation avec la banque privée retenue si nécessaire : KYC, justificatifs d'origine des fonds, FATCA/CRS, profil investisseur MIFID 2.
Signature de l'avenant de nantissement d'assurance-vie (art. L. 132-10 C. ass.) ou de l'acte de nantissement de CTO (art. L. 211-20 CMF).
Virement direct sur votre compte bancaire ou paiement du notaire pour une opération immobilière. Mise en place du prélèvement des intérêts mensuels.
Revue trimestrielle de la LTV, stress test annuel, renégociation à l'échéance. Mainlevée du nantissement dès que le crédit est soldé intégralement.
Délais indicatifs moyens observés sur les dossiers Lombard traités en 2026. Les délais réels dépendent de la banque privée retenue, de la complexité du portefeuille nanti et des diligences KYC/compliance. Un courtier Hagnéré Patrimoine confirme le calendrier prévisionnel à l'issue de l'audit portefeuille.
Les 12 questions clés sur le crédit Lombard et le nantissement — répondues par nos courtiers COBSP patrimoniaux.
Démarrez par 2 minutes de simulation, ou parlez à un courtier COBSP patrimonial. Nantissement AV / capi / CTO / PEA, optimisation fiscalité, déductibilité selon usage. Aucune cession, aucune fiscalité réalisée.
Disponible du lundi au vendredi · 9 h – 19 h · 03 74 47 20 18
Mécanique, LTV, haircuts, stress test, fiscalité, jurisprudence — guide de référence 2026.
Enveloppe emblématique du Lombard : antériorité fiscale, abattements, fiscalité rachats.
Triangle de sécurité, fonds dédiés, crédit intra-contrat — solution HNWI 2026.
Alternative quand le patrimoine disponible est immobilier plutôt que financier.
Comprendre le crédit in fine classique, complémentaire ou alternatif au Lombard bullet.
12 leviers + 3 bonus : le Lombard trouve sa place dans la stratégie.
Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.
Mention obligatoire art. L. 312-5 C. conso. — Hagnéré Patrimoine SASU, COBSP « mandataire non exclusif » (art. R. 519-4 I 1° CMF), ORIAS n° 23002291.
