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Empruntez en nantissant vos contrats AV / capi / CTO / PEA. LTV, taux et fiscalité : estimez votre projet, puis faites-le étudier si vous le souhaitez — avec votre accord, nous transmettons votre demande au partenaire adapté à votre situation (cabinet de courtage en crédit ou établissement bancaire), qui étudie le financement.
Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.
En 3 minutes, vous obtenez une estimation de votre capacité d'emprunt nantissable (50 à 80 % de la valeur des actifs financiers selon volatilité) sur AV / CTO / PEA. Taux indexés Euribor + marge. Nous vous rappelons ensuite rapidement et, avec votre accord, nous transmettons votre demande au partenaire adapté à votre situation (cabinet de courtage en crédit ou établissement bancaire), qui étudie le financement.
L'usage conditionne la déductibilité des intérêts et la structure optimale.
Nantissez votre portefeuille financier (AV, CTO, PEA, capi) auprès d'une banque privée — emprunt 50 à 80 % de la valeur sans vente ni cristallisation de plus-value.
10 questions pour définir votre projet, la composition de votre portefeuille (AV, CTO, PEA, capi) et votre profil patrimonial. Aucun engagement.
Le cabinet reçoit votre demande et vous rappelle ; avec votre accord, il la transmet au partenaire adapté à votre situation (cabinet de courtage en crédit ou établissement bancaire), choisi selon votre projet. Le cabinet n'étudie pas lui-même votre crédit et ne vous en recommande aucun.
Le partenaire (courtier ou banque) étudie la LTV, la marge sur l'Euribor et les clauses d'appel de marge, puis vous présente les offres obtenues.
Signature de la convention (art. L. 132-10 C. ass. pour l'AV, L. 211-20 CMF pour le CTO), puis déblocage des fonds sous 3 à 7 jours.
Le crédit Lombard est un prêt adossé au nantissement d'un portefeuille financier conservé intact. La banque privée prend vos actifs (fonds €, UC, titres vifs, ETF, OPCVM) en garantie et vous prête une fraction de leur valeur — LTV 50 à 80 % selon composition et volatilité.
Juridiquement : art. L. 132-10 C. ass. (AV), L. 211-20 CMF (CTO), 2355 C. civ. (meubles incorporels). L'intermédiation en crédit est réservée aux intermédiaires inscrits à l'ORIAS (art. L. 519-1 CMF) : Hagnéré Patrimoine (ORIAS n° 23002291) peut seulement, avec votre accord, transmettre votre demande au partenaire adapté à votre situation (cabinet de courtage en crédit ou établissement bancaire), qui étudie le financement.
La banque débloque les fonds sous 3 à 7 jours. Vous conservez l'antériorité fiscale de votre AV, évitez la cristallisation des plus-values (ni prélèvement forfaitaire unique ni prélèvements sociaux, faute de cession) et empruntez à un taux souvent indexé sur l'Euribor 3 mois, auquel la banque ajoute une marge.
Du bullet court au revolving, en passant par l'amortissable long et l'intra-contrat Luxembourg, la structure du crédit Lombard s'adapte à chaque usage patrimonial et à chaque profil de portefeuille.
Crédit in fine : intérêts mensuels, capital à l'échéance. Idéal pour un pont de trésorerie entre deux opérations ou une opportunité d'investissement à saisir rapidement sans liquider son portefeuille.
Durée maximale classique en crédit Lombard. Intérêts mensuels, capital remboursé à l'échéance. Compatible avec un projet immobilier locatif, l'apport d'un achat VEFA ou une acquisition patrimoniale.
Tirage et remboursement libres. Les intérêts ne s'appliquent que sur le capital effectivement utilisé. Flexible pour les chefs d'entreprise ou investisseurs ayant des besoins de trésorerie récurrents ou opportunistes.
Structure rare en Lombard, réservée aux gros dossiers patrimoniaux. Mensualités constantes incluant capital et intérêts. Utile pour un achat immobilier très long terme adossé à un portefeuille HNWI stable.
Crédit logé directement dans le contrat d'assurance-vie luxembourgeoise sans faire sortir les capitaux du Triangle de sécurité (banque dépositaire + assureur + Commissariat aux Assurances). Préserve la protection juridique luxembourgeoise.
| Type | Durée | LTV max | Usage typique |
|---|---|---|---|
| Bullet court | 6-12 mois | 60-75 % | Pont trésorerie, opportunité éphémère |
| Bullet long | 12-36 mois | 60-75 % | Projet immobilier standard |
| Ligne revolving | Durée indéterminée | 50-70 % | Trésorerie récurrente |
| Amortissable long | 10-20 ans | 50-60 % | Lombard immo, rare |
| Intra-contrat AV Luxembourg | Variable | 60-75 % | HNWI, sans sortir du Triangle de sécurité |
Les taux dépendent de votre profil et de l’établissement prêteur ; la simulation vous donne une estimation indicative, pas une offre de crédit. Les conditions réelles dépendent de la composition du portefeuille et de la banque retenue.
Un cabinet de gestion de patrimoine, non détenu par une banque ni par un assureur, qui aborde le crédit Lombard sous l'angle de votre patrimoine ; l'étude du crédit lui-même revient au partenaire adapté à votre situation (cabinet de courtage en crédit ou établissement bancaire).
Hagnéré Patrimoine est inscrite à l'ORIAS sous le n° 23002291 (COBSP). Le cabinet ne recherche pas de crédit pour vous, ne négocie pas avec les banques et ne vous recommande aucun contrat de crédit. Il n'est détenu ni par une banque ni par un assureur.
Pour faire étudier votre besoin de financement : le cabinet reçoit votre demande et vous rappelle ; avec votre accord, il la transmet au partenaire adapté à votre situation (cabinet de courtage en crédit ou établissement bancaire), choisi selon votre projet, qui étudie le financement et vous présente ses conditions. Son nom vous est communiqué avant toute transmission.
Le cabinet peut être rémunéré par le partenaire à qui il transmet votre demande, pour la mise en relation (apport d’affaires) ; il aurait alors intérêt à ce que le crédit soit conclu. Si c’est le cas, cette rémunération, son mode de calcul et, dès qu’il est connu, son montant vous sont indiqués par écrit avant toute transmission de votre demande.
LTV selon la composition de votre portefeuille, taux Euribor + marge, appel de marge : le simulateur donne des ordres de grandeur. Seul un établissement prêteur peut vous faire une offre.
Antériorité de l'assurance-vie, plus-values latentes, déductibilité des intérêts selon l'usage (art. 31-I-1° d CGI), transmission, IFI : dans le cadre d'une mission de conseil patrimonial, le cabinet peut examiner ces effets avec vous, sans vous recommander de contrat de crédit.
Le premier rendez-vous avec le cabinet est gratuit et sans recommandation. Aucun conseil en investissements financiers n'est fourni sans lettre de mission signée, et vous restez libre de vous adresser directement à votre banque.
Votre capacité dépend de la composition et du montant de votre portefeuille. Voici 4 profils types 2026. Les taux dépendent de votre profil et de l’établissement prêteur ; la simulation vous donne une estimation indicative, pas une offre de crédit.
| Profil | Portefeuille | Composition | LTV max | Emprunt max |
|---|---|---|---|---|
| Démarrage banque privée | 250 k€ | Fonds € majoritaire | 80 % | 200 k€ |
| Patrimoine intermédiaire | 500 k€ | Diversifié prudent | 70 % | 350 k€ |
| Dirigeant confirmé | 1 M€ | Équilibré 50/50 | 60 % | 600 k€ |
| HNWI patrimonial | 2 M€+ | AV Lux multi-classes | 75 % | 1,5 M€+ |
Le taux d'un crédit Lombard est le plus souvent variable : il suit un indice public, souvent l'Euribor 3 mois, auquel la banque ajoute une marge fixée selon la composition du portefeuille, le montant emprunté et la relation client.
Un portefeuille majoritairement en fonds euros présente moins de risque pour la banque qu'un portefeuille d'actions volatiles, sur lequel elle applique une décote (haircut) plus forte.
Si la valeur du portefeuille nanti baisse et que le ratio nantissement/crédit dépasse 85 %, la banque exige sous 24 à 72 h soit un remboursement partiel, soit un complément de nantissement. Une LTV initiale prudente (50 à 60 %) et une composition majoritairement fonds € ou monétaire limitent ce risque.
Un stress test à −30 % avant signature permet de vérifier la robustesse du dossier face à un choc de marché.
Les montants mentionnés sont indicatifs et illustratifs. Votre LTV et votre taux réels dépendent de la composition exacte du portefeuille, du montant emprunté, de la durée du crédit et de la banque privée retenue. L'étude chiffrée de votre financement est réalisée par le partenaire adapté à votre situation (cabinet de courtage en crédit ou établissement bancaire), à qui le cabinet transmet votre demande avec votre accord.
De la simulation au déblocage des fonds, comptez en moyenne J+35 à J+42 pour un premier dossier, avec un suivi trimestriel jusqu'à la mainlevée.
Le cabinet reçoit votre demande et vous rappelle ; avec votre accord, il la transmet au partenaire adapté à votre situation (cabinet de courtage en crédit ou établissement bancaire), choisi selon votre projet. Aucun engagement tant que vous n'avez pas accepté une offre.
Analyse ligne par ligne de la composition (fonds €, UC, titres vifs, ETF). Calcul de la LTV soutenable par stress test à −20 % et −30 %.
Le partenaire (courtier ou banque) étudie votre dossier et vous présente les conditions obtenues : marge sur l'Euribor, LTV maximale, clauses de renouvellement et d'appel de marge.
Entrée en relation avec la banque privée retenue si nécessaire : KYC, justificatifs d'origine des fonds, FATCA/CRS, profil investisseur MIFID 2.
Signature de l'avenant de nantissement d'assurance-vie (art. L. 132-10 C. ass.) ou de l'acte de nantissement de CTO (art. L. 211-20 CMF).
Virement direct sur votre compte bancaire ou paiement du notaire pour une opération immobilière. Mise en place du prélèvement des intérêts mensuels.
Revue trimestrielle de la LTV, stress test annuel, renégociation à l'échéance. Mainlevée du nantissement dès que le crédit est soldé intégralement.
Délais indicatifs moyens observés sur les dossiers Lombard traités en 2026. Les délais réels dépendent de la banque privée retenue, de la complexité du portefeuille nanti et des diligences KYC/compliance. Le calendrier réel est donné par le partenaire (courtier ou banque) et par la banque retenue.
Les 12 questions clés sur le crédit Lombard et le nantissement.
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Le premier rendez-vous est gratuit et sans recommandation ; l'étude de votre crédit est faite par le partenaire adapté à votre situation (courtier en crédit ou banque).
Prendre rendez-vous avec le cabinetDémarrez par 2 minutes de simulation. Pour faire étudier votre besoin de financement : avec votre accord, nous transmettons votre demande au partenaire adapté à votre situation (cabinet de courtage en crédit ou établissement bancaire), qui étudie le financement. Nantissement AV / capi / CTO / PEA, fiscalité, déductibilité selon l'usage. Aucune cession, aucune fiscalité réalisée.
Disponible du lundi au vendredi · 9 h – 19 h · 03 74 47 20 18
Mécanique, LTV, haircuts, stress test, fiscalité, jurisprudence — guide de référence 2026.
Enveloppe emblématique du Lombard : antériorité fiscale, abattements, fiscalité rachats.
Triangle de sécurité, fonds dédiés, crédit intra-contrat — solution HNWI 2026.
Alternative quand le patrimoine disponible est immobilier plutôt que financier.
Comprendre le crédit in fine classique, complémentaire ou alternatif au Lombard bullet.
12 leviers + 3 bonus : le Lombard trouve sa place dans la stratégie.
Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.
Aucun versement, de quelque nature que ce soit, ne peut être exigé d’un particulier, avant l’obtention d’un ou plusieurs prêts d’argent.
Personne ne peut vous demander d’argent avant que votre prêt soit accordé et versé. (art. L. 322-2 C. conso.)
Mention reprise de l’art. L. 312-5 C. conso. — Hagnéré Patrimoine SAS, COBSP « courtier » (art. R. 519-4 I 1° CMF), ORIAS n° 23002291.
Partenaire de crédit : le cabinet ne recherche pas de crédit pour vous, ne négocie pas avec les banques, n'a aucun mandat et ne vous recommande aucun crédit. Avec votre accord, il transmet votre demande au partenaire adapté à votre situation (cabinet de courtage en crédit ou établissement bancaire), qui étudie votre financement. Son nom vous est communiqué avant toute transmission. Le cabinet peut être rémunéré par le partenaire à qui il transmet votre demande, pour la mise en relation (apport d’affaires) ; il aurait alors intérêt à ce que le crédit soit conclu. Si c’est le cas, cette rémunération, son mode de calcul et, dès qu’il est connu, son montant vous sont indiqués par écrit avant toute transmission de votre demande.
