Prêt
Relais 2026
Achetez votre nouveau bien sans attendre la vente de l'ancien. Le prêt relais vous avance jusqu'à 70-80 % de la valeur nette de votre bien actuel pendant 12 à 24 mois. Pour faire étudier votre besoin de financement, nous transmettons, avec votre accord, vos coordonnées à BankKeys, société de courtage en crédit, qui consulte ses banques partenaires. De notre côté, nous replaçons l'opération dans l'ensemble de votre patrimoine.
Le prêt relais en bref
- Inscrit à l’ORIAS n° 23002291 (COBSP) — cabinet non détenu par une banque ni par un assureur
- Achetez avant de vendre : jusqu'à 70-80 % de la valeur nette du bien
- Durée 12 à 24 mois · prêt relais sec, adossé ou jumelé
- Avec votre accord, vos coordonnées transmises à BankKeys, société de courtage en crédit, qui consulte ses banques partenaires
Lancer ma simulation prêt relais
Estimation quotité, intérêts intercalaires, jumelage nouveau prêt
Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. (art. L.312-5 C. conso.). Aucun versement, de quelque nature que ce soit, ne peut être exigé d’un particulier, avant l’obtention d’un ou plusieurs prêts d’argent. Personne ne peut vous demander d’argent avant que votre prêt soit accordé et versé. (art. L. 322-2 C. conso.)
Exemple illustratif non contractuel
Le prêt relais chez Hagnéré Patrimoine
70 – 80 %
Quotité du bien à vendre
Avance bancaire calculée sur la valeur nette (estimation − capital restant dû)
12 – 24 mois
Durée du prêt relais
Conçu comme une solution courte — une prolongation est possible dans certains cas
3 formes
Relais sec, adossé, jumelé
Adapté à chaque projet : avec ou sans prêt long, avec ou sans apport
Intérêts
Intercalaires ou franchise
Mensualité souple : intérêts seuls, franchise totale ou différé selon cas
Le prêt relais est un crédit de courte durée (12 à 24 mois) permettant d'acheter un nouveau bien immobilier avant la vente effective de l'ancien. Il prend 3 formes principales selon votre situation : sec, adossé ou jumelé. La banque est remboursée à la revente, via le produit de la vente.
Qu'est-ce qu'un prêt relais ? Définition 2026
Le prêt relais est un crédit immobilier de courte durée (12 à 24 mois maximum) qui permet à un propriétaire d'acheter un nouveau bien immobilier avant d'avoir vendu l'ancien. La banque avance une somme équivalente à 70-80 % de la valeur nette estimée du bien à vendre, et se rembourse via le produit de la vente effective.
L'opération est encadrée par le Code de la consommation, articles L.313-1 et suivants. Pendant la durée du prêt, vous payez uniquement les intérêts (modalité classique dite intérêts intercalaires), ou vous bénéficiez d'une franchise totale (rien à payer jusqu'à la vente, mais intérêts capitalisés). Le capital est remboursé en une fois à la vente.
Les 3 formes de prêt relais
Sec · Adossé · Jumelé
Simulateur prêt relais — quotité, intérêts, jumelage
Calculez le montant du relais, les intérêts intercalaires et le plan de financement global (relais + éventuel prêt jumelé) selon la valeur estimée de votre bien actuel.
Calculez votre relais + éventuel prêt jumelé
Notre simulateur vous aide à dimensionner la quotité du relais (70-80 % de la valeur nette de votre bien actuel), les intérêts intercalaires sur la durée choisie, et le financement total si nécessaire via un prêt jumelé classique.
Simulation indicative non contractuelle. Sous réserve d'acceptation du dossier par l'établissement prêteur. Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.
Vous hésitez entre prêt relais, revente classique, ou autre montage ? Prenez rendez-vous pour un bilan patrimonial gratuit
Quels taux pour un prêt relais en 2026 ?
Les taux d'un prêt relais sont généralement supérieurs de 0,3 à 0,6 point à un crédit immobilier classique, en raison de la courte durée et du risque de non-vente. Ils varient selon la forme du relais (sec, adossé, jumelé) et votre profil emprunteur. Fourchettes indicatives au 1er avril 2026 :
| Forme du relais | Taux indicatif | Durée |
|---|---|---|
Relais sec Nouveau bien < ancien, pas de prêt long | 3,90 – 4,50 % | 12 – 24 mois |
Relais adossé Apport suffisant, pas de crédit complémentaire | 3,80 – 4,40 % | 12 – 24 mois |
Relais jumelé (+ prêt long) Le cas le plus fréquent | 3,85 – 4,55 % | 12 – 24 mois |
Franchise totale (intérêts reportés) Rien à payer jusqu'à la vente | + 0,20 à 0,40 pt | 12 – 24 mois |
TAEG indicatifs hors assurance emprunteur, relevés au 1er avril 2026 à titre d'information générale. Les conditions réelles dépendent de l'analyse individuelle de votre dossier, de la qualité du bien à vendre et du contexte de marché local. Obtenez vos taux personnalisés via notre simulateur gratuit.
Que se passe-t-il si l'ancien bien ne se vend pas ?
C'est le risque principal du prêt relais. Trois scénarios sont prévus dans l'offre de prêt :
- • Prolongation du relais pour 6 à 12 mois supplémentaires (sous réserve accord bancaire)
- • Transformation du relais en crédit amortissable classique (le bien à vendre reste votre garantie)
- • Baisse du prix de vente ou vente accélérée (moins-value potentielle)
Notre rôle de courtier : dimensionner le relais prudemment (plutôt 60-70 % que 80 %) et négocier dès l'offre de prêt les modalités de prolongation ou de transformation pour sécuriser votre projet.
Comment fonctionne un prêt relais ? Les 5 étapes clés
De l'estimation du bien actuel à la vente définitive, comptez 6 à 10 semaines pour la mise en place du relais, puis la vente doit intervenir dans les 12 à 24 mois qui suivent.
Estimation & simulation
Estimation réaliste de la valeur de votre bien actuel (expertise agence + avis marché). Calcul de la quotité relais maximale (70-80 % de la valeur nette) et simulation du montage global relais + éventuel prêt jumelé.
Dossier et consultation des banques
Constitution du dossier : justificatifs de revenus, avis d'imposition, estimation du bien à vendre, compromis du nouveau bien. BankKeys, courtier en crédit, consulte ses banques partenaires.
Accord et offre de prêt
Accord de principe bancaire, puis émission de l'offre de prêt (relais + jumelé si nécessaire). Délai légal de réflexion de 10 jours calendaires avant signature (art. L.313-34 C. conso.).
Achat du nouveau bien
Signature chez le notaire, déblocage des fonds, remise des clés. À partir de là, vous payez les intérêts intercalaires chaque mois (ou franchise totale selon modalité choisie).
Vente & solde du relais
À la vente effective de l'ancien bien (idéalement sous 12-18 mois), le produit de la vente rembourse intégralement le capital du relais. Si reste à payer : complété par apport ou prêt jumelé.
Relais sec, adossé ou jumelé : quelle forme choisir ?
Le choix de la forme du prêt relais dépend du prix relatif de votre nouveau bien, de votre apport personnel disponible, et de votre capacité d'endettement complémentaire. Chaque forme a ses avantages et ses contraintes.
Relais sec
- Solution la plus simple
- Pas de crédit long en parallèle
- Coût total réduit
- Idéal downsizing (senior)
- Nécessite vente rapide
- Nouveau bien doit être moins cher
- Peu de marge d'erreur budget
Relais adossé
- Pas de crédit long à assumer
- Maîtrise totale du budget
- Coût optimisé sur la durée
- Moins d'analyse bancaire requise
- Nécessite apport important
- Mobilise trésorerie personnelle
- Perte de liquidité temporaire
Relais jumelé
- Finance tout projet immobilier
- Flexibilité maximale
- 2 prêts complémentaires
- Modalités d'intérêts souples
- 2 mensualités pendant phase relais
- Analyse HCSF stricte
- Risque de double charge si vente tardive
Le choix de la forme doit être intégré à une analyse globale. Notre bilan patrimonial gratuit vous aide à arbitrer.
Combien coûte réellement un prêt relais ?
Tous les frais d'un prêt relais, chiffrés en fourchettes indicatives. Les intérêts intercalaires représentent le principal poste de coût (proportionnel à la durée effective du relais). Plus vous vendez vite, moins le relais coûte cher.
| Type de frais | Fourchette |
|---|---|
Frais de dossier bancaireObligatoire forfaitaire | 500 € à 1 500 € |
Garantie (privilège de prêteur de deniers ou hypothèque)Obligatoire du montant emprunté | ≈ 1 % à 2 % |
Intérêts intercalairesObligatoire par an, sur durée du relais | 3,80 % à 4,55 % |
Assurance emprunteur (relais)Obligatoire du montant emprunté /an | 0,15 % à 0,40 % |
Frais du courtier en crédit (BankKeys) — | Selon ses conditions |
IRA remboursement anticipé relais généralement exonérées | 0 % |
Frais de notaire nouveau bien (si applicable) du prix d'achat | 2 % (neuf) à 8 % (ancien) |
Fourchettes indicatives constatées auprès de nos partenaires au 1er avril 2026. Un devis chiffré vous est remis dans l'offre de prêt (art. L.313-25 C. conso.).
L'impact de la durée réelle du relais
Exemple sur un relais de 234 500 € à 4,25 % : 6 mois = ~4 980 € d'intérêts. 12 mois = ~9 960 €. 24 mois = ~19 920 €. La durée effective de vente est donc déterminante pour le coût total. Une estimation prudente du prix de vente et un bon agent immobilier sont essentiels.
3 cas illustratifs : downsizing, famille, mobilité pro
Trois cas illustratifs — prénoms et situations fictifs, chiffres arrondis pour illustrer les 3 formes de prêt relais selon le profil et le projet.
Pierre & Hélène
Retraités, TMI 11 %, Bordeaux (33)
Relais sec — downsizing- Maison 6P Bordeaux banlieue
- Valeur : 520 000 €
- Encours : 0 €
- Appartement 3P centre Bordeaux
- Prix : 380 000 €
- Durée : 18 mois
- Relais : 364 000 € (70 %)
- TAEG : 4,10 % (indicatif)
Relais seul — pas de crédit complémentaire. Intérêts intercalaires ~1 245 €/mois.
Cas typique de downsizing retraite : maison trop grande revendue pour un appartement plus compact. Pas d'encours sur l'ancien (prêt remboursé). Relais sec suffit largement — le produit de la vente dégage même 140 k€ de trésorerie pour la retraite.
Famille Nguyen
Cadres CDI, TMI 30 %, Lyon (69)
Relais jumelé — famille s'agrandit- T3 Lyon 7ᵉ (1ᵉʳ achat)
- Valeur : 320 000 €
- Encours : 180 000 €
- Maison 5P Lyon banlieue
- Prix : 520 000 €
- Durée : 20 ans (prêt jumelé) + 18 mois (relais)
- Relais : 98 000 € (70 %) + prêt long 440 k€
- TAEG : 3,95 % (relais) + 3,70 % (long)
Relais 98 k€ + prêt amortissable 440 k€ sur 20 ans. Endettement 32 % (sous HCSF).
Montage classique : la famille s'agrandit, besoin d'une maison plus grande en banlieue. Le relais de 98 k€ couvre la valeur nette de l'ancien T3 (320 k€ - 180 k€ = 140 k€ de valeur nette, quotité 70 %). Le prêt jumelé de 440 k€ complète. Endettement respecté.
Aurélien
Profession libérale, TMI 41 %, Paris (75)
Relais adossé — mobilité pro- Appartement 2P Paris 11
- Valeur : 450 000 €
- Encours : 60 000 €
- T3 Paris 16 (nouveau cabinet)
- Prix : 680 000 €
- Durée : 18 mois + apport 250 k€
- Relais : 273 000 € (70 %)
- TAEG : 4,00 % (indicatif)
Relais 273 k€ + apport personnel 250 k€ + prêt jumelé 157 k€ sur 15 ans.
Mobilité professionnelle (nouveau cabinet rive droite). Stratégie d'apport important pour limiter l'endettement long terme. Le relais couvre la valeur nette du 2P, l'apport finance une grosse partie du différentiel, un petit prêt jumelé boucle l'opération.
Exemples fictifs et illustratifs. Les chiffres sont arrondis et ne constituent ni un engagement ni une promesse de résultat.
10 pièges à éviter quand on prend un prêt relais
Le prêt relais est une solution puissante, mais risquée. Les erreurs les plus fréquentes viennent d'une mauvaise anticipation du marché ou d'un dimensionnement trop optimiste. Voici les pièges à identifier avant de signer.
1. Surévaluer la valeur du bien à vendre
La quotité relais (70-80 %) est calculée sur l'estimation du bien actuel. Surévaluer conduit à emprunter trop, prix de vente décevant, et trou budgétaire. Exigez 2-3 estimations agences indépendantes, arbitrez sur le prix médian.
2. Signer le compromis du nouveau bien avant étude relais
Tant que votre relais n'est pas accordé par écrit, ne vous engagez PAS sur le nouveau bien. Pour le compromis, exigez la clause suspensive d'obtention de prêt relais (art. L.313-41 C. conso.) — sans elle, vous risquez de perdre votre dépôt de garantie.
3. Accepter une quotité trop élevée (80 %+)
Plus la quotité est proche de 80 %, plus la marge de baisse de prix est réduite. Si vous devez baisser le prix de vente de 10 %, vous êtes piégé. Préférez 60-70 % pour garder de la souplesse sur le prix de vente.
4. Choisir la franchise totale sans calculer le coût final
La franchise totale (rien à payer pendant 24 mois) est confortable mais coûteuse : les intérêts sont capitalisés, le taux est majoré de 0,2-0,4 point. Sur 24 mois, coût supplémentaire de 3 à 6 k€ selon le montant. À arbitrer selon votre trésorerie.
5. Cumuler 2 mensualités en relais jumelé sans marge
En relais jumelé, vous payez simultanément : intérêts intercalaires du relais + mensualité du nouveau prêt + anciennes charges si l'ancien bien n'est pas soldé. La double charge peut atteindre 3 000 €/mois — vérifiez votre capacité avant de vous engager.
6. Ne pas négocier l'exonération d'IRA sur le prêt long
Si vente rapide = remboursement anticipé partiel du prêt jumelé, des IRA peuvent s'appliquer (3 % du capital). Négociez au moment de la signature une clause d'exonération partielle des IRA en cas de vente dans les 24 mois.
7. Oublier de prévoir la prolongation
Si le marché se bloque et la vente ne se fait pas, certaines banques refusent toute prolongation — vous vous retrouvez en situation critique. Négociez dès l'offre de prêt une clause de prolongation automatique de 6-12 mois sous conditions objectives (DPE, baisse prix max, etc.).
8. Sous-estimer les frais annexes du nouveau bien
Le relais ne couvre que la part correspondant à l'ancien bien. Pour le nouveau, vous devez prévoir apport + frais de notaire (7-8 % ancien) + frais de dossier + garantie + déménagement. Budgétez tout avant de signer.
9. Faire le relais en période haussière avec vente difficile
Le risque relais se concentre en marché baissier ou bloqué. Si votre bien est en zone peu liquide (maisons isolées, DPE F/G non rénovés), le relais peut devenir un piège. Faites une analyse de liquidité de votre bien avant d'engager le relais.
10. Négliger l'impact fiscal et patrimonial
Vendre pour racheter déclenche éventuellement plus-value (si résidence secondaire ou locatif), impact IFI, et fiscalité de la moins-value éventuelle. Un bilan patrimonial intègre tous ces éléments — un simple relais bancaire, non.
Notre engagement : dimensionner le relais prudemment
Un prêt relais mal calibré peut transformer un projet immobilier en cauchemar financier. Notre approche : quotité plutôt à 60-70 % qu'à 80 %, clause de prolongation systématique négociée dès l'offre, analyse de liquidité du bien, intégration patrimoniale complète. Notre bilan patrimonial gratuit vous aide à arbitrer entre relais, revente classique, ou autre montage.
Pourquoi passer par Hagnéré Patrimoine ?
Un cabinet de gestion de patrimoine, non détenu par une banque ni par un assureur, qui replace votre prêt relais dans l'ensemble de votre patrimoine. L'étude du crédit est confiée à BankKeys, société de courtage en crédit.
Inscription ORIAS n° 23002291
Hagnéré Patrimoine est inscrite à l’ORIAS comme courtier en opérations de banque et en services de paiement (COBSP), sous le contrôle de l’ACPR. Elle ne recherche ni ne négocie aucun crédit et n’a pas de mandat : elle peut seulement vous orienter vers BankKeys ou, avec votre accord, lui transmettre vos coordonnées.
Non détenu par une banque ni par un assureur
Le cabinet n’est détenu ni par une banque ni par un assureur. Notre rôle porte sur votre patrimoine : fiscalité de la revente, liquidité du bien actuel, transmission. Le crédit lui-même est étudié par BankKeys.
BankKeys consulte ses banques
C’est BankKeys (FBS Consulting, ORIAS 19 003 084), société de courtage en crédit, qui consulte ses banques partenaires sur le taux, les frais et les modalités (intérêts intercalaires ou franchise), et contracte directement avec vous. Le cabinet n’intervient ni dans cette consultation ni dans le choix de l’offre.
Approche patrimoniale
Le relais est intégré à votre stratégie globale : fiscalité (plus-value revente, IFI art. 974 CGI), liquidité du bien actuel, horizon patrimonial, transmission. Pas seulement une opération bancaire.
Un interlocuteur au cabinet
Pour les questions patrimoniales de votre projet, un interlocuteur unique au cabinet : au 03 74 47 20 18, par e-mail ou en rendez-vous visio. Le premier rendez-vous est gratuit et sans recommandation.
Rémunération annoncée par écrit
Le cabinet perçoit de BankKeys une part de la rémunération qu’elle reçoit pour l’opération de crédit : il a donc intérêt à ce qu’un crédit soit conclu par elle. Le mode de calcul de cette part, ou son montant, vous est communiqué par écrit avant toute transmission de vos coordonnées. Aucune somme liée à la recherche ou à l’entremise en crédit n’est encaissée avant le versement effectif des fonds prêtés (art. L. 519-6 CMF).
Prêt relais + stratégie patrimoniale = projet sécurisé
Le choix du relais ne se limite pas à une question bancaire : fiscalité de la revente, liquidité du bien, impact IFI, arbitrage avec d'autres montages (crédit Lombard, prêt viager hypothécaire). Le premier rendez-vous, gratuit et sans recommandation, permet de faire le point sur ces questions.
Tout ce qu'il faut savoir sur le prêt relais.
Les 20 questions les plus posées sur le prêt relais.
Catégories
- Un prêt relais est un crédit immobilier de courte durée (12 à 24 mois) permettant d'acheter un nouveau bien avant la vente de l'ancien. La banque avance 70 à 80 % de la valeur nette estimée de votre bien actuel — viser 60 à 70 % permet de conserver une marge de sécurité en cas de baisse du prix de revente (au-delà de 70 % de quotité, le risque de découvert au moment de la vente devient significatif si le marché se retourne de plus de 15 %). Vous remboursez les intérêts chaque mois (ou franchise totale selon modalité), et le capital est remboursé en une fois à la vente effective de l'ancien bien.
Ressources et outils Hagnéré Patrimoine
Simulateur crédit immobilier
Calculez capacité d'emprunt, mensualité, TAEG et amortissement détaillé.
Crédit immobilier
Financement classique résidence principale, secondaire ou locative.
Crédit hypothécaire
Solution alternative : financement patrimonial adossé à un bien conservé.
Premier rendez-vous gratuit
Un premier échange gratuit et sans recommandation pour faire le point sur votre projet.
Toutes les solutions de financement
Crédit immobilier, hypothécaire, Lombard, SCPI, rachat de crédits.
Rachat de crédits
Regrouper vos prêts en cours pour soulager vos mensualités existantes.
Quentin Hagnéré
Fondateur de Hagnéré Patrimoine (ORIAS n° 23002291) · auteur des guides
Quentin Hagnéré a fondé Hagnéré Patrimoine en 2020 ; il en est associé, sans fonction de direction, et signe les guides du cabinet, dont celui-ci sur le prêt relais. Le cabinet, présidé par Clément Chatelain, est immatriculé à l'ORIAS sous le n° 23002291 (CIF, COA, COBSP). Pour le crédit, il vous oriente vers BankKeys, courtier en crédit, ou lui transmet vos coordonnées avec votre accord ; il ne recherche ni ne négocie de crédit et ne vous recommande aucun contrat de crédit.
Prêt à acheter votre nouveau bien ?
3 façons de démarrer selon votre préférence — simulation en ligne, bilan patrimonial avec un expert, ou appel direct.
Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. (art. L.312-5 C. conso.). Aucun versement, de quelque nature que ce soit, ne peut être exigé d’un particulier, avant l’obtention d’un ou plusieurs prêts d’argent. Personne ne peut vous demander d’argent avant que votre prêt soit accordé et versé. (art. L. 322-2 C. conso.) Vous disposez d’un délai de réflexion de dix jours après réception de l’offre de prêt. La vente est subordonnée à l’obtention du prêt : si celui-ci n’est pas obtenu, le vendeur doit vous rembourser les sommes versées (art. L. 313-3 du code de la consommation).
Transparence réglementaire : notre fiche d'information
Voici les informations que le Code monétaire et financier (art. R. 519-20 et s.) nous impose de vous communiquer, en tant qu'intermédiaire inscrit comme courtier en opérations de banque et en services de paiement, avant toute transmission de vos coordonnées.
1. Identité et statut
- Dénomination : HAGNERE PATRIMOINE (Hagnéré Patrimoine), SAS au capital de 100 €, RCS Chambéry B 891 025 504
- Siège : 82 Impasse de Bellevue, 73000 Bassens
- Statut : courtier en opérations de banque et en services de paiement (COBSP), art. L. 519-1 et s. CMF
- N° ORIAS : 23002291
- Autorité de contrôle : Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR), 4 place de Budapest, CS 92459, 75436 Paris Cedex 09
2. Votre projet patrimonial
Hors crédit, le cabinet peut replacer votre prêt relais dans l'ensemble de votre patrimoine (fiscalité de la revente, liquidité du bien actuel, transmission), dans le cadre d'une lettre de mission signée.
Le premier rendez-vous est gratuit et ne comporte pas de recommandation personnalisée. Le prix de chaque mission est fixé dans le devis et la lettre de mission, avant tout engagement.
3. Crédit : notre rôle, BankKeys et notre rémunération
Hagnéré Patrimoine est inscrite à l’ORIAS sous le n° 23002291 comme courtier en opérations de banque et en services de paiement (COBSP). Le cabinet ne recherche pas de crédit pour vous, ne négocie pas avec les banques, ne constitue pas votre dossier de financement, ne vous présente pas les conditions d’un crédit et ne recueille pas votre accord sur une offre de crédit ; il ne vous recommande aucun contrat de crédit. Il peut seulement vous indiquer BankKeys (FBS Consulting, société de courtage en opérations de banque et en services de paiement inscrite à l’ORIAS sous le n° 19 003 084) ou, avec votre accord, lui transmettre vos coordonnées. C’est BankKeys, courtier en crédit, qui consulte ses banques partenaires et contracte directement avec vous. Le cabinet intervient auprès de BankKeys comme apporteur d’affaires, sans mandat de BankKeys ni de vous. Il perçoit de BankKeys une part de la rémunération qu’elle reçoit pour l’opération de crédit : il a donc intérêt à ce qu’un crédit soit conclu par elle. Le mode de calcul de cette part, ou son montant, vous est communiqué par écrit avant toute transmission de vos coordonnées. Aucune somme liée à la recherche ou à l’entremise en crédit n’est encaissée avant le versement effectif des fonds prêtés (art. L. 519-6 CMF). Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.
4. Réclamations et médiation
Réclamation auprès du cabinet
Vous pouvez nous adresser une réclamation par courriel à contact@hagnere-patrimoine.fr ou par courrier : Hagnéré Patrimoine, Service réclamations, 82 Impasse de Bellevue, 73000 Bassens. La réclamation est gratuite. Nous accusons réception dans les dix jours ouvrables à compter de l’envoi de la réclamation écrite, sauf réponse complète dans ce délai. Nous apportons une réponse motivée au plus tard dans les deux mois suivant l’envoi de la première réclamation écrite, sauf délai légal plus court.
Médiation gratuite
Si notre réponse ne vous satisfait pas, ou si vous n’avez pas de réponse deux mois après votre première réclamation écrite, vous pouvez saisir gratuitement le médiateur compétent : pour le conseil en investissements financiers, le Médiateur de l’AMF, 17 place de la Bourse, 75082 Paris Cedex 02 (www.amf-france.org/fr/le-mediateur) ; pour un contrat d’assurance, La Médiation de l’Assurance, TSA 50110, 75441 Paris Cedex 09 (www.mediation-assurance.org) ; pour une opération de banque ou de crédit, ANM Conso — Médiation de la consommation, 25 allée Rose Dieng-Kuntz, 75019 Paris (www.anm-conso.com). Le Médiateur de l’AMF ne traite pas un litige relevant exclusivement de l’assurance, du crédit ou de la fiscalité. Le médiateur doit être saisi dans l’année qui suit votre réclamation écrite. Vous conservez la possibilité de saisir le juge.
Document mis à jour le 30 septembre 2026 · Version 2.0
Voir les mentions légales complètesLe rôle du cabinet dans votre financement
Hagnéré Patrimoine est inscrite à l’ORIAS sous le n° 23002291 comme courtier en opérations de banque et en services de paiement (COBSP). Le cabinet ne recherche pas de crédit pour vous, ne négocie pas avec les banques, ne constitue pas votre dossier de financement, ne vous présente pas les conditions d’un crédit et ne recueille pas votre accord sur une offre de crédit ; il ne vous recommande aucun contrat de crédit. Il peut seulement vous indiquer BankKeys (FBS Consulting, société de courtage en opérations de banque et en services de paiement inscrite à l’ORIAS sous le n° 19 003 084) ou, avec votre accord, lui transmettre vos coordonnées. C’est BankKeys, courtier en crédit, qui consulte ses banques partenaires et contracte directement avec vous. Le cabinet intervient auprès de BankKeys comme apporteur d’affaires, sans mandat de BankKeys ni de vous. Il perçoit de BankKeys une part de la rémunération qu’elle reçoit pour l’opération de crédit : il a donc intérêt à ce qu’un crédit soit conclu par elle. Le mode de calcul de cette part, ou son montant, vous est communiqué par écrit avant toute transmission de vos coordonnées. Aucune somme liée à la recherche ou à l’entremise en crédit n’est encaissée avant le versement effectif des fonds prêtés (art. L. 519-6 CMF). Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.
Mentions légales et informations réglementaires
Transparence et conformité ACPR / AMF / DGCCRF
Statut réglementaire
Hagnéré Patrimoine — COBSP, art. L.519-1 et s. du Code monétaire et financier. Immatriculé à l'ORIAS sous le n° 23002291. Placé sous le contrôle de l'ACPR.
Mention reprise de l’art. L.312-5 C. conso.
Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.
Aucun versement, de quelque nature que ce soit, ne peut être exigé d’un particulier, avant l’obtention d’un ou plusieurs prêts d’argent.
Personne ne peut vous demander d’argent avant que votre prêt soit accordé et versé. (art. L. 322-2 C. conso.)
Vous disposez d’un délai de réflexion de dix jours après réception de l’offre de prêt. La vente est subordonnée à l’obtention du prêt : si celui-ci n’est pas obtenu, le vendeur doit vous rembourser les sommes versées (art. L. 313-3 du code de la consommation).
Risques spécifiques du prêt relais
Le prêt relais présente des risques spécifiques liés à la non-vente ou à la vente à un prix inférieur à l'estimation initiale : prolongation exceptionnelle, transformation en crédit amortissable, majoration du coût total. Le dimensionnement prudentiel de la quotité (60-70 %), la qualité de l'estimation du bien à vendre et la négociation préalable de clauses de prolongation sont essentiels pour sécuriser l'opération.
Information patrimoniale non personnalisée
Les informations patrimoniales présentées (IFI, plus-value immobilière, fiscalité de la revente, stratégies alternatives) ont un caractère général et informatif et ne constituent ni un conseil en investissement personnalisé au sens de l'art. D.321-1 C. mon. fin., ni une incitation à souscrire un produit financier. Conformément à la Position-recommandation AMF n° 2013-10, un diagnostic patrimonial complet est indispensable avant toute décision. Prenez rendez-vous pour un bilan patrimonial personnalisé.
Données chiffrées et exemples
Les taux d'intérêt indiqués (3,80 %–4,55 %) sont des fourchettes indicatives relevées au 1er avril 2026 à titre d'information générale, hors assurance emprunteur. Les conditions réelles dépendent de l'analyse individuelle de chaque dossier et du contexte de marché local. Les cas présentés (Pierre & Hélène, Famille Nguyen, Aurélien) sont des exemples illustratifs et fictifs ; les chiffres sont arrondis et ne constituent ni un engagement ni une promesse. Les seuils de taux d'usure Banque de France sont actualisés chaque trimestre.