Rachat de
Crédits 2026
Regrouper vos crédits en une seule mensualité : estimez l'opération avec notre simulateur, propriétaires comme locataires. Faire étudier votre besoin de financement : avec votre accord, nous transmettons vos coordonnées à BankKeys, société de courtage en crédit, qui consulte ses banques partenaires.
Ce que fait Hagnéré Patrimoine
- Cabinet inscrit à l’ORIAS n° 23002291 (CIF, COA, COBSP), non détenu par une banque ni par un assureur
- Avec votre accord seulement, vos coordonnées sont transmises à BankKeys (FBS Consulting, ORIAS 19 003 084), société de courtage en crédit
- C’est BankKeys qui consulte ses banques partenaires : le cabinet ne recherche pas de crédit et ne négocie pas
- Aucune somme exigée avant le versement effectif des fonds prêtés (art. L. 322-2 C. conso.)
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9 questions simples · estimation indicative de votre mensualité
Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. La diminution du montant des mensualités entraîne l'allongement de la durée de remboursement et majore le coût total du crédit (art. L. 312-5 C. conso.). Aucun versement, de quelque nature que ce soit, ne peut être exigé d’un particulier, avant l’obtention d’un ou plusieurs prêts d’argent. Personne ne peut vous demander d’argent avant que votre prêt soit accordé et versé. (art. L. 322-2 C. conso.) Selon la part des crédits immobiliers dans le regroupement (seuil 60 %, art. L. 314-10 al. 2), l'opération relève soit du régime crédit consommation, soit du régime crédit immobilier — voir définition.
Exemple illustratif non contractuel
Le rachat de crédits en bref
10 k€ → 2,5 M€
Montants rencontrés sur le marché
Du regroupement de crédits conso au rachat hypothécaire, selon les établissements
5 – 25 ans
Durée de remboursement
Adaptée selon profil, ancienneté et capacité
Propriétaires
Rachat hypothécaire
Jusqu'à 85 % de la valeur du bien
Locataires
Rachat sans garantie
Jusqu'à 100 k€, réponse de principe 24 h
Le rachat de crédits permet de regrouper plusieurs prêts en cours (immobilier, consommation, revolving, découverts) en un seul crédit avec une mensualité réduite. Deux formules : sans garantie pour locataires et propriétaires, ou avec garantie hypothécaire pour propriétaires souhaitant accéder à des montants plus élevés et des durées plus longues.
Qu'est-ce qu'un rachat de crédits ? Définition 2026
Le rachat de crédits — aussi appelé regroupement de crédits ou restructuration de prêts — est une opération bancaire qui permet de rassembler plusieurs prêts en cours en un seul nouveau crédit, avec une mensualité unique, généralement plus basse, étalée sur une durée plus longue. Le principe : une nouvelle banque rachète l'intégralité de vos dettes auprès de vos créanciers actuels (autres banques, organismes de crédit consommation) et vous accorde un prêt unique en remplacement.
Cette opération est encadrée par le Code de la consommation — art. L.314-10 et suivants pour les crédits à la consommation, et par le Code monétaire et financier pour les rachats hypothécaires. Elle nécessite l'intervention d'un courtier en opérations de banque et services de paiement (COBSP), immatriculé obligatoirement à l'ORIAS. Hagnéré Patrimoine est enregistré sous le numéro ORIAS 23002291 et placé sous le contrôle de l'ACPR.
La règle des 60 % — quel régime juridique s'applique à votre rachat ?
Le rachat de crédits n'a pas un régime unique. Selon la part des crédits immobiliers dans le total racheté, l'opération relève de deux régimes très différents avec des droits distincts pour l'emprunteur.
Régime crédit consommation
Art. L. 314-10 et s. C. conso.
- Délai de rétractation 14 jours (L. 312-19)
- TAEG plafonné par taux usure conso
- Pas de plafond HCSF 35 %
- Pas de DIP/FISE crédit immo
- Information renforcée art. R. 314-19 (avantages/inconvénients)
Régime crédit immobilier
Art. L. 313-1 et s. C. conso. (basculement art. L. 314-10 al. 2)
- Délai de réflexion 10 jours (L. 313-34)
- TAEG plafonné par taux usure immo
- HCSF 35 % d'endettement obligatoire (D-HCSF-2021-7)
- DIP/FISE obligatoire (R. 313-4)
- Évaluation de solvabilité L. 313-16
Exemple concret : 50 000 € de crédits conso + 100 000 € de crédit immobilier = 150 000 € au total dont 67 % en immo. Le rachat bascule en régime crédit immobilier. Vous bénéficiez du délai de réflexion 10 jours, de l'évaluation HCSF 35 %, et l'opération doit respecter le taux usure immo. À l'inverse, 80 000 € conso + 50 000 € immo = 38 % immo → régime conso (rétractation 14 jours).
Rachat de crédits vs regroupement de crédits : quelle différence ?
Deux expressions couramment confondues
Dans la pratique bancaire française, les termes « rachat de crédits » et « regroupement de crédits » désignent la même opération. Les banques et courtiers utilisent indistinctement l'un ou l'autre. Attention toutefois à ne pas confondre avec la renégociation de prêt (négociation de meilleures conditions avec votre banque actuelle, sans changer d'établissement), ni avec la procédure de surendettement (procédure judiciaire auprès de la commission Banque de France, art. L.733-1 et s. du Code de la consommation).
Simuler mon rachat de créditsCalculette rachat de crédits — gratuite, en 2 minutes
Obtenez une estimation personnalisée du regroupement de crédits adapté à votre profil. Aucune inscription requise, résultat immédiat.
Faites étudier votre regroupement de crédits
Notre simulateur vous pose 9 questions simples (propriétaire/locataire, montant, nombre de crédits, âge, situation, revenus). Pour faire étudier votre besoin de financement, nous transmettons, avec votre accord, vos coordonnées à BankKeys, société de courtage en crédit, qui consulte ses banques partenaires.
Simulation indicative non contractuelle. Sous réserve d'acceptation du dossier par l'établissement prêteur. Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.
Vous préférez comparer tous les paramètres techniques vous-même ? Utilisez notre simulateur expert
Ce qui fait varier le taux d'un rachat de crédits
Le taux d'un rachat de crédits varie selon le type d'opération (hypothécaire ou sans garantie), la durée de remboursement et le profil emprunteur (revenus, stabilité, capital restant dû, âge). Les taux dépendent de votre profil et de l’établissement prêteur ; la simulation vous donne une estimation indicative, pas une offre de crédit.
Estimez votre future mensualité en 2 minutes via notre simulateur gratuit. Les offres personnalisées viennent des banques que consulte BankKeys, société de courtage en crédit, à qui nous transmettons vos coordonnées avec votre accord ; le taux et le TAEG figurent dans la fiche d'information remise avant l'offre.
Taux d'usure : le plafond légal à ne pas dépasser
Le taux d'usure est le TAEG maximum légal qu'un prêteur peut pratiquer : ce n'est pas un taux proposé. Il est publié chaque trimestre (art. L.314-6 C. conso.). Seuils applicables au 4e trimestre 2026 (avis du 25 septembre 2026, JO du 26 septembre 2026) :
- • Prêts immobiliers à taux fixe de 20 ans et plus : 5,40 %
- • Prêts immobiliers à taux fixe de 10 à moins de 20 ans : 4,68 %
- • Prêts immobiliers à taux fixe de moins de 10 ans : 4,09 %
- • Prêts immobiliers à taux variable : 5,52 %
- • Prêts consommation > 6 000 € : 8,56 %
- • Prêts consommation 3 000 – 6 000 € : 15,76 %
- • Prêts consommation ≤ 3 000 € : 23,60 %
Les seuils sont actualisés chaque trimestre (au 1er janvier, 1er avril, 1er juillet, 1er octobre). Vérifiez toujours la dernière publication officielle avant signature. Tout TAEG supérieur au taux d'usure est interdit par la loi et entraîne la requalification du prêt.
Comment fonctionne un rachat de crédits ? Les 5 étapes clés
De la simulation au déblocage des fonds, comptez entre 30 et 45 jours pour un rachat sans garantie, et 8 à 12 semaines pour un rachat hypothécaire (délai lié au passage notaire obligatoire).
Simulation gratuite en ligne
Vous remplissez notre simulateur en ligne en 9 questions simples (statut, montant, nombre de crédits, âge, situation professionnelle, revenus). Aucune démarche lancée auprès de votre banque actuelle à ce stade.
Transmission à BankKeys
Avec votre accord, nous transmettons vos coordonnées à BankKeys (FBS Consulting, ORIAS 19 003 084), société de courtage en crédit, qui consulte ses banques partenaires. Le cabinet ne recherche pas de crédit, ne négocie pas et ne vous recommande aucune offre.
Montage du dossier
Vous transmettez vos justificatifs (avis d'imposition, bulletins de salaire, décomptes de prêts) à BankKeys, qui constitue le dossier et le présente aux banques qu'elle consulte.
Accord de principe puis définitif
Après analyse par la banque, accord de principe puis émission de l'offre de prêt. Si le regroupement relève du crédit immobilier, l'offre ne peut être acceptée qu'après un délai de réflexion de 10 jours (art. L. 313-34 C. conso.) ; s'il relève du crédit à la consommation, vous disposez d'un délai de rétractation de 14 jours (art. L. 312-19 C. conso.).
Déblocage des fonds
Signature du contrat, puis la nouvelle banque solde directement vos anciens crédits. Vous ne payez plus qu'une seule mensualité par mois, sur votre nouveau prêt unique.
Rachat de crédits à la consommation vs hypothécaire : quel choix ?
Le type de rachat de crédits adapté à votre situation dépend principalement de votre statut de logement (propriétaire ou locataire), de la nature des crédits à regrouper (immobilier, consommation ou mixte) et du montant total. Chaque famille relève de prêteurs spécialisés et de conditions propres.
Rachat hypothécaire
- Montants les plus élevés
- Taux généralement plus bas que sans garantie
- Durée longue (confort mensuel)
- Permet conso + immo dans le même rachat
- Déduction IFI possible (art. 974 CGI)
- Frais de notaire et de garantie
- Délai plus long (notaire)
- Réservé aux propriétaires
Rachat sans garantie
- Ouvert à tous les profils
- Procédure simplifiée et rapide
- Pas de frais de notaire
- Réponse de principe souvent plus rapide
- Déblocage rapide des fonds
- Montants plus limités
- Taux légèrement supérieurs
- Durée max inférieure
Rachat consommation
- Très rapide à mettre en place
- Adapté aux petits encours
- Pas de justificatifs bien immobilier
- Idéal revolving + découverts
- Pas de crédit immo dans l'opération
- Montant total limité
- Taux les plus élevés
Valeurs indicatives constatées au 1er avril 2026. Les conditions réelles dépendent de votre dossier.
Combien coûte réellement un rachat de crédits ?
Tous les frais d'un rachat de crédits, chiffrés, en fourchettes indicatives. Tous ces frais sont intégrés dans le TAEG qui vous est communiqué (sauf l'assurance emprunteur, calculée dans le TAEA).
| Type de frais | Fourchette |
|---|---|
Frais de dossier bancaireObligatoire du montant financé | 1 % à 2 % |
Frais du courtier en crédit (BankKeys) — | Selon ses conditions |
Indemnités de Remboursement Anticipé (IRA)Obligatoire du capital restant dû OU 6 mois d'intérêts | Max 3 % |
Frais de garantie hypothécaire du montant emprunté (notaire + publicité foncière) | ≈ 1,8 % à 2 % |
Frais de mainlevée (si rachat hypothécaire) du capital restant dû ancien prêt | 0,5 % à 1 % |
Assurance emprunteur du montant emprunté /an | 0,10 % à 0,50 % |
Frais d'expertise immobilière forfaitaire | 500 € à 1 500 € |
Ordres de grandeur indicatifs au 1er avril 2026. Les frais réels dépendent de la banque retenue, du montant, de la durée et de la nature du rachat (conso vs hypothécaire). Un devis chiffré précis vous est remis dans l'offre de prêt (article L.313-25 C. conso.).
Le TAEG regroupe les frais exigés pour obtenir le crédit
Le TAEG (taux annuel effectif global), que l'établissement prêteur vous communique dans la fiche d'information et dans l'offre, inclut les frais nécessaires pour obtenir le crédit : frais de dossier, frais d'intermédiaire (courtage), coût des garanties et de l'assurance exigées (art. L. 314-1 et R. 314-4 C. conso.). Les indemnités de remboursement anticipé des anciens prêts, généralement financées par le nouveau crédit, augmentent le montant emprunté. Le TAEG est le taux de référence pour comparer deux offres. Un TAEG ne peut jamais dépasser le taux d'usure publié par la Banque de France.
Rachat de crédits et FICP : quelles solutions ?
Être inscrit au FICP (Fichier national des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers) complique l'accès au crédit, mais ne ferme pas toutes les portes pour un rachat. Certains établissements de crédit acceptent les dossiers FICP, sous conditions strictes. L'analyse au cas par cas est indispensable.
Le FICP est géré par la Banque de France et enregistre automatiquement les incidents de paiement de plus de 60 jours sur un crédit, ainsi que les dossiers de surendettement. Il est consultable par toutes les banques et organismes de crédit avant octroi. Rien à voir avec un hypothétique « scoring » à l'américaine — qui n'existe pas en France.
Solutions pour fichés FICP
- •Rachat hypothécaire propriétaire — la garantie sur le bien rassure les banques même en cas de fichage
- •Établissements spécialisés FICP — certains prêteurs disposent d'une politique d'acceptation des dossiers FICP
- •Apport d'un co-emprunteur non fiché pour sécuriser la signature
- •Rachat avant levée du fichage pour solder les incidents et reconstituer un profil sain
Points de vigilance
- •Taux plus élevés (prime de risque appliquée par les banques)
- •Apport personnel souvent requis (15 à 30 % selon la gravité)
- •Méfiance absolue envers tout acteur qui garantit à 100 % l'obtention du rachat
- •Aucun versement, de quelque nature que ce soit, ne peut être exigé d’un particulier, avant l’obtention d’un ou plusieurs prêts d’argent. Personne ne peut vous demander d’argent avant que votre prêt soit accordé et versé. (art. L. 322-2 C. conso.)
Vous êtes fiché FICP ou FCC ? Remplissez notre simulateur en indiquant honnêtement votre situation — cela ne vous pénalise pas, au contraire. Si vous souhaitez faire étudier votre demande, avec votre accord, nous transmettons vos coordonnées à BankKeys, société de courtage en crédit, qui consulte ses banques partenaires : une situation décrite exactement lui permet de ne présenter votre demande qu'aux banques qui acceptent les dossiers FICP et d'éviter les refus en chaîne. Le cabinet ne recherche pas de crédit et ne négocie pas avec les banques.
Simuler mon rachat (même avec fichage FICP)3 exemples : avant / après rachat
Trois exemples, avec des prénoms d'emprunt et des chiffres arrondis, pour illustrer la mécanique du rachat de crédits selon le profil. Le cabinet ne recherche ni ne négocie aucun crédit : c'est BankKeys, société de courtage en crédit, qui consulte ses banques partenaires.
Sophie & Marc
Propriétaires, TMI 30 %, Annecy (74)
Rachat hypothécaire LS2- 2 crédits conso + 1 prêt immo résidence principale
- Encours : 215 000 €
- Mensualité : 1 680 €/mois
- Taux d'endettement : 42 %
- Durée : 20 ans
- Taux et TAEG : communiqués par le prêteur dans l'offre
- Une seule mensualité, plus faible, en contrepartie d’une durée plus longue
La propriété de leur résidence principale (valeur ~400 k€) leur a permis d'accéder à un rachat hypothécaire à un taux plus bas qu'un rachat sans garantie. En contrepartie : durée étalée sur 8 ans supplémentaires, mais retour sous le seuil HCSF 35 % et capacité d'emprunt reconstituée pour un projet locatif futur.
Laetitia
Locataire, salariée CDI, TMI 11 %, Reims (51)
Rachat sans garantie- 3 crédits conso (auto, travaux, perso) + 1 revolving
- Encours : 48 000 €
- Mensualité : 1 150 €/mois
- Taux d'endettement : 48 %
- Durée : 10 ans
- Taux et TAEG : communiqués par le prêteur dans l'offre
- Une seule mensualité, plus faible, et le revolving soldé
Laetitia ne pouvait pas accéder au rachat hypothécaire (locataire). Le rachat sans garantie lui a permis de solder son revolving à taux élevé et retrouver de la marge budgétaire. Coût total plus élevé sur la durée, mais soulagement mensuel immédiat.
Dr Bernard
Profession libérale, TMI 41 %, Toulouse (31)
Rachat hypothécaire + trésorerie- 1 prêt immo + 1 crédit pro + 1 crédit auto
- Encours : 380 000 €
- Mensualité : 3 420 €/mois
- Taux d'endettement : 37 %
- Durée : 20 ans
- Taux et TAEG : communiqués par le prêteur dans l'offre
- Une seule mensualité, plus faible, en contrepartie d’une durée plus longue
- + 80 000 € trésorerie pour extension cabinet
Stratégie patrimoniale complète : rachat de ses 3 crédits + intégration d'une trésorerie supplémentaire pour financer l'agrandissement de son cabinet. La déductibilité fiscale des intérêts du prêt pro est préservée via une répartition analytique. Un bilan patrimonial avant l'opération permet de l'articuler avec son régime BNC.
Exemples illustratifs. Les chiffres sont arrondis et ne constituent ni un engagement ni une promesse de résultat. Chaque demande est étudiée individuellement par la banque prêteuse.
10 situations où le rachat de crédits est une mauvaise idée
La plupart des comparateurs poussent systématiquement au rachat — c'est leur modèle économique. Notre approche de cabinet de gestion de patrimoine multi-marques nous pousse au contraire à vous dissuader quand ce n'est pas dans votre intérêt. Voici les situations où un rachat serait une erreur.
1. Vous êtes à moins de 3 ans de la fin de vos crédits actuels
Le coût des frais de dossier, garanties et IRA (indemnités de remboursement anticipé) dépassera le gain mensuel. Laissez simplement courir vos prêts jusqu'à échéance.
2. Votre taux d'endettement est déjà inférieur à 30 %
Le rachat de crédits sert à sortir d'une zone rouge (> 35 %). Si vous êtes déjà confortable, mieux vaut épargner ou investir l'excédent que d'allonger vos dettes.
3. Votre principal crédit est un prêt immobilier à taux très bas, souscrit entre 2015 et 2021
Les taux 2015-2021 sont historiquement bas. Racheter ce prêt aujourd'hui à un taux plus élevé ferait perdre cet avantage. Mieux vaut ne racheter QUE les crédits conso et garder l'immo.
4. Vous envisagez de revendre votre bien immobilier sous 2-3 ans
Les frais de rachat hypothécaire (notaire, garantie, IRA) ne seront jamais amortis sur une durée aussi courte. La revente remboursera le prêt de toute façon.
5. Vous êtes en procédure de surendettement à la Banque de France
Le rachat de crédits n'est PAS un outil de traitement du surendettement. Une commission Banque de France suit une procédure spécifique (art. L.733-1 et s. C. conso.) qui peut être plus protectrice.
6. Vous souhaitez racheter pour financer un nouveau projet de consommation
Si l'objectif est d'acheter une voiture ou financer des vacances, un crédit affecté classique sera moins coûteux qu'un rachat + trésorerie. Interrogez cet arbitrage.
7. Vous approchez de la retraite avec des revenus qui vont baisser
Allonger la durée quand les revenus diminuent peut créer un déséquilibre futur. Envisagez plutôt un rachat plus court ou un prêt viager hypothécaire après 65 ans.
8. Votre situation professionnelle est très instable
Si vous enchaînez CDD ou démarrez une activité TNS récente (< 2 ans), les banques refuseront malgré le rachat. Stabilisez d'abord, rachèterez ensuite.
9. Vous ajoutez une grosse trésorerie complémentaire
Certains courtiers poussent à gonfler la trésorerie pour maximiser leur commission. Si elle n'est pas justifiée par un vrai projet, vous payez plus d'intérêts inutilement.
10. Vous n'avez pas fait d'étude patrimoniale globale
Le rachat peut masquer des arbitrages plus profonds : LMNP, SCI, démembrement, cession d'actifs. Un bilan patrimonial révèle souvent des solutions plus efficientes qu'un simple rachat.
Notre engagement : vous dire quand NE PAS racheter
Le rachat n'est pas toujours pertinent — soit parce que les économies estimées ne compensent pas les frais (dossier, garantie, IRA), soit parce qu'une stratégie patrimoniale alternative est plus pertinente (renégociation, apport partiel, attente de stabilisation). La simulation est gratuite et sans engagement ; l'étude du crédit est faite par BankKeys, courtier en crédit, avec votre accord.
Ce que fait Hagnéré Patrimoine, et ce que fait BankKeys
Faire étudier votre besoin de financement : avec votre accord, nous transmettons vos coordonnées à BankKeys, société de courtage en crédit, qui consulte ses banques partenaires. Voici, en clair, ce que fait le cabinet et ce qu'il ne fait pas.
Cabinet inscrit à l’ORIAS
Inscrit à l’ORIAS sous le n° 23002291 comme courtier en opérations de banque et en services de paiement (COBSP), sous le contrôle de l’ACPR. Le cabinet ne recherche pas de crédit pour vous, ne négocie pas avec les banques et ne vous recommande aucun contrat de crédit.
BankKeys, courtier en crédit
Avec votre accord, nous transmettons vos coordonnées à BankKeys (FBS Consulting, ORIAS 19 003 084), société de courtage en crédit. C’est BankKeys qui consulte ses banques partenaires, constitue le dossier et vous présente ses propositions.
Non détenu par une banque ni par un assureur
Aucune banque ni aucun assureur ne détient de participation dans le cabinet. Le cabinet perçoit toutefois de BankKeys une part de la rémunération qu’elle reçoit pour l’opération de crédit : il a donc intérêt à ce qu’un crédit soit conclu.
Rémunération annoncée par écrit
Le cabinet perçoit une part de la rémunération de BankKeys. Le mode de calcul de cette part, ou son montant, vous est communiqué par écrit avant toute transmission de vos coordonnées. Aucune somme n’est exigible avant le versement effectif des fonds (art. L. 322-2 C. conso. ; art. L. 519-6 CMF).
Un conseil patrimonial distinct
Pour le reste de votre patrimoine (placements, IFI, retraite, transmission), le cabinet peut vous conseiller dans le cadre d’une mission distincte, après signature d’une lettre de mission. Ce conseil ne porte pas sur le choix d’un crédit.
Un contact au cabinet
Une question sur la transmission de vos coordonnées ou sur le rôle du cabinet ? Joignez-nous au 03 74 47 20 18 ou à contact@hagnere-patrimoine.fr. Le suivi de votre demande de crédit est assuré par BankKeys.
Et pour le reste de votre patrimoine ?
Placements, fiscalité, retraite ou transmission : le premier rendez-vous avec le cabinet est gratuit et sans recommandation. Tout conseil suppose ensuite une lettre de mission signée, qui fixe son prix avant tout engagement. Le cabinet ne vous conseille pas sur le choix d'un crédit.
Tout ce qu'il faut savoir sur le rachat de crédits.
Les 20 questions les plus posées sur le rachat de crédits.
Catégories
- Le rachat de crédits (ou regroupement de crédits) consiste à remplacer plusieurs prêts en cours (immobilier, consommation, revolving, découverts) par un seul crédit avec une mensualité unique, généralement plus faible. L'objectif est de réduire votre taux d'endettement et de simplifier la gestion de votre budget. L'opération est encadrée par le Code de la consommation (art. L.314-10 et s.) ; elle se réalise auprès d'une banque, directement ou par l'intermédiaire d'un courtier en crédit inscrit à l'ORIAS.
Ressources et outils Hagnéré Patrimoine
Simulateur expert RAC
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Crédit hypothécaire
Le financement patrimonial par excellence pour propriétaires : jusqu'à 70 % de la valeur du bien.
Prêt viager hypothécaire
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Premier rendez-vous gratuit
Un premier échange gratuit et sans recommandation pour faire le point sur votre situation patrimoniale.
Toutes les solutions de financement
Crédit immobilier, crédit hypothécaire, crédit Lombard, crédit SCPI, rachat de crédits.
Guide gestion de patrimoine
Les 15 ratios patrimoniaux, l'endettement HCSF à 35 %, l'allocation par tranche d'âge.
Quentin Hagnéré
Fondateur de Hagnéré Patrimoine (ORIAS n° 23002291) · auteur des guides
Quentin Hagnéré a fondé Hagnéré Patrimoine en 2020 ; il en est associé, sans fonction de direction, et signe les guides du cabinet, dont celui-ci sur le rachat de crédits. Le cabinet, présidé par Clément Chatelain, est immatriculé à l'ORIAS sous le n° 23002291 (CIF, COA, COBSP). Pour le crédit, il vous oriente vers BankKeys, courtier en crédit, ou lui transmet vos coordonnées avec votre accord ; il ne recherche ni ne négocie de crédit et ne vous recommande aucun contrat de crédit.
Prêt à regrouper vos crédits ?
3 façons de démarrer selon votre préférence — simulation instantanée en ligne, rendez-vous avec un expert patrimonial, ou appel direct.
Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. (art. L.312-5 C. conso.). La diminution du montant des mensualités entraîne l'allongement de la durée de remboursement et majore le coût total du crédit. Aucun versement, de quelque nature que ce soit, ne peut être exigé d’un particulier, avant l’obtention d’un ou plusieurs prêts d’argent. Personne ne peut vous demander d’argent avant que votre prêt soit accordé et versé. (art. L. 322-2 C. conso.)
Transparence réglementaire : notre fiche d'information
Voici les informations que le Code monétaire et financier (art. R. 519-20 et s.) nous impose de vous communiquer, en tant qu'intermédiaire inscrit comme courtier en opérations de banque et en services de paiement, avant toute transmission de vos coordonnées.
1. Identité et statut
- Dénomination : HAGNERE PATRIMOINE (Hagnéré Patrimoine), SAS au capital de 100 €, RCS Chambéry B 891 025 504
- Siège : 82 Impasse de Bellevue, 73000 Bassens
- Statut : courtier en opérations de banque et en services de paiement (COBSP), art. L. 519-1 et s. CMF
- N° ORIAS : 23002291
- Autorité de contrôle : Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR), 4 place de Budapest, CS 92459, 75436 Paris Cedex 09
2. Votre situation patrimoniale
Hors crédit, le cabinet peut replacer le regroupement de vos crédits dans l'ensemble de votre situation patrimoniale (budget, épargne, fiscalité), dans le cadre d'une lettre de mission signée.
Le premier rendez-vous est gratuit et ne comporte pas de recommandation personnalisée. Le prix de chaque mission est fixé dans le devis et la lettre de mission, avant tout engagement.
3. Crédit : notre rôle, BankKeys et notre rémunération
Hagnéré Patrimoine est inscrite à l’ORIAS sous le n° 23002291 comme courtier en opérations de banque et en services de paiement (COBSP). Le cabinet ne recherche pas de crédit pour vous, ne négocie pas avec les banques, ne constitue pas votre dossier de financement, ne vous présente pas les conditions d’un crédit et ne recueille pas votre accord sur une offre de crédit ; il ne vous recommande aucun contrat de crédit. Il peut seulement vous indiquer BankKeys (FBS Consulting, société de courtage en opérations de banque et en services de paiement inscrite à l’ORIAS sous le n° 19 003 084) ou, avec votre accord, lui transmettre vos coordonnées. C’est BankKeys, courtier en crédit, qui consulte ses banques partenaires et contracte directement avec vous. Le cabinet intervient auprès de BankKeys comme apporteur d’affaires, sans mandat de BankKeys ni de vous. Il perçoit de BankKeys une part de la rémunération qu’elle reçoit pour l’opération de crédit : il a donc intérêt à ce qu’un crédit soit conclu par elle. Le mode de calcul de cette part, ou son montant, vous est communiqué par écrit avant toute transmission de vos coordonnées. Aucune somme liée à la recherche ou à l’entremise en crédit n’est encaissée avant le versement effectif des fonds prêtés (art. L. 519-6 CMF). Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.
4. Réclamations et médiation
Réclamation auprès du cabinet
Vous pouvez nous adresser une réclamation par courriel à contact@hagnere-patrimoine.fr ou par courrier : Hagnéré Patrimoine, Service réclamations, 82 Impasse de Bellevue, 73000 Bassens. La réclamation est gratuite. Nous accusons réception dans les dix jours ouvrables à compter de l’envoi de la réclamation écrite, sauf réponse complète dans ce délai. Nous apportons une réponse motivée au plus tard dans les deux mois suivant l’envoi de la première réclamation écrite, sauf délai légal plus court.
Médiation gratuite
Si notre réponse ne vous satisfait pas, ou si vous n’avez pas de réponse deux mois après votre première réclamation écrite, vous pouvez saisir gratuitement le médiateur compétent : pour le conseil en investissements financiers, le Médiateur de l’AMF, 17 place de la Bourse, 75082 Paris Cedex 02 (www.amf-france.org/fr/le-mediateur) ; pour un contrat d’assurance, La Médiation de l’Assurance, TSA 50110, 75441 Paris Cedex 09 (www.mediation-assurance.org) ; pour une opération de banque ou de crédit et pour les autres prestations du cabinet (séance de conseil stratégique, étude patrimoniale sur lettre de mission), ANM Consommation (ANM Conso), 25 allée Rose Dieng-Kuntz, 75019 Paris (www.anm-conso.com, demande en ligne : www.anm-conso.com/page-saisine.php). Le Médiateur de l’AMF ne traite pas un litige relevant exclusivement de l’assurance, du crédit ou de la fiscalité. Le médiateur doit être saisi dans l’année qui suit votre réclamation écrite. Vous conservez la possibilité de saisir le juge.
Document mis à jour le 30 septembre 2026 · Version 2.0
Voir les mentions légales complètesLe rôle du cabinet dans votre financement
Hagnéré Patrimoine est inscrite à l’ORIAS sous le n° 23002291 comme courtier en opérations de banque et en services de paiement (COBSP). Le cabinet ne recherche pas de crédit pour vous, ne négocie pas avec les banques, ne constitue pas votre dossier de financement, ne vous présente pas les conditions d’un crédit et ne recueille pas votre accord sur une offre de crédit ; il ne vous recommande aucun contrat de crédit. Il peut seulement vous indiquer BankKeys (FBS Consulting, société de courtage en opérations de banque et en services de paiement inscrite à l’ORIAS sous le n° 19 003 084) ou, avec votre accord, lui transmettre vos coordonnées. C’est BankKeys, courtier en crédit, qui consulte ses banques partenaires et contracte directement avec vous. Le cabinet intervient auprès de BankKeys comme apporteur d’affaires, sans mandat de BankKeys ni de vous. Il perçoit de BankKeys une part de la rémunération qu’elle reçoit pour l’opération de crédit : il a donc intérêt à ce qu’un crédit soit conclu par elle. Le mode de calcul de cette part, ou son montant, vous est communiqué par écrit avant toute transmission de vos coordonnées. Aucune somme liée à la recherche ou à l’entremise en crédit n’est encaissée avant le versement effectif des fonds prêtés (art. L. 519-6 CMF). Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.
Mentions légales et informations réglementaires
Transparence et conformité ACPR / AMF / DGCCRF
Statut réglementaire
Hagnéré Patrimoine — Courtier en Opérations de Banque et en Services de Paiement (COBSP) au sens de l'art. L.519-1 et s. du Code monétaire et financier. Immatriculé à l'ORIAS sous le n° 23002291. Placé sous le contrôle de l'ACPR (Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution) — 4 place de Budapest, 75436 Paris Cedex 09. Pour les opérations de regroupement de crédits hypothécaire, le cabinet travaille avec BankKeys (FBS Consulting, société de courtage inscrite à l'ORIAS sous le n° 19 003 084). Le cabinet n'est pas mandataire de BankKeys ; il vous indique cette société ou, avec votre accord, lui transmet vos coordonnées ; il n'a aucun mandat et ne négocie pas le crédit.
Mention obligatoire — art. L.312-5 C. conso.
Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. La diminution du montant des mensualités entraîne l'allongement de la durée de remboursement et majore le coût total du crédit. La réduction dépend de la durée restante des prêts rachetés. Aucun versement, de quelque nature que ce soit, ne peut être exigé d'un particulier avant l'obtention d'un ou plusieurs prêts d'argent (art. L.322-2 C. conso.).
Information patrimoniale non personnalisée
Les informations patrimoniales présentées sur cette page (IFI et déductibilité art. 974 CGI, LMNP, SCI, PER, démembrement, holding, transmission) ont un caractère général et informatif et ne constituent ni un conseil en investissement personnalisé au sens de l'art. D.321-1 du Code monétaire et financier, ni une incitation à souscrire un produit financier. Conformément à la Position-recommandation AMF n° 2013-10, un diagnostic patrimonial complet — intégrant votre situation personnelle, vos objectifs, votre horizon et votre profil de risque — est indispensable avant toute décision d'investissement ou de restructuration patrimoniale. Prenez rendez-vous pour un bilan patrimonial personnalisé.
Données chiffrées, exemples et performances passées
Les taux dépendent de votre profil et de l’établissement prêteur : ils vous sont communiqués par l’établissement, avec le TAEG, dans la fiche d’information remise avant l’offre. Les conditions réelles dépendent de l'analyse individuelle de chaque dossier. Les cas présentés (Sophie & Marc, Laetitia, Dr Bernard) sont des exemples illustratifs et fictifs. Les chiffres sont arrondis et ne constituent ni un engagement contractuel ni une promesse de résultat. Les seuils de taux d'usure mentionnés sont ceux publiés par la Banque de France pour le 4e trimestre 2026 et sont actualisés trimestriellement.
Réclamations et médiation (art. L.316-1 C. mon. fin.)
En cas de réclamation non résolue par notre service client, vous pouvez saisir gratuitement le médiateur de la consommation compétent. Pour le crédit : ANM Conso, 25 allée Rose Dieng-Kuntz, 75019 Paris ; pour le conseil en investissements financiers : Médiateur de l'AMF ; pour l'assurance : La Médiation de l'Assurance. Les modalités sont précisées dans notre page mentions légales et notre politique de confidentialité (RGPD).