Financez votre opération MDB jusqu'à 80 % de la valeur. Taux 3,5 à 6 %, apport dès 20 %, durée 6 à 24 mois. Réseau 15 banques régionales spécialisées MDB. Pré-étude sous 48 h.
Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager (art. L. 313-3 C. conso.).
En 3 minutes, vous obtenez une estimation de votre LTV opération (jusqu'à 80 %) avec marge brute et nette projetée, durée 6-24 mois, régime TVA marge (art. 268 CGI) ou TVA collectée. Pré-étude par un courtier COBSP sur le panel banques régionales spécialisées MDB. Rappel sous 48 h ouvrées.
Précisez la nature du projet — les banques ne financent pas ces typologies aux mêmes conditions.
Achat d'un bien destiné à être revendu sous 5 ans avec régime fiscal DMTO réduit à 0,715 % (art. 1115 CGI) + TVA sur marge (art. 268 CGI).
10 questions (2 min) : budget, typologie (résidentiel/mixte), structure juridique et apport disponible.
Un conseiller spécialisé analyse votre dossier sous 48 h et mobilise le réseau des 15 banques régionales (BP, CE, Palatine).
Montage complet : business plan opération, comptes société, structuration juridique (SASU, SAS, holding) + argumentaire art. 1115 CGI.
Signature de l'offre, acte authentique chez le notaire, déblocage des fonds le jour de la signature pour l'acquisition.
Le crédit marchand de biens est un financement professionnel pour les opérateurs qui achètent un bien pour le revendre après valorisation, découpage ou remise sur le marché. Crédit court (12 à 24 mois), souvent in fine, structuré autour d'une société commerciale (SASU, SAS).
Intérêt fiscal : art. 1115 CGI — sur engagement de revente sous 5 ans, DMTO réduits à 0,715 % (vs 5,80 %). Combiné à la TVA sur marge (art. 268 CGI), le marchand ne paie la TVA que sur la plus-value brute — levier décisif. Accompagnement COBSP indispensable (Hagnéré ORIAS n° 23002291).
Pool de 15 banques régionales (BP, CE, Banque Palatine) habituées au MDB. Hypothèque de premier rang sur le bien, apport 20 à 35 % selon expérience, fonds débloqués chez le notaire le jour de la signature. Crédit soldé par anticipation à la revente.
Le financement adapté dépend de la taille de l'opération, de votre expérience, de votre apport et de la LTV cible. Chaque famille a ses banques partenaires, ses taux et ses exigences documentaires propres.
Le capital est remboursé en totalité à la revente du bien. Seuls les intérêts sont payés mensuellement. Structure historique du crédit marchand de biens : maximise le cash disponible pendant l'opération et s'aligne sur le calendrier de revente.
Mensualité fixe mêlant capital et intérêts. Plus coûteux en trésorerie mensuelle mais réduit le risque bancaire. Retenu pour les opérations longues (> 18 mois), les découpages en lots progressifs ou les profils en cours de constitution.
Crédit subordonné (rang postérieur à la banque senior) à taux plus élevé, utilisé pour compléter le financement bancaire classique quand la LTV cible dépasse 80 %. Exige une remontée d'intérêts mensuelle et un ticket d'apport solide.
Levée de fonds auprès d'investisseurs particuliers via des plateformes régulées PSFP (ClubFunding, Anaxago, Homunity). Obligations simples ou convertibles remboursables à la revente. Rapide à lever (3-6 semaines) mais coût financier élevé.
Schéma optimal pour les opérations > 2 M€ : une banque senior en premier rang (60-70 % LTV) combinée à une tranche mezzanine (15-20 % LTV) et un apport résiduel réduit. Maximise l'effet de levier tout en préservant le cash de la société.
| Type | Taux | Durée | LTV max | Usage typique |
|---|---|---|---|---|
| In fine classique | 4,2 % – 5,5 % | 12 – 18 mois | 70 – 80 % | Opération standard |
| Amortissable | 3,9 % – 5,0 % | 18 – 36 mois | 65 – 75 % | Dirigeant prudent |
| Mezzanine | 8 % – 12 % | 12 – 24 mois | + 10 – 15 pts | LTV > 80 % |
| Crowdfunding immobilier | 9 % – 12 % | 12 – 18 mois | jusqu'à 90 % | Complément rapide |
| Mixte bancaire + mezz | Blended 5 % – 7 % | 18 – 30 mois | cible 85 % | > 2 M€ |
Simulation en 2 min, pré-étude COBSP sous 48 h, 15 banques régionales.
Taux et LTV indicatifs applicables au 1er avril 2026, hors assurance. Les conditions réelles dépendent du dossier et du marché (OAT 10 ans, SWAP, prime de risque bancaire).
Un cabinet indépendant qui finance votre opération MDB mais aussi la structure juridique, la fiscalité et la stratégie de sortie — bien au-delà de la simple mise en relation bancaire.
Courtier en Opérations de Banque et Services de Paiement immatriculé à l'ORIAS, supervisé par l'ACPR. Obligation de devoir de conseil et d'information (art. R. 519-21 CMF).
Accès direct au réseau bancaire spécialisé MDB : Banques Populaires, Caisses d'Épargne, Banque Palatine, banques régionales. Mise en concurrence systématique de 3 offres.
Au-delà du financement : structuration SASU/SAS/holding, optimisation de la rémunération, stratégie de sortie (cession, apport-cession 150-0 B ter) et réinvestissement des plus-values.
Pas d'abandon après la signature bancaire. Suivi de l'opération, relais sur les appels de fonds, mise en relation notaire et comptable, préparation des actes de revente.
Aucun frais facturé jusqu'à l'obtention d'une offre de prêt acceptée par la banque. Notre rémunération n'intervient qu'à la signature effective du financement — alignement d'intérêts total.
Optimisation fiscale DMTO réduit à 0,715 % (engagement de revente 5 ans), régime TVA sur marge (art. 268 CGI), articulation IS + exit tax et cession contrôle.
Votre LTV (loan-to-value) et votre taux dépendent de votre expérience, de votre apport et de votre structure juridique. Voici 3 profils types observés en 2026 chez les banques régionales partenaires.
| Profil | Apport | LTV | Taux estimé | Budget max |
|---|---|---|---|---|
Débutant 1re opération, SASU à créer | 35 % | 60 % | 5,5 % | 600 k€ |
Confirmé 3-5 opérations, SASU existante CA 500 k-1 M | 25 % | 70 % | 4,5 % | 1,5 M€ |
Expert 10+ opérations, SAS multi-associés CA > 3 M | 20 % | 80 % | 3,8 % | 5 M€+ |
DMTO réduit à 0,715 % au lieu de 5,80 % (art. 1115 CGI), sur engagement écrit de revente dans les 5 ans. Économie typique : ~5 085 € par 100 k€ d'achat.
Cumulé avec la TVA sur marge (art. 268 CGI), le marchand ne paie la TVA que sur sa plus-value brute — levier majeur sur la rénovation.
Les banques régionales ajustent leurs conditions en fonction du dossier (expérience, qualité du bien, business plan, zone géographique, marge anticipée). Un même profil peut obtenir 65 % ou 75 % de LTV selon la banque sollicitée et la structuration proposée. L'intérêt d'un courtier COBSP : mettre 3 banques en concurrence et capter l'écart.
10 questions, pré-étude COBSP sous 48 h, aucune donnée transmise aux banques sans accord.
Données indicatives observées sur les dossiers MDB traités au 1ertrimestre 2026. Les conditions réelles dépendent du dossier individuel et des politiques de risque des banques régionales partenaires. Les taux évoluent en fonction de l'OAT 10 ans et des marges bancaires.
Du mandat de recherche au déblocage des fonds, comptez en moyenne 60 jours— c'est précisément la durée standard de la clause suspensive d'obtention de prêt inscrite au compromis.
Signature du mandat d'accompagnement Hagnéré Patrimoine (gratuit jusqu'à offre bancaire acceptée). Cadrage de l'opération, validation de la structure juridique et des objectifs de revente.
Analyse du budget, de la structure société (SASU, SAS, holding), de la rentabilité prévisionnelle et de la cohérence du business plan. Ciblage des banques régionales compatibles.
Signature du compromis chez le notaire avec clause suspensive d'obtention de prêt (60 jours). Versement de l'indemnité d'immobilisation (5-10 % du prix). Lancement des dépôts bancaires.
Mise en concurrence de 3 banques régionales. Négociation finale du taux, de la LTV, de la durée, des garanties (hypothèque 1er rang, caution dirigeant). Signature de l'offre retenue.
Signature de l'acte authentique chez le notaire. Virement des fonds bancaires directement au vendeur. Prise d'hypothèque, inscription au service de la publicité foncière. Start de l'opération.
Délais moyens observés sur les dossiers MDB traités au 1ertrimestre 2026. Le calendrier réel dépend de la réactivité du vendeur, des banques sollicitées et de la complétude du dossier fourni par l'opérateur.
Les 12 questions clés sur le financement MDB — répondues par nos courtiers COBSP spécialisés.
Démarrez par 2 minutes de simulation, ou parlez à un courtier COBSP spécialisé MDB. Réseau de 15 banques régionales spécialisées, pré-étude sous 48 h. Apport dès 20 % du prix d'achat.
Disponible du lundi au vendredi · 9 h – 19 h · 03 74 47 20 18
Hub complet : SCI, LMNP/LMP, marchand de biens, location courte durée.
Comparatif fiscal : IR transparent vs IS opaque, bascule irréversible, cas MDB.
Structurer une holding : régime mère-fille, apport-cession 150-0 B ter, OBO.
Leviers 2026 : dividendes, salaire, PER, PEA, exit tax, CEHR/CDHR.
Arbitrage salaire/dividendes, ratio coût employeur/net, PFU 31,4 %.
Hub Hagnéré : hypothécaire, Lombard, in fine, rachat de crédits.
Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.
Mention obligatoire art. L. 312-5 C. conso. — Hagnéré Patrimoine SASU, COBSP « mandataire non exclusif » (art. R. 519-4 I 1° CMF), ORIAS n° 23002291.
