Sommaire
- 1. Vous avez 10 000 € : que faire en 2026 ?
- 2. Étape 0 : l'épargne de précaution avant tout
- 3. Les 7 placements comparés
- 4. Profil prudent : sécurité maximale
- 5. Profil équilibré : le cœur de portefeuille
- 6. Profil dynamique : maximiser la croissance
- 7. Profil fiscal : réduire ses impôts avec 10 000 €
- 8. Combien rapportent 10 000 € sur 10 ans ?
- 9. Tout investir d'un coup ou lisser ? (lump sum vs DCA)
- 10. Quelle fiscalité en 2026 par enveloppe ?
- 11. Frais réels : le coût caché de chaque placement
- 12. Quand pouvez-vous récupérer vos 10 000 € ?
- 13. PEA ou assurance-vie : lequel ouvrir en premier ?
- 14. Les 10 erreurs à éviter avec 10 000 €
- 15. 4 cas pratiques (25, 35, 55, 65 ans)
- 16. Checklist : par où commencer concrètement
1. Vous avez 10 000 € : que faire en 2026 ?
En 2026, 10 000 € bien placés peuvent devenir 16 000 à 20 000 € en 10 ans selon votre profil de risque — ou rester à 11 700 € sur un Livret A à 1,70 %. L'écart entre le meilleur et le pire choix : plus de 8 000 € sur une décennie. Ce guide Hagnéré Patrimoine vous donne les 4 allocations optimales (prudent, équilibré, dynamique, fiscal) avec simulation chiffrée, fiscalité LFSS 2026 et checklist de démarrage.
Vous venez de recevoir une prime, un héritage, ou vous avez simplement réussi à mettre de côté. 10 000 €, c'est assez pour commencer à construire un vrai patrimoine — mais pas assez pour se permettre de mal choisir. Chaque euro compte, chaque point de rendement aussi.
Ce guide est différent des comparatifs que vous trouvez en ligne. La plupart sont écrits par des courtiers qui poussent leurs propres produits. Ici, c'est l'analyse d'un cabinet de conseil en gestion de patrimoine indépendant (Quentin Hagnéré, CGP CIF/COA/COBSP), avec la fiscalité 2026 réelle, les frais décortiqués, et les erreurs que nous voyons en cabinet chaque semaine. Les performances passées ne garantissent pas les performances futures.
Textes mobilisés dans ce guide
- CGI : art. 125-0 A (fiscalité AV), 150-0 A (PV mobilières), 163 quatervicies (déduction PER).
- LFSS 2026 : hausse PS 17,2 % → 18,6 % (hors AV et PEA).
- Sources : ACPR (rendement fonds euros 2,60 % 2024), ASPIM (TD SCPI 4,73 % 2024), France Assureurs.
Dernière mise à jour : 16 avril 2026 par Quentin Hagnéré, CGP ORIAS.
2. Étape 0 : l'épargne de précaution avant tout
Avant d'investir le moindre euro, une question : avez-vous un filet de sécurité ? Si la réponse est non, vos 10 000 € ne doivent pas aller en bourse, en SCPI ou sur un PER. Ils doivent d'abord sécuriser votre quotidien.
| Situation | Épargne de précaution recommandée | Reste à investir |
|---|---|---|
| Célibataire, CDI, 2 000 €/mois de dépenses | 4 000 - 6 000 € (Livret A) | 4 000 - 6 000 € |
| Couple, 2 CDI, 3 500 €/mois de dépenses | 7 000 - 10 500 € (Livret A + LDDS) | 0 - 3 000 € |
| Indépendant, revenus variables, 2 500 €/mois | 7 500 - 15 000 € (Livret A + LDDS) | 0 € (priorisez la précaution) |
| Célibataire, précaution déjà constituée | Déjà couvert | 10 000 € à investir |
Concrètement, si vous avez déjà un Livret A bien garni (6 mois de dépenses), vos 10 000 € sont entièrement investissables. Si votre Livret A est vide, commencez par le remplir. Ce n'est pas glamour, mais c'est la base de toute stratégie patrimoniale saine.
3. Les 7 placements comparés : rendement, risque, fiscalité, liquidité, frais
Voici le tableau que personne ne publie avec autant de colonnes — et qui vous permet de comparer en un coup d'œil.
| Placement | Rendement attendu 2026 | Risque perte capital | Fiscalité 2026 | Liquidité | Frais annuels |
|---|---|---|---|---|---|
| Livret A / LEP | 1,70 % / 2,20 % | Aucun (garanti État) | Exonéré IR + PS | J+0 (instantané) | 0 % |
| AV fonds euros | 2,60 - 3,13 % | Très faible (garanti assureur) | PS 17,2 % au fil de l'eau. Après 8 ans : 7,5 % IR + abt 4 600 € | 2-4 semaines | 0,50 - 0,60 % |
| PEA + ETF World | 7 - 10 % historique | Modéré à élevé (-40 % max 1 an) | Après 5 ans : 0 % IR, 17,2 % PS | J+2 (bourse) | 0,20 - 0,45 % (ETF) |
| SCPI | 4,73 % brut (ASPIM 2024) | Modéré (valeur part, liquidité) | Revenus fonciers (TMI + PS 17,2 %) ou AV | 2-6 mois (retrait) | 8-12 % souscription + 0,50 % gestion |
| PER | Variable (fonds euros ou UC) | Variable selon supports | Déduction entrée (TMI). Sortie : IR ou PFU | Bloqué retraite (sauf achat RP) | 0,50 - 1,50 % |
| Crowdfunding immo | 8 - 12 % cible | Élevé (défaut émetteur) | PFU 31,4 % (12,8 % IR + 18,6 % PS) | Bloqué 12-36 mois | 0 % (inclus dans le taux) |
| Obligations / CAT | 2,50 - 3,50 % | Faible à modéré | PFU 31,4 % | Échéance fixe (1-5 ans) | 0 - 0,30 % |
Concrètement, aucun placement ne coche toutes les cases. Le Livret A est imbattable en sécurité mais rapporte peu. Le PEA + ETF est imbattable en rendement long terme mais volatile. La SCPI offre du rendement régulier mais est peu liquide. Le PER réduit vos impôts mais bloque votre argent. C'est pourquoi la diversification est la clé — et c'est exactement ce que proposent les 4 profils qui suivent.
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4. Profil prudent : sécurité maximale
Vous ne voulez prendre aucun risque sur votre capital. Vous dormez mal quand les marchés baissent. Votre objectif : préserver vos 10 000 € et les faire travailler un peu mieux qu'un Livret A.
| Support | Montant | Rendement attendu | Justification |
|---|---|---|---|
| Livret A | 3 000 € | 1,70 % | Précaution supplémentaire, liquide |
| AV fonds euros (Spirica NG) | 5 000 € | 3,13 % | Capital garanti, rendement supérieur au livret |
| AV fonds euros (Lucya Cardif) | 2 000 € | 2,75 % + bonus | Diversification assureur, bonus UC possible |
Rendement pondéré = (3 000 × 1,70 % + 5 000 × 3,13 % + 2 000 × 2,75 %) / 10 000 = 2,62 %
Concrètement, 10 000 € en profil prudent rapportent environ 262 € par an (2,62 % brut). Après PS 17,2 % sur les fonds euros : environ 218 € net. Sur 10 ans avec intérêts composés : capital final ≈ 12 400 €. C'est 700 € de plus qu'un Livret A seul — sans risque supplémentaire sur le capital.
5. Profil équilibré : le cœur de portefeuille
Vous acceptez une part de risque pour un rendement supérieur. Votre horizon est de 5 à 10 ans. Vous ne paniquez pas si votre portefeuille baisse de 10-15 % temporairement.
| Support | Montant | Rendement attendu | Justification |
|---|---|---|---|
| Livret A (précaution) | 2 000 € | 1,70 % | Filet de sécurité |
| AV fonds euros | 3 000 € | 3,00 % | Socle garanti |
| PEA + ETF MSCI World | 3 000 € | 7 - 10 % | Croissance long terme |
| SCPI en AV (Linxea Spirit 2) | 2 000 € | 4,50 % net frais UC | Rendement immobilier sans gestion |
Rendement pondéré (hypothèse 7 % ETF) = (2k × 1,70 + 3k × 3,00 + 3k × 7,00 + 2k × 4,50) / 10k = 4,24 %
Concrètement, 10 000 € en profil équilibré rapportent environ 424 € par an (4,24 % brut). Sur 10 ans avec intérêts composés à 4,24 % net (simplifié) : capital final ≈ 15 100 €. C'est 2 700 € de plus que le profil prudent — en acceptant que la poche ETF puisse baisser de 20-30 % temporairement en cas de krach. Les performances passées ne garantissent pas l'avenir.
6. Profil dynamique : maximiser la croissance
Vous avez un horizon de 10 ans ou plus. Vous supportez une volatilité de -30 à -40 %. Vous voulez maximiser le capital final.
| Support | Montant | Rendement attendu | Justification |
|---|---|---|---|
| Livret A (précaution min) | 1 000 € | 1,70 % | Minimum vital |
| PEA + ETF MSCI World | 6 000 € | 7 - 10 % | Moteur de croissance |
| SCPI européennes (direct ou AV) | 2 000 € | 5 - 6 % | Rendement + diversification |
| Crowdfunding immobilier | 1 000 € | 8 - 12 % | Rendement élevé, risque assumé |
Rendement pondéré (hypothèse 8 % ETF, 5,5 % SCPI, 10 % crowdfunding) = 7,07 %
Concrètement, 10 000 € en profil dynamique avec 7 % net annualisé sur 10 ans : capital final ≈ 19 672 €. Soit un quasi-doublement. Sur 20 ans : 38 697 €. C'est la puissance des intérêts composés à long terme. Le prix : des années de baisse temporaire (2008, 2020, 2022). Les performances passées ne garantissent pas l'avenir.
7. Profil fiscal : réduire ses impôts avec 10 000 €
Vous êtes à TMI 30 % ou plus. Votre objectif principal n'est pas le rendement mais la réduction d'impôt immédiate. 10 000 € bien placés peuvent vous faire économiser 3 000 à 4 100 € d'IR dès cette année.
| Support | Montant | Économie IR à TMI 30 % | Économie IR à TMI 41 % |
|---|---|---|---|
| PER (versement déductible) | 7 000 € | 2 100 € | 2 870 € |
| FCPI / FIP (réduction 18-25 %) | 2 000 € | 360 - 500 € | 360 - 500 € |
| Livret A (précaution) | 1 000 € | — | — |
| Total économie IR | — | 2 460 - 2 600 € | 3 230 - 3 370 € |
Concrètement, avec 10 000 € investis en profil fiscal, un contribuable à TMI 41 % récupère 3 230 à 3 370 € d'impôt l'année suivante. C'est un rendement immédiat de 32 à 34 % — bien au-dessus de tout placement financier. La contrepartie : le PER est bloqué jusqu'à la retraite et les FCPI/FIP comportent un risque de perte en capital. Vérifiez votre plafond de déduction PER sur votre avis d'imposition (ligne « plafond épargne retraite »). Plus de détails dans notre guide PER 2026.
8. Combien rapportent 10 000 € sur 10 ans ?
La magie des intérêts composés transforme de petits écarts de rendement en différences massives sur le long terme.
| Rendement annuel net | Capital après 10 ans | Capital après 20 ans | Capital après 30 ans | Exemple de placement |
|---|---|---|---|---|
| 1,70 % | 11 838 € | 14 010 € | 16 582 € | Livret A |
| 2,50 % | 12 801 € | 16 386 € | 20 976 € | AV fonds euros moyen |
| 3,50 % | 14 106 € | 19 898 € | 28 068 € | AV fonds euros NG |
| 5,00 % | 16 289 € | 26 533 € | 43 219 € | SCPI / Allocation équilibrée |
| 7,00 % | 19 672 € | 38 697 € | 76 123 € | PEA ETF MSCI World |
| 10,00 % | 25 937 € | 67 275 € | 174 494 € | PEA ETF S&P 500 (historique) |
Concrètement, l'écart entre Livret A (1,70 %) et ETF World (7 %) sur 30 ans : 11 838 € vs 76 123 €. Soit 64 285 € de différence pour le même capital de départ. C'est pourquoi commencer tôt et choisir le bon support est la décision financière la plus importante de votre vie. Les performances passées ne garantissent pas l'avenir.
9. Tout investir d'un coup ou lisser ? (lump sum vs DCA)
Vous avez 10 000 € disponibles. Faut-il tout mettre d'un coup ou étaler sur 6-12 mois ?
Lump sum (tout d'un coup)
Bat le DCA environ 2 fois sur 3 historiquement (étude Vanguard 2012). Raison : les marchés montent plus souvent qu'ils ne baissent. Risque : investir juste avant un krach.
DCA (investir progressivement)
Réduit le risque de timing. 10 000 € répartis en 10 mensualités de 1 000 €. Lisse le prix d'achat. Gagne 1 fois sur 3 vs lump sum. Avantage : psychologiquement plus confortable.
Stratégie Hagnéré Patrimoine
Lump sum sur les enveloppes sécurisées (fonds euros, Livret A, obligations) — pas de risque de timing. DCA sur 3 à 6 mois pour la part actions/SCPI — vous lissez le risque d'entrée tout en bénéficiant de la tendance haussière long terme.
10. Quelle fiscalité en 2026 par enveloppe ?
La LFSS 2026 a changé la donne. Les prélèvements sociaux sur les revenus du capital passent de 17,2 % à 18,6 % — mais pas sur toutes les enveloppes.
| Enveloppe | IR | PS 2026 | Total | Avantage spécifique |
|---|---|---|---|---|
| Livret A / LEP | 0 % | 0 % | 0 % | Exonération totale |
| AV après 8 ans (sous 150 k€ primes) | 7,5 % | 17,2 % | 24,7 % | Abattement 4 600 / 9 200 € + succession 990 I |
| AV avant 8 ans | 12,8 % | 17,2 % | 30,0 % | Succession 990 I |
| PEA après 5 ans | 0 % | 17,2 % | 17,2 % | Meilleur taux global après Livret A |
| PEA avant 5 ans | 12,8 % | 17,2 % | 30,0 % | Clôture si retrait avant 5 ans |
| CTO (flat tax 2026) | 12,8 % | 18,6 % | 31,4 % | Aucune restriction de supports |
| PER (sortie capital) | Barème IR | 17,2 % ou 18,6 % | Variable | Déduction à l'entrée (TMI) |
| Crowdfunding | 12,8 % | 18,6 % | 31,4 % | Rendement élevé compense la fiscalité |
| SCPI direct | Barème IR (TMI) | 17,2 % | TMI + 17,2 % | SCPI EU : crédit d'impôt |
Concrètement, le PEA après 5 ans est le champion fiscal (17,2 %). L'assurance-vie après 8 ans est deuxième (24,7 % avec abattement). Le CTO et le crowdfunding sont les plus taxés (31,4 %). Si vous hésitez entre PEA et CTO pour vos ETF : PEA systématiquement (tant que les ETF sont éligibles PEA). Plus de détails dans notre comparatif flat tax ou barème.
11. Frais réels : le coût caché de chaque placement
Les frais sont l'ennemi silencieux du rendement. Sur 10 000 €, chaque point de frais en plus, c'est 100 € par an en moins — et 1 600 € sur 10 ans avec les intérêts composés.
| Placement | Frais d'entrée | Frais annuels | Coût total sur 10 ans (10 000 €) |
|---|---|---|---|
| Livret A | 0 € | 0 € | 0 € |
| AV en ligne (Linxea, Lucya) | 0 € | 0,50 % = 50 €/an | ~500 € |
| AV bancaire classique | 2 % = 200 € | 0,85 % = 85 €/an | ~1 050 € |
| PEA en ligne (Boursorama, Fortuneo) | 0 € | 0 € | ~0 € (hors frais ETF 0,20 %) |
| PEA bancaire classique | 0 € | Droits de garde 0,20-0,50 % | ~200-500 € |
| ETF MSCI World (iShares / Amundi) | — | 0,20 - 0,38 %/an | ~200-380 € |
| SCPI directe | 8-12 % = 800-1 200 € | ~0,50 % gestion | ~1 300-1 700 € |
| SCPI en AV (Linxea Spirit 2) | 0 % | 0,50 % UC | ~500 € |
| PER en ligne | 0 € | 0,50 - 0,60 % | ~500-600 € |
| Crowdfunding | 0 € | 0 % (inclus dans taux) | 0 € |
Concrètement, l'écart de frais entre une AV en ligne et une AV bancaire sur 10 000 € pendant 10 ans : 500 € vs 1 050 € — soit 550 € de manque à gagnerpour un produit identique. De même, une SCPI achetée en direct (1 200 € de frais d'entrée) vs en assurance-vie (0 € d'entrée mais 0,50 % annuels) : le seuil de rentabilité est de 8 ans. Avant 8 ans, l'AV gagne. Après, le direct rattrape.
12. Quand pouvez-vous récupérer vos 10 000 € ?
| Placement | Délai de récupération | Pénalité en cas de sortie anticipée |
|---|---|---|
| Livret A | Instantané (J+0) | Aucune |
| AV fonds euros | 2-4 semaines | Fiscalité moins favorable avant 8 ans |
| PEA (ETF) | J+2 (bourse ouverte) | Clôture avant 5 ans, perte avantage fiscal |
| SCPI directe | 2-6 mois (marché secondaire) | Décote possible sur le prix de vente |
| SCPI en AV | 2-4 semaines (rachat AV) | Fiscalité AV, pas de décote SCPI |
| PER | Bloqué jusqu'à retraite | Déblocage : achat RP, décès conjoint, invalidité, chômage |
| Crowdfunding | Bloqué 12-36 mois | Aucune sortie possible avant échéance |
| CAT / Obligations | Échéance fixe (1-5 ans) | Pénalité de rachat anticipé possible |
Concrètement, la liquidité est le critère le plus sous-estimé par les débutants. Si vous avez un projet immobilier dans 2 ans, ne mettez pas 8 000 € en SCPI ou en PER. Répartissez entre Livret A (instantané) et AV fonds euros (2-4 semaines). Gardez les supports illiquides (SCPI, PER, crowdfunding) pour l'argent dont vous n'aurez pas besoin avant 8-10 ans.
13. PEA ou assurance-vie : lequel ouvrir en premier ?
C'est la question la plus posée sur les forums r/vosfinances. Et la réponse est simple : ouvrez les deux le même jour.
Les deux enveloppes ont un mécanisme d'antériorité : le PEA débloque son avantage fiscal après 5 ans, l'AV après 8 ans. Plus vous ouvrez tôt, plus vite vous accédez aux taux réduits. Un versement de 100 € sur chaque suffit pour « prendre date ».
PEA (priorité actions)
17,2 % après 5 ans (0 % IR). Plafond 150 000 €. ETF Europe éligibles. Pas de succession. Clôture si retrait avant 5 ans.
AV (priorité sécurité + succession)
24,7 % après 8 ans. Sans plafond. Fonds euros + UC. Succession 152 500 € / bénéficiaire. Rachat partiel flexible.
Si vous ne devez en ouvrir qu'un seul (vraiment), voici la règle : horizon de 5+ ans et profil dynamique → PEA. Besoin de flexibilité et transmission → AV. Plus de détails dans notre guide PEA 2026 et notre guide assurance-vie 2026.
14. Les 10 erreurs à éviter avec 10 000 €
| Erreur | Conséquence | Solution |
|---|---|---|
| Tout laisser sur le compte courant | 0 % de rendement, érodé par l'inflation | Ouvrir Livret A + un placement adapté |
| Tout mettre en Livret A (1,70 %) | Rendement réel proche de zéro après inflation | Diversifier : AV, PEA, SCPI |
| Investir sans épargne de précaution | Revente forcée en cas d'imprévu, souvent au pire moment | 2-6 mois de dépenses sur Livret A d'abord |
| All-in crypto sans comprendre | Volatilité -50 à -80 %, pas de garantie | Maximum 5-10 % du portefeuille, après formation |
| Choisir l'AV de sa banque (frais 2-4 %) | 15 000 à 25 000 € de manque à gagner sur 20 ans | Contrat en ligne (Linxea, Lucya, Placement-direct) |
| Timer le marché (attendre le « bon moment ») | Manquer les 10 meilleurs jours = -50 % de performance sur 20 ans | Investir régulièrement (DCA) ou en lump sum |
| Ignorer les frais | 0,50 % de frais en plus = -8 % de capital final sur 20 ans | Comparer les frais avant de souscrire |
| Ne pas ouvrir PEA + AV pour « prendre date » | 5-8 ans d'antériorité perdus | Ouvrir les deux avec 100 € chacun dès maintenant |
| Mettre 100 % en fonds euros à 25 ans | Coût d'opportunité de 3-5 points par an sur 30 ans | 80-90 % actions/ETF à 25 ans |
| Ne pas vérifier son TMI avant d'investir en PER | PER inutile à TMI 11 % (blocage sans gain fiscal) | PER rentable à partir de TMI 30 % |
15. 4 cas pratiques : 25, 35, 55, 65 ans
Cas 1 — Léa, 25 ans, premier emploi CDI, 2 200 € net/mois
Léa vient de signer son premier CDI après un master. Elle a 10 000 € d'économies (cadeau grands-parents + premiers salaires). Pas de crédit, pas de projet immobilier à court terme. TMI 11 %.
Allocation Hagnéré Patrimoine : Livret A 3 000 € (précaution). PEA + ETF MSCI World (Amundi, iShares) 6 000 €. AV Linxea Spirit 2 avec 1 000 € en fonds euros (prise de date). Rendement attendu ≈ 5,5 % pondéré. Capital à 35 ans : environ 17 000 €. Capital à 55 ans : environ 55 000 € sans versement supplémentaire.
Cas 2 — Antoine, 35 ans, cadre, 3 800 € net/mois, TMI 30 %
Antoine a 10 000 € après vente de stock-options. Précaution déjà constituée (Livret A plein à 15 000 €). Projet immobilier dans 5-7 ans. Souhaite optimiser fiscalement.
Allocation Hagnéré Patrimoine : PER 4 000 € (déduction TMI 30 % = 1 200 € d'impôt économisé). PEA + ETF World 4 000 €. AV fonds euros 2 000 €. Rendement attendu ≈ 5,0 % pondéré. Avec l'économie PER réinvestie : capital à 45 ans ≈ 20 500 €.
Cas 3 — Christine, 55 ans, retraitée anticipée, TMI 30 %
Christine part en retraite à 57 ans. 10 000 € disponibles. Patrimoine : 400 000 € (RP + AV + PER). Besoin de revenus complémentaires dans 2 ans.
Allocation Hagnéré Patrimoine : AV fonds euros 5 000 € (sécurité, rachat dans 2 ans). SCPI européennes en AV 3 000 € (revenus réguliers). PER 2 000 € (derniers versements déductibles avant retraite). Rendement attendu ≈ 3,8 % pondéré. Pas de PEA (horizon trop court pour supporter la volatilité).
Cas 4 — Georges, 65 ans, retraité, TMI 11 %, objectif transmission
Georges veut transmettre à ses 2 enfants. 10 000 € disponibles. AV existante de 12 ans (antériorité fiscale prise).
Allocation Hagnéré Patrimoine : versement sur son AV existante 8 000 € (fonds euros 60 % + SCPI 40 %). Abattement 990 I déjà en cours. Livret A 2 000 € (précaution). Avantage transmission : les 8 000 € versés avant 70 ans bénéficient de l'abattement 152 500 € par bénéficiaire (art. 990 I CGI). Après 70 ans, seul l'abattement global de 30 500 € s'appliquerait.
16. Checklist Hagnéré Patrimoine : par où commencer concrètement
10 actions pour investir 10 000 € en 2026
- Vérifier votre épargne de précaution (2-6 mois de dépenses sur Livret A)
- Déterminer votre TMI sur votre avis d'imposition (ligne « impôt dû / revenu fiscal »)
- Définir votre horizon (5 ans ? 10 ans ? 20 ans ?) et votre tolérance au risque
- Ouvrir un PEA en ligne (Boursorama, Fortuneo, Bourse Direct) pour « prendre date »
- Ouvrir une AV en ligne (Linxea Spirit 2, Lucya Cardif) pour « prendre date »
- Choisir votre profil (prudent / équilibré / dynamique / fiscal)
- Répartir vos 10 000 € selon l'allocation de votre profil
- Fonds euros et Livret A en lump sum, ETF et SCPI en DCA 3-6 mois
- Vérifier les frais de chaque support avant de souscrire
- Programmer un bilan tous les 12 mois pour réajuster
Besoin d'un accompagnement personnalisé ?
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Mise à jour : avril 2026. Sources : Code Général des Impôts (art. 125-0 A, 150-0 A, 163 quatervicies), LFSS 2026 (16/12/2025), ACPR (Analyses et Synthèses n°170, rendement fonds euros 2024), ASPIM (taux distribution SCPI 2024), France Assureurs, Vanguard (étude DCA vs lump sum 2012). Les chiffres et barèmes sont ceux en vigueur au 16 avril 2026. Les performances passées ne garantissent pas les performances futures.
Ce guide est fourni à titre informatif et ne constitue pas un conseil personnalisé. Les situations patrimoniales étant toutes différentes, consultez un conseiller en gestion de patrimoine certifié pour une recommandation adaptée à votre situation. Découvrir Quentin Hagnéré, prendre rendez-vous.