Question 1

Combien coûte un premier échange avec le cabinet ?

Accepted Answer

Le premier échange téléphonique de cadrage et le bilan patrimonial 360° en visio (45 minutes) sont entièrement gratuits et sans engagement. Aucun frais ne vous est facturé tant qu’aucun produit n’est souscrit ou aucune lettre de mission de conseil n’est signée — conformément à notre statut CIF (Conseiller en Investissements Financiers, art. L. 541-1 du Code monétaire et financier) et COBSP (Courtier en opérations de banque et services de paiement, art. L. 519-1 CMF). La rémunération du cabinet provient des commissions versées par les sociétés de gestion ou les assureurs sur les produits effectivement souscrits, transparentes et formalisées dans la lettre de mission MIF II / DDA (art. L. 541-8-1 CMF).

Question 2

Comment se passe concrètement le premier échange ?

Accepted Answer

Sous 24 h ouvrées après réception de votre formulaire, un conseiller du cabinet vous rappelle au numéro indiqué. L’appel dure 10 à 15 minutes : nous vous posons des questions sur votre situation (revenus, patrimoine, objectif principal, horizon de placement) pour vérifier l’éligibilité au bilan patrimonial 360° et identifier les sujets à creuser. Aucune vente de produit, aucune pression : c’est un cadrage. Si le bilan a du sens, nous fixons ensemble un créneau visio de 45 minutes — généralement sous 7 à 10 jours.

Question 3

Quels documents préparer pour le bilan patrimonial ?

Accepted Answer

Aucun document n’est exigé pour le premier appel. Pour le bilan patrimonial complet, nous vous invitons à préparer (sans obligation) : votre dernier avis d’imposition (revenu fiscal de référence, TMI), un relevé de patrimoine financier (assurance vie, PEA, PER, livrets), un relevé de patrimoine immobilier (résidence principale, locatif, SCPI), et un état d’endettement (capital restant dû). Ces documents permettent de chiffrer précisément les arbitrages — sinon, nous travaillons sur les fourchettes que vous nous donnez de mémoire. Les données restent confidentielles (secret professionnel CIF, art. L. 511-33 CMF).

Question 4

Hagnéré Patrimoine est-il un cabinet indépendant ?

Accepted Answer

Oui. Hagnéré Patrimoine est un cabinet de gestion de patrimoine indépendant immatriculé au registre unique des intermédiaires en assurance, banque et finance (ORIAS, art. R. 519-3 CMF) sous le numéro 23 002 291. Le cabinet n’appartient à aucun groupe bancaire ou compagnie d’assurance, ce qui garantit l’absence de conflit d’intérêt sur la sélection des produits. Nos statuts officiels : CIF (Conseiller en Investissements Financiers, art. L. 541-1 CMF), COBSP (Courtier en opérations de banque et services de paiement, art. L. 519-1 CMF), COA (Courtier en opérations d’assurance, art. L. 511-1 du Code des assurances). Tous les statuts sont vérifiables publiquement sur orias.fr.

Question 5

Quelle est l’expérience de l’équipe ?

Accepted Answer

Le cabinet bénéficie d’une note publique de 4,7/5 sur 27 avis Trustpilot vérifiés. L’équipe est composée de conseillers certifiés CIF (formation continue annuelle obligatoire, art. 325-7 RG AMF) et bénéficie d’une expertise sectorielle complète : défiscalisation immobilière (Pinel, Denormandie, Malraux, Monuments Historiques, Jeanbrun, Girardin), placements financiers (assurance vie, PEA, PER, SCPI, ETF), structuration de patrimoine pour dirigeants (holding IS, OBO familial, pacte Dutreil), transmission et démembrement.

Question 6

Comment se rémunère exactement le cabinet ?

Accepted Answer

Le cabinet se rémunère via les commissions versées par les sociétés de gestion (SCPI, OPCI, fonds), les assureurs (assurance vie, PER, prévoyance) et les promoteurs immobiliers, formalisées dans la lettre de mission MIF II / DDA conformément à l’article L. 541-8-1 CMF. Pour les missions de conseil pur (bilan patrimonial complexe, audit fiscal, montage holding), une facturation forfaitaire ou horaire peut s’appliquer — toujours notifiée à l’avance dans une lettre de mission séparée. Sur les SCPI éligibles, nous reversons jusqu’à 3 % de cashback sur la commission de placement, formalisé en toute transparence. Aucune commission cachée : tout figure sur le bulletin de souscription et la note d’information AMF.

Question 7

Comment mes données personnelles sont-elles protégées (RGPD) ?

Accepted Answer

Vos données sont traitées conformément au Règlement Général sur la Protection des Données (RGPD, règlement UE 2016/679) et à la loi Informatique et Libertés modifiée. Base légale du traitement : exécution de mesures précontractuelles à votre demande (art. 6.1.b) pour le traitement du formulaire, intérêt légitime du cabinet (art. 6.1.f) pour le suivi commercial. Durée de conservation : 3 ans après le dernier contact actif (recommandation CNIL prospection commerciale). Aucun transfert hors Union européenne. Vous disposez à tout moment d’un droit d’accès, de rectification, d’effacement, d’opposition et de portabilité (art. 15 à 22 RGPD), exerçable auprès du DPO du cabinet à dpo@hagnere-patrimoine.fr. Réclamation possible auprès de la CNIL (cnil.fr).

Question 8

Suis-je couvert par le secret professionnel ?

Accepted Answer

Oui, intégralement. En tant que CIF, le cabinet est tenu au secret professionnel renforcé prévu à l’article L. 511-33 du Code monétaire et financier, applicable par renvoi via l’article L. 541-8 CMF aux conseillers en investissements financiers. Aucune information vous concernant ne peut être communiquée à un tiers (administration fiscale incluse, hors obligations légales spécifiques type LCB-FT art. L. 561-1 CMF). Les conseillers sont également astreints au respect des règles de bonne conduite AMF (art. 325-3 et suivants RG AMF). Les dossiers sont stockés sur un serveur dédié hébergé en France, accès tracé, chiffrement TLS 1.3 + AES-256.

Question 9

Je suis expatrié — puis-je tout de même être accompagné ?

Accepted Answer

Oui, le cabinet accompagne les non-résidents fiscaux français (art. 4 B CGI) sur les sujets compatibles avec leur résidence : assurance vie luxembourgeoise (super-privilège AVL, ségrégation des actifs), SCPI européennes en compte titres, immobilier locatif en France (art. 244 bis A CGI pour la PV, retenue à la source 25 % sur les loyers art. 182 A bis CGI). Les contraintes : impossibilité de souscrire un PER ou un PEA (résidence française obligatoire), fiscalité spécifique selon la convention bilatérale signée par votre pays de résidence. Pour les expatriés rentrant en France, le régime impatrié de l’article 155 B CGI peut s’appliquer pendant 8 ans (exonération partielle des primes d’expatriation et revenus passifs étrangers) — audit cabinet recommandé.

Question 10

Je suis dirigeant d’entreprise — quels sujets pouvez-vous traiter ?

Accepted Answer

Le cabinet dispose d’une expertise dédiée pour les dirigeants TNS (EI, gérants majoritaires SARL/EURL relevant de l’art. L. 311-3 CSS) et assimilés-salariés (présidents SAS/SASU relevant de l’art. 80 ter CGI). Sujets traités : optimisation rémunération (arbitrage salaire / dividendes / rachat d’usufruit), structuration holding IS (apport-cession art. 150-0 B ter CGI, OBO familial), pacte Dutreil (art. 787 B CGI, abattement 75 % sur les droits de transmission), prévoyance dirigeant (art. 83 CGI ou loi Madelin selon statut), PER dirigeant (plafond 88 911 € pour les TNS en 2026, art. 154 bis CGI), exit tax (art. 167 bis CGI) en cas d’expatriation. Voir nos guides Rémunération du dirigeant SAS 2026 et Optimisation fiscale du dirigeant.

Question 11

Je dispose d’un patrimoine élevé — y a-t-il un seuil minimum ?

Accepted Answer

Aucun seuil minimum d’entrée n’est imposé pour le bilan patrimonial 360° gratuit. Le cabinet accompagne aussi bien des actifs en construction patrimoniale (50 000 € à 300 000 € de patrimoine financier net) que des hauts patrimoines (au-delà de 1 M€) sur des sujets sophistiqués : assurance vie luxembourgeoise (FAS, FID), démembrement temporaire de SCPI européennes, holding IS + apport-cession, family office, optimisation IFI (art. 964 et suivants CGI), pacte Dutreil et donation-partage avec quasi-usufruit. Pour les patrimoines au-delà de 5 M€, une cellule dédiée family office avec architectes patrimoniaux externes (notaires, avocats fiscalistes) est mobilisée. Voir nos pages Family Office et Gestion de fortune.

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