Question 1

Les consultations sont-elles vraiment gratuites ?

Accepted Answer

Oui — quatre de nos cinq formats sont 100 % offerts et sans engagement (Bilan patrimonial 45 min, Élite Patrimoine 1 h, Investissement immobilier 1 h, Souscription Girardin 20 min). Seule la Stratégie patrimoniale & simulations approfondies est facturée 149 € pour 1 heure, car elle implique un travail de modélisation chiffrée préparé en amont. Aucune carte bancaire n'est demandée pour les consultations gratuites.

Question 2

Quelle consultation choisir si je ne sais pas par où commencer ?

Accepted Answer

Le Bilan patrimonial 45 min est notre porte d'entrée naturelle pour la grande majorité des situations. C'est un audit complet, sans engagement, qui vous permet de repartir avec une feuille de route claire. La consultation Élite Patrimoine 1 h est réservée aux patrimoines nets confirmés (≥ 1 M€) ou aux situations à très forte complexité (cession d'entreprise majeure, fiscalité internationale lourde, family office).

Question 3

Quelle est la différence entre le Bilan patrimonial et l'Élite Patrimoine ?

Accepted Answer

Le Bilan 45 min couvre l'essentiel : revenus, fiscalité, patrimoine, leviers d'optimisation 2026 — c'est le format adapté à 90 % des situations. La consultation Élite 1 h va plus loin sur 7 dimensions patrimoniales — structuration sociétaire (holding, SCI), démembrement, art. 150-0 B ter (apport-cession), Pacte Dutreil, AV luxembourgeoise, IFI, conventions fiscales internationales — et est strictement réservée aux patrimoines nets ≥ 1 M€ ou aux dossiers à très forte technicité.

Question 4

Comment se déroule le rendez-vous ?

Accepted Answer

Toutes nos consultations se tiennent en visio (Google Meet) ou par téléphone, selon votre préférence. Vous recevez à la réservation un email de confirmation Calendly avec le lien et un numéro d'appel de secours. Le conseiller vous communique en direct ses recommandations et les pistes prioritaires identifiées pendant l'échange.

Question 5

Qui sera mon interlocuteur ?

Accepted Answer

Selon le format choisi, vous êtes orienté vers le bon conseiller : Quentin Hagnéré (fondateur, gestion patrimoine senior) ou Clément Hagnéré (associé, défiscalisation et investissement immobilier) ou un conseiller de l'équipe interne. Tous nos conseillers sont salariés, certifiés CIF (ORIAS n° 23002291), tenus au secret professionnel et couverts par RC professionnelle.

Question 6

Et si je dois reporter ou annuler ?

Accepted Answer

Vous recevez un email de confirmation Calendly avec un lien direct pour modifier ou annuler votre rendez-vous, jusqu'à 2 heures avant. Pour les rendez-vous payants (Stratégie patrimoniale), vous bénéficiez du droit de rétractation légal de 14 jours. Toutes les modalités vous sont communiquées à la réservation.

Question 7

Faut-il préparer des documents en amont ?

Accepted Answer

Idéalement oui, pour gagner en précision : votre dernier avis d'imposition, vos relevés de situation patrimoniale (immobilier, comptes-titres, assurance-vie, PER) et les contrats principaux. Si vous n'avez pas tout sous la main, nous travaillons sur estimations en première session — vous nous transmettez les pièces ensuite. Pour la Souscription Girardin, votre dernier avis suffit.

Question 8

Quelle est la différence avec une banque privée ?

Accepted Answer

Notre cabinet est indépendant : nous ne vendons pas un univers de produits maison comme une banque privée. Nous comparons l'ensemble du marché (multi-assureurs France et Luxembourg, multi-sociétés de gestion, plateformes immobilières) et structurons la solution la plus adaptée. Notre rémunération est transparente, détaillée dans la lettre de mission MIF II / DDA. Aucune contrainte commerciale ni grille produit imposée.

Question 9

Et si je suis expatrié ou multi-résident ?

Accepted Answer

Le rendez-vous se tient en visio — vous pouvez être en Suisse, aux Émirats, au Maroc, en Israël, en Belgique, au Luxembourg, à Singapour ou ailleurs. Nous maîtrisons les conventions fiscales bilatérales, l'exit tax (art. 167 bis CGI), le pilotage du domicile fiscal et les structurations dédiées. Cf. nos pages Expatriation dans le menu principal.

Question 10

Le Bilan est-il payant si je n'ai pas un gros patrimoine ?

Accepted Answer

Non — le Bilan patrimonial 45 min est totalement gratuit, quel que soit votre patrimoine. Le critère le plus discriminant n'est pas la taille du patrimoine mais la complexité de la situation fiscale (TMI 30 %+) et la volonté de structurer une stratégie sur 5-20 ans. En dessous de 6 000 € d'impôt annuel, certains leviers ont moins d'effet — nous vous le disons clairement.

Question 11

Les rendez-vous sont-ils confidentiels ?

Accepted Answer

Strictement. Tous nos conseillers sont tenus au secret professionnel CIF (Conseil en Investissement Financier). Aucune donnée n'est partagée à des tiers sans votre accord exprès. Les outils utilisés (Calendly, Google Meet, espace client) sont conformes RGPD, avec hébergement encadré. Cf. notre Politique de confidentialité.

Question 12

Comment se passe la suite si on travaille ensemble ?

Accepted Answer

Vous recevez une lettre de mission détaillée précisant honoraires, missions et rétrocommissions éventuelles, conformément aux obligations CIF / IOBSP. Aucune souscription n'est faite avant signature du rapport d'adéquation. Le rythme habituel : un point trimestriel + un bilan annuel formel. Vous restez libre d'arrêter à tout moment — la lettre de mission est résiliable.

Question 13

Puis-je inviter mon conjoint ou mes enfants au rendez-vous ?

Accepted Answer

Bien sûr — nous encourageons même la présence du conjoint pour les bilans patrimoniaux et toute discussion de transmission. Vous pouvez ajouter d'autres participants au moment de la réservation ou simplement nous prévenir avant le rendez-vous. Pour les sujets de transmission impliquant des enfants majeurs, nous proposons souvent un format dédié.

Question 14

Combien de temps avant un rendez-vous ?

Accepted Answer

La plupart des créneaux sont disponibles sous 7 à 10 jours. En période fiscale tendue (novembre-décembre, mai-juin), le délai peut s'allonger à 2-3 semaines. Pour les souscriptions Girardin avant le 31 décembre, réservez idéalement avant fin novembre. Le calendrier en ligne affiche en temps réel toutes les disponibilités.

Question 15

Travaillez-vous avec des notaires, avocats fiscalistes ou experts-comptables ?

Accepted Answer

Oui, en permanence. Pour les opérations complexes (donation-partage, Pacte Dutreil, structuration de holding, cession d'entreprise), nous coordonnons systématiquement avec votre notaire, avocat fiscaliste ou expert-comptable habituel. Si vous n'avez pas de conseil dédié, nous pouvons vous recommander des partenaires de confiance dans notre réseau.

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