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Prêt personnel, auto, travaux, formation — étude du crédit par BankKeys, courtier en crédit, sans revolving caché.
Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.
En 3 minutes, vous obtenez une estimation indicative de votre mensualité et du TAEG, comparée au plafond d'usure trimestriel BdF. Pour faire étudier votre besoin de financement : avec votre accord, nous transmettons vos coordonnées à BankKeys, société de courtage en crédit, qui consulte ses banques partenaires et vous rappelle.
L'usage conditionne le taux, les justificatifs exigés et la durée maximale.
Tous les prêts aux particuliers pour financer un bien ou un service hors immobilier — fourchette 200 à 75 000 € sur 3 mois à 7 ans. Encadré par les articles L. 311-1 à L. 312-93 du Code de la consommation.
10 questions en 3 minutes : usage (perso, auto, travaux, étudiant), montant (200 à 75 000 €), durée (3 mois à 7 ans), situation pro, revenus, endettement, FICP, ancienneté, famille, horizon. Aucun engagement.
Avec votre accord, le cabinet transmet vos coordonnées à BankKeys, courtier en crédit, qui consulte ses banques partenaires. Vérification du plafond d'usure trimestriel de la Banque de France (art. L. 314-6 C. conso.). Quand une assurance emprunteur est imposée, une assurance équivalente auprès d'un autre assureur peut être proposée au moment de souscrire.
Offre préalable de crédit (art. L. 312-18 C. conso.), délai de rétractation légal de 14 jours (art. L. 312-19 C. conso.) — 100 % annulable sans pénalité ni justification.
Virement direct sur votre compte (prêt personnel non affecté) ou paiement du fournisseur (crédit affecté). Mensualités constantes, remboursement anticipé autorisé (art. L. 312-34 C. conso.).
Du prêt personnel non-affecté au revolving, en passant par le crédit auto, le crédit travaux, le prêt étudiant garanti BPI et la LOA, chaque forme répond à un usage spécifique et obéit à des règles de taux et de protection distinctes.
Crédit polyvalent sans affectation à un achat précis : trésorerie, projet personnel, mariage, voyage. Vous justifiez votre capacité d'emprunt mais pas l'usage. Mensualités constantes, durée et montant négociables, remboursement anticipé possible art. L. 312-34 C. conso.
Crédit lié à l'achat d'un véhicule identifié : la résolution du contrat de crédit suit le sort du contrat principal (art. L. 312-48 C. conso.). Si le véhicule n'est pas livré, le crédit est résolu. Taux inférieur au prêt perso car le bien fait office de garantie implicite.
Crédit affecté à des travaux précis hors immobilier (seuil 75 000 euros au-delà duquel le prêt devient immobilier art. L. 313-1 C. conso.). Utilisable pour cuisine, salle de bain, rénovation énergétique si hors PTZ/MaPrimeRénov, équipement électroménager, véranda.
Réserve de crédit reconstituée au fur et à mesure des remboursements. Taux proche du plafond d'usure trimestriel BdF. Souvent proposé en caisse de grandes enseignes. À arbitrer systématiquement contre un prêt perso classique : l'écart d'intérêts sur la durée est souvent important.
Prêt bénéficiant de la garantie publique BPIFrance (ex-OSEO), réservé aux moins de 28 ans en cursus supérieur. Différé total possible de 24 à 36 mois (remboursement après diplôme). Pas de caution familiale exigée, taux bonifié grâce à la garantie de l'État.
Location avec Option d'Achat : loyers mensuels pendant la durée du contrat puis faculté d'acheter le véhicule à la valeur résiduelle fixée au départ. Alternative au crédit auto classique, soumise aux mêmes règles de rétractation et d'information précontractuelle.
| Type | TAEG 2026 | Montant | Durée | Usage typique |
|---|---|---|---|---|
| Prêt personnel non-affecté | Selon profil | 200-75 k€ | 3m-7 ans | Besoin libre, sans justificatif |
| Crédit auto affecté | Selon profil | 3-75 k€ | 12-84 mois | Véhicule neuf ou occasion |
| Crédit travaux affecté | Selon profil | 3-75 k€ | 12-120 mois | Rénovation, équipement |
| Crédit renouvelable / revolving | ≤ 23,60 % (≤ 3 k€) · ≤ 15,76 % (3-6 k€) | 200-6 k€ | Indéterminée | À éviter : taux les plus élevés |
| Prêt étudiant BPI garanti | Selon profil | 500-20 k€ | 2-10 ans | Études supérieures |
| LOA véhicule | TAEG variable | Variable | 24-60 mois | Location longue durée + option |
Les taux dépendent de votre profil et de l’établissement prêteur ; la simulation vous donne une estimation indicative, pas une offre de crédit. Seuls les plafonds du crédit renouvelable sont des seuils de l'usure, publiés chaque trimestre par la Banque de France.
Un cabinet de gestion de patrimoine non détenu par une banque ni par un assureur. Pour votre crédit à la consommation, il vous oriente vers BankKeys, société de courtage en crédit, et vous dit clairement ce qu'il fait et ce qu'il perçoit.
Hagnéré Patrimoine est inscrite à l'ORIAS sous le n° 23002291 comme courtier en opérations de banque et en services de paiement (COBSP), sous le contrôle de l'ACPR. Le cabinet ne recherche pas de crédit pour vous et ne négocie pas avec les banques : avec votre accord, il transmet vos coordonnées à BankKeys, société de courtage en crédit.
BankKeys (FBS Consulting, ORIAS n° 19 003 084), courtier en crédit, étudie votre besoin, consulte ses banques partenaires et contracte directement avec vous. Le cabinet n'a de mandat ni de BankKeys ni de vous.
Le TAEG (taux annuel effectif global) inclut les intérêts, les frais et, le cas échéant, l'assurance exigée : c'est lui qu'il faut comparer. Méfiez-vous des crédits renouvelables présentés comme des prêts personnels et vérifiez que le taux reste sous le taux d'usure publié chaque trimestre par la Banque de France.
Sur un crédit conso, l'assurance emprunteur est généralement facultative (sauf imposition contractuelle). Quand elle est exigée, comparer avec un contrat alternatif équivalent en garanties peut réduire le coût total. La loi Lemoine du 28/02/2022 (art. L. 313-30 C. conso.) reste réservée au crédit immobilier.
Le cabinet perçoit de BankKeys une part de la rémunération qu'elle reçoit si un crédit est conclu : il a donc intérêt à ce qu'il le soit. Le mode de calcul de cette part, ou son montant, vous est communiqué par écrit avant toute transmission de vos coordonnées.
En cas d'incident, la commission de surendettement de la Banque de France (art. L. 711-1 C. conso.) peut être saisie ; l'inscription au FICP (art. L. 751-1 C. conso.) se vérifie auprès de la Banque de France. Plan conventionnel de redressement ou mesures imposées : c'est la commission qui les décide.
Votre capacité dépend de vos revenus, du taux d'endettement (cible HCSF 35 % maximum, norme du 29 septembre 2021 pérennisée), de votre ancienneté professionnelle et de votre âge en fin de prêt. Voici 4 profils types indicatifs 2026 sous le plafond légal crédit conso de 75 000 € (art. L. 312-4 C. conso.).
| Profil | Revenus | Emprunt max | Durée |
|---|---|---|---|
| Jeune actif CDI 2 ans | 2 200 €/mois | 15 000 € | 48 mois |
| Salarié CDI 5+ ans | 3 500 €/mois | 35 000 € | 60 mois |
| Dirigeant SAS | 6 000 €/mois | 75 000 € | 84 mois |
| Retraité | 2 800 €/mois | 20 000 € | 60 mois |
Les taux dépendent de votre profil et de l’établissement prêteur ; la simulation vous donne une estimation indicative, pas une offre de crédit.
Sur un emprunt de 3 000 € sur 36 mois, un crédit renouvelable à un TAEG supposé de 19 % génère de l'ordre de 879 € d'intérêts cumulés (mensualité ≈ 107,74 €). Le même montant en prêt personnel à un TAEG supposé de 5 % coûte environ 231 € (mensualité ≈ 89,76 €). Hypothèses de calcul : ces deux taux sont supposés pour la comparaison, ce ne sont pas des taux proposés.
Écart indicatif : ~647 € sur la durée. Calcul à TAEG constant, hors assurance emprunteur. Tout taux au-delà du seuil de l'usure est interdit : au 4e trimestre 2026, 23,60 % jusqu'à 3 000 €, 15,76 % de 3 000 à 6 000 €, 8,56 % au-delà. Un revolving à 19 % n'est donc possible que pour 3 000 € ou moins. C'est la comparaison à faire avant de signer pour écarter les offres revolving déguisées en prêt personnel.
10 questions, résultat immédiat. Aucun engagement. Pour faire étudier votre besoin : avec votre accord, nous transmettons vos coordonnées à BankKeys, société de courtage en crédit.
Estimer ma capacitéLe plafond d'usure trimestriel publié par la Banque de France (art. L. 314-6 C. conso.) est un seuil impératif : aucune offre ne peut le dépasser sous peine de nullité civile et de sanctions pénales. La règle HCSF 35 % de taux d'effort (charges de crédit / revenus nets) reste le seuil cible des banques pour le crédit conso intégré au plan de financement global. Pour les seniors, la limite d'âge en fin de prêt (généralement 75 à 80 ans) raccourcit la durée maximale offerte.
Avant de signer, vérifiez que le TAEG reste sous le taux d'usure, comparez plusieurs durées et regardez les alternatives (épargne disponible, rachat de crédits, crédit Lombard adossé à un portefeuille).
Montants indicatifs et illustratifs ; les TAEG de l'illustration sont des hypothèses de calcul. Votre offre réelle dépend de votre situation personnelle, du plafond d'usure trimestriel Banque de France en vigueur et de l'établissement prêteur ; c'est BankKeys, société de courtage en crédit, qui consulte ses banques partenaires.
De la simulation en ligne au déblocage des fonds, comptez en moyenne J+19 à J+21 (délai de rétractation 14 jours inclus, art. L. 312-19 C. conso.), puis un remboursement sur 3 mois à 7 ans selon la formule retenue.
10 questions en 3 minutes pour définir votre projet (usage, montant 200 a 75 000 euros, durée 3 mois a 7 ans) et votre profil (revenus, endettement, FICP, ancienneté). Aucun engagement.
Avec votre accord, le cabinet transmet vos coordonnées à BankKeys, courtier en crédit, qui consulte ses banques partenaires : TAEG, plafond d'usure trimestriel de la Banque de France, assurance emprunteur auprès d'un autre assureur à garanties équivalentes. Le cabinet ne négocie pas le crédit.
Émission de l'offre préalable de crédit art. L. 312-18 C. conso. avec encadré obligatoire (montant, TAEG, coût total, mensualités, nombre d'échéances, délai de rétractation).
Délai légal de rétractation art. L. 312-19 C. conso. : 14 jours calendaires à compter de l'acceptation, 100 % annulable sans pénalité ni justification via le bordereau joint à l'offre.
Virement direct sur votre compte bancaire (prêt personnel non affecté) ou paiement direct au fournisseur (crédit affecté auto ou travaux). Mise en place du prélèvement des mensualités.
Mensualités constantes sur toute la durée du crédit. Remboursement anticipé autorisé à tout moment. Aucune indemnité si le montant remboursé par anticipation ne dépasse pas 10 000 € sur douze mois (C. conso. art. D. 312-15). Au-delà, le prêteur peut demander au plus 1 % du montant remboursé, ou 0,5 % si la fin du contrat est à un an ou moins, sans jamais dépasser les intérêts qui restaient à payer. Aucune indemnité non plus pour un découvert autorisé, un remboursement fait par l’assurance du crédit, ou pendant une période à taux variable (art. L. 312-34). Mainlevée automatique à solde.
Délais indicatifs moyens observés sur les dossiers crédit conso 2026. Les délais réels dépendent de l'établissement retenu, de la complexité du dossier et des diligences KYC/compliance. Le calendrier réel est donné par BankKeys, courtier en crédit, et par la banque retenue.
Les 12 questions clés avant de souscrire un crédit à la consommation.
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Premier rendez-vous gratuit, sans recommandation personnalisée.
Prendre rendez-vousDémarrez par 2 minutes de simulation. Pour faire étudier votre besoin de financement : avec votre accord, nous transmettons vos coordonnées à BankKeys, société de courtage en crédit, qui consulte ses banques partenaires. Simulation gratuite et sans engagement.
Disponible du lundi au vendredi · 9 h – 19 h · 03 74 47 20 18
Le pilier de référence : cadre légal, 6 formes de crédit, TAEG, usure, rétractation, loi Lemoine.
Regrouper vos mensualités en une seule, baisser le taux d'effort, optimiser le budget familial.
Au-delà du plafond conso, mobilisez votre patrimoine immobilier pour un montant supérieur.
Alternative patrimoniale : emprunter contre un portefeuille financier sans cristalliser les PV.
Calculez votre mensualité selon le montant, la durée et le TAEG de votre projet.
Analyse globale pour arbitrer entre crédit conso, épargne et alternatives.
Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.
Mention obligatoireart. L. 312-5 C. conso. — Hagnéré Patrimoine SAS, COBSP « courtier » (art. R. 519-4 I 1° CMF), ORIAS n° 23002291.
BankKeys : Le cabinet ne recherche pas de crédit pour vous, ne négocie pas avec les banques, ne constitue pas votre dossier de financement, ne vous présente pas les conditions d’un crédit et ne recueille pas votre accord sur une offre de crédit ; il ne vous recommande aucun contrat de crédit. Il peut seulement vous indiquer BankKeys (FBS Consulting, société de courtage en opérations de banque et en services de paiement inscrite à l’ORIAS sous le n° 19 003 084) ou, avec votre accord, lui transmettre vos coordonnées. C’est BankKeys, courtier en crédit, qui consulte ses banques partenaires et contracte directement avec vous. Le cabinet intervient auprès de BankKeys comme apporteur d’affaires, sans mandat de BankKeys ni de vous. Il perçoit de BankKeys une part de la rémunération qu’elle reçoit pour l’opération de crédit : il a donc intérêt à ce qu’un crédit soit conclu par elle. Le mode de calcul de cette part, ou son montant, vous est communiqué par écrit avant toute transmission de vos coordonnées. Aucune somme liée à la recherche ou à l’entremise en crédit n’est encaissée avant le versement effectif des fonds prêtés (art. L. 519-6 CMF).
