Mobilisez votre patrimoine immobilier sans vendre, dans le cadre juridique applicable à votre profil. LTV, taux, frais notaire, régime applicable : étude personnalisée sous 48 h (courtier COBSP ORIAS 23002291 + partenariat MIOBSP BankKeys).
Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager (art. L. 313-3 C. conso.).
En 3 minutes, vous obtenez une estimation de votre capacité d'emprunt LTV (50 à 70 % de la valeur expertisée du bien) avec hypothèque conventionnelle (art. 2385 C. civ.) ou hypothèque légale spéciale du prêteur de deniers (art. 2402 1° C. civ., ex-PPD recodifié par ord. 2021-1192). Un courtier COBSP Hagnéré + BankKeys MIOBSP vous rappelle ensuite sous 48 h ouvrées.
L'usage détermine le régime juridique applicable, la déductibilité des intérêts et le montage optimal.
Inscription hypothécaire (art. 2385 C. civ., ord. 2021-1192) sur votre bien immobilier — la banque vous prête 50 à 70 % de la valeur expertisée sur 7 à 25 ans.
10 questions : nature du bien, valeur, crédit existant, montant, durée, TMI, revenus, usage, horizon, structure de détention. Aucun engagement.
Analyse du bien, calcul LTV (RP 70 %, locatif 60 %, SCI 55 %), taux Euribor 3M + marge hypothécaire, estimation frais notaire d'inscription.
Hagnéré COBSP + BankKeys MIOBSP : banques privées patrimoniales et établissements hypothécaires spécialisés pour obtenir le meilleur taux et la meilleure LTV.
Expertise du bien (500 à 1 500 €), offre de prêt (art. L. 313-34 C. conso.), signature notariée, inscription au SPF, déblocage en 6 à 9 semaines.
Le crédit hypothécaire est un prêt garanti par une inscription hypothécaire sur un bien dont vous êtes propriétaire. La banque prend le bien en garantie au SPF et vous prête une fraction de sa valeur — la LTV (50 à 70 % selon la nature : RP, locatif, SCI, RS).
Juridiquement, l'hypothèque est encadrée par l'art. 2385 C. civ. (réforme sûretés ord. 2021-1192) et l'art. L. 311-5 CCH pour la saisie. L'opération nécessite un courtier COBSPinscrit à l'ORIAS — Hagnéré Patrimoine n° 23002291 + partenariat BankKeys MIOBSP.
Comptez 6 à 9 semaines entre la signature du mandat COBSP et le déblocage. Frais d'inscription 1,5 à 2 %+ expertise 500-1 500 € + mainlevée 0,5 à 1 % en fin de crédit. Assurance emprunteur déléguée loi Lemoine 28/02/2022 (économie jusqu'à 50 %).
De l'amortissable classique au 2e rang, en passant par l'in fine, le crédit de trésorerie pro et le rachat de crédits, la structure s'adapte à chaque usage patrimonial et à chaque profil de propriétaire.
Structure la plus courante : mensualités constantes incluant capital et intérêts. Financement d'un achat immobilier, travaux lourds, trésorerie patrimoniale ou refinancement. Compatible résidence principale, locatif et SCI.
Intérêts mensuels seuls, capital remboursé à l'échéance. Adossé à une assurance-vie ou un portefeuille placé en parallèle. Optimal pour maximiser la déductibilité des intérêts en locatif nu (art. 31-I-1° d CGI).
Crédit gré à gré destiné aux professionnels, SCI et holdings. Hors champ du crédit immobilier consommateur (art. L. 313-1 C. conso.) : pas de TAEG réglementé, pas de délai de rétractation de 10 jours, documentation contractuelle libre.
Regroupement de crédits immobiliers, conso et revolving en un seul prêt hypothécaire. Réduction de la mensualité de 20 à 50 %, allongement de la durée. Activité exercée par Hagnéré Patrimoine en partenariat avec BankKeys MIOBSP.
Inscription hypothécaire complémentaire derrière un crédit immobilier existant. La banque ne peut prêter que sur la marge disponible (valeur − CRD 1er rang). Taux majoré pour rémunérer le risque de subordination en cas de saisie.
| Type | Taux | Durée | LTV | Usage typique |
|---|---|---|---|---|
| Hypothécaire amortissable classique | 3,80-4,50 % | 10-20 ans | 60-70 % | Usage libre, RP ou locatif |
| Hypothécaire in fine | 4,00-4,80 % | 7-10 ans | 55-65 % | Combo AV adossée, optimisation fiscale |
| Crédit trésorerie hypothécaire pro | 4,20-5,20 % | 5-15 ans | 50-60 % | Pro, SCI, hors L. 313-1 C. conso. |
| Rachat de crédits hypothécaire | 4,00-5,50 % | 10-25 ans | 60-70 % | Consolidation prêts, baisse mensualité |
| Hypothécaire 2e rang | 4,50-6,00 % | 7-15 ans | Marge CRD | CRD existant, marge limitée |
Taux indicatifs Euribor 3M ~2,50 % base + marge hypothécaire 1,00 à 3,00 points, applicables au 1er avril 2026. Les conditions réelles dépendent de la valeur expertisée du bien, de la nature du bien (RP, locatif, SCI) et de la banque retenue.
Un cabinet de gestion de patrimoine indépendant qui aborde le crédit hypothécaire comme un levier patrimonial global, pas comme un produit bancaire isolé.
Inscrit à l'ORIAS sous le n° 23002291, soumis aux obligations du Code monétaire et financier et à la supervision de l'ACPR. Aucune banque actionnaire, aucun mandat exclusif — arbitrage 100 % dans votre intérêt.
Panel élargi grâce au partenariat BankKeys MIOBSP : banques privées patrimoniales et établissements hypothécaires spécialisés. Mise en concurrence systématique sur chaque dossier pour le meilleur taux et la meilleure LTV.
Expertise CGP : analyse du bien (valeur, nature, zone, DPE), arbitrage LTV selon la structure (RP, locatif, SCI IR, holding), stress test sur la capacité de remboursement et la fiscalité d'usage.
Loi Lemoine du 28 février 2022 : résiliation à tout moment et délégation d'assurance emprunteur. Hagnéré Patrimoine négocie une couverture équivalente avec une économie pouvant atteindre 50 % sur la durée du prêt.
Combo transmission (art. 990 I CGI AV adossée), Pacte Dutreil, SCI IR, IFI art. 974 CGI : le crédit hypothécaire est orchestré dans une stratégie patrimoniale globale, pas vendu comme un produit bancaire isolé.
Coordination avec le notaire pour l'acte authentique et l'inscription au SPF, suivi du remboursement pendant toute la durée (jusqu'à 25 ans), mainlevée hypothécaire en fin de prêt : un conseiller dédié de bout en bout.
Votre capacité dépend de la valeur expertisée du bien et de sa nature. Voici 4 profils types indicatifs 2026 avec LTV (Loan-to-Value), taux indicatif et frais notaire d'inscription d'hypothèque (taxe de publicité foncière + émoluments + débours).
| Profil | Bien | LTV max | Emprunt | Taux estimé | Frais notaire |
|---|---|---|---|---|---|
| Démarrage | 300 k€ | 65 % | 195 k€ | 4,20-4,50 % | ~3 500 € |
| Intermédiaire | 600 k€ | 65 % | 390 k€ | 4,00-4,30 % | ~7 000 € |
| Dirigeant | 1 M€ | 60 % | 600 k€ | 3,80-4,10 % | ~10 800 € |
| HNWI patrimonial | 2 M€+ | 55 % | 1,1 M€+ | 3,50-3,90 % | ~20 000 € |
Les crédits hypothécaires sont indexés sur l'Euribor 3M (environ 2,50 % en avril 2026) auquel s'ajoute une marge hypothécaire de 1,00 à 3,00 points, négociée selon la nature du bien, la LTV, la durée et la relation bancaire.
Une résidence principale HNWI obtient les meilleures marges (1,00 à 1,50 point). Un locatif ancien ou une SCI IR se place dans la fourchette haute (2,00 à 3,00 points) en raison du profil de risque bancaire supérieur.
10 questions, résultat immédiat, étude COBSP sous 48 h. Aucun engagement.
Estimer ma capacitéEn cas de remboursement anticipé ou de revente du bien avant l'échéance, il faut faire radier l'inscription hypothécaire au Service de la publicité foncière. Comptez environ 0,5 à 1 % du montant emprunté initial, plus 600 à 1 500 €de frais notaire pour l'acte authentique de mainlevée.
Cette ligne budgétaire doit être anticipée dès le montage : un courtier Hagnéré Patrimoine intègre systématiquement le coût de mainlevée dans le TAEG prévisionnel et vérifie la présence ou l'absence d'indemnités de remboursement anticipé (IRA) dans l'offre de prêt.
Les montants, taux et frais mentionnés sont indicatifs et illustratifs. Votre LTV, votre taux et vos frais réels dépendent de l'expertise du bien, de la nature de la détention (RP, locatif, SCI, pro), de la durée du crédit et de la banque retenue. Un courtier Hagnéré Patrimoine réalise une étude chiffrée personnalisée à partir de votre dossier.
De la signature du mandat COBSP au déblocage des fonds, comptez en moyenne J+56 à J+63 pour un dossier standard (acte authentique d'hypothèque inclus), avec un suivi tout au long du prêt jusqu'à la mainlevée hypothécaire.
Signature du mandat de courtage gratuit jusqu'à l'offre. Simulation express 10 questions : bien, valeur, crédit existant, montant, durée, TMI, revenus, usage, horizon, structure de détention.
Étude CGP + courtier : valeur de marché, nature (RP, locatif, SCI, pro), DPE, zone, analyse fiscale d'usage (art. 31-I-1° d CGI, IFI art. 974, CEHR/CDHR), cohérence avec la stratégie patrimoniale globale.
Mission confiée à un expert immobilier agréé (500 à 1 500 € selon la valeur). Détermination de la valeur vénale opposable à la banque et base de calcul de la LTV. Rapport contradictoire et daté.
Hagnéré COBSP + BankKeys MIOBSP : consultation simultanée de 5+ banques privées et établissements hypothécaires spécialisés. Négociation du taux, de la marge, de la LTV, des IRA et de l'assurance emprunteur.
Émission de l'offre de prêt conforme aux articles L. 313-34 et suivants du Code de la consommation. Délai de rétractation obligatoire de 10 jours calendaires avant acceptation (art. L. 313-34 C. conso.).
Signature de l'acte authentique chez le notaire. Inscription hypothécaire au Service de la publicité foncière (SPF). Paiement de la taxe de publicité foncière, de la contribution de sécurité immobilière et des émoluments notaire.
Virement des fonds sur votre compte ou paiement direct du notaire en cas d'acquisition. Mise en place du prélèvement des mensualités (capital + intérêts + assurance). Délai total moyen : 6 à 9 semaines.
Délais indicatifs moyens observés sur les dossiers hypothécaires traités en 2026. Les délais réels dépendent de l'expertise du bien, de la banque retenue, des diligences KYC/compliance et du calendrier du notaire instrumentaire. Un courtier Hagnéré Patrimoine confirme le calendrier prévisionnel à l'issue de l'audit bien.
Les 14 questions clés pour mobiliser votre patrimoine immobilier — répondues par nos courtiers COBSP + MIOBSP BankKeys.
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Disponible du lundi au vendredi · 9 h – 19 h · 03 74 47 20 18
Mécanique, LTV, inscription SPF, fiscalité, jurisprudence — guide de référence 2026.
Alternative sans notaire ni inscription hypothécaire : nantissement portefeuille financier.
Consolidation en un seul crédit hypothécaire, baisse de mensualité 20 à 50 %.
Différences avec l'hypothécaire : TAEG, rétractation 10 j, assurance emprunteur.
Mensualité, TAEG et coût total de crédit immobilier en 30 secondes.
Audit global gratuit : objectifs, fiscalité, transmission, allocation.
Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.
Mention obligatoire art. L. 312-5 C. conso. — Hagnéré Patrimoine SASU, COBSP « mandataire non exclusif » (art. R. 519-4 I 1° CMF), ORIAS n° 23002291.
