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Mobilisez votre patrimoine immobilier sans vendre, dans le cadre juridique applicable à votre profil. LTV, taux, frais de notaire, régime applicable : simulation indicative et gratuite. Pour faire étudier votre besoin de financement, avec votre accord, nous transmettons vos coordonnées à BankKeys, société de courtage en crédit, qui consulte ses banques partenaires.
Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.
En 3 minutes, vous obtenez une estimation de votre capacité d'emprunt LTV (50 à 70 % de la valeur expertisée du bien) avec hypothèque conventionnelle (art. 2385 C. civ.) ou hypothèque légale spéciale du prêteur de deniers (art. 2402, 2° C. civ., ex-PPD recodifié par ord. 2021-1192). Pour faire étudier votre besoin de financement : avec votre accord, nous transmettons ensuite vos coordonnées à BankKeys, société de courtage en crédit, qui consulte ses banques partenaires.
L'usage détermine le régime juridique applicable, la déductibilité des intérêts et le montage optimal.
Inscription hypothécaire (art. 2385 C. civ., ord. 2021-1192) sur votre bien immobilier — la banque vous prête 50 à 70 % de la valeur expertisée sur 7 à 25 ans.
10 questions : nature du bien, valeur, crédit existant, montant, durée, TMI, revenus, usage, horizon, structure de détention. Aucun engagement.
Avec votre accord, nous transmettons vos coordonnées à BankKeys (FBS Consulting, ORIAS 19 003 084), société de courtage en crédit. Le cabinet ne recherche pas de crédit pour vous et ne négocie pas avec les banques.
BankKeys, courtier en crédit, consulte ses banques partenaires, qui examinent notamment la LTV (RP 70 %, locatif 60 %, SCI 55 %), le taux (Euribor 3M + marge hypothécaire) et les frais de notaire d'inscription.
Expertise du bien (500 à 1 500 €), offre de prêt (art. L. 313-34 C. conso.), signature notariée, inscription au SPF, déblocage en 6 à 9 semaines.
Le crédit hypothécaire est un prêt garanti par une inscription hypothécaire sur un bien dont vous êtes propriétaire. La banque prend le bien en garantie au SPF et vous prête une fraction de sa valeur — la LTV (50 à 70 % selon la nature : RP, locatif, SCI, RS).
Juridiquement, l'hypothèque est encadrée par l'art. 2385 C. civ. (réforme sûretés ord. 2021-1192) et l'art. L. 311-5 CCH pour la saisie. Vous pouvez vous adresser directement à une banque ou passer par un courtier en crédit inscrit à l'ORIAS : avec votre accord, Hagnéré Patrimoine (ORIAS n° 23002291) transmet vos coordonnées à BankKeys, société de courtage en crédit, qui consulte ses banques partenaires.
Comptez 6 à 9 semaines entre le dépôt de la demande de prêt et le déblocage. Frais d'inscription 1,5 à 2 % + expertise 500-1 500 € + mainlevée 0,5 à 1 % en fin de crédit. Assurance emprunteur déléguée possible à la souscription (économie jusqu'à 50 %) ; résiliation à tout moment seulement si le crédit finance l'achat, la construction ou des travaux du logement (C. ass. art. L. 113-12-2), sinon à l'échéance annuelle.
De l'amortissable classique au 2e rang, en passant par l'in fine, le crédit de trésorerie pro et le rachat de crédits, la structure s'adapte à chaque usage patrimonial et à chaque profil de propriétaire.
Structure la plus courante : mensualités constantes incluant capital et intérêts. Financement d'un achat immobilier, travaux lourds, trésorerie patrimoniale ou refinancement. Compatible résidence principale, locatif et SCI.
Intérêts mensuels seuls, capital remboursé à l'échéance. Adossé à une assurance-vie ou un portefeuille placé en parallèle. Optimal pour maximiser la déductibilité des intérêts en locatif nu (art. 31-I-1° d CGI).
Crédit gré à gré destiné aux professionnels, SCI et holdings. Hors champ du crédit immobilier consommateur (art. L. 313-1 C. conso.) : pas de TAEG réglementé, pas de délai de rétractation de 10 jours, documentation contractuelle libre.
Regroupement de crédits immobiliers, conso et revolving en un seul prêt hypothécaire. Baisse de la mensualité en contrepartie d'un allongement de la durée, qui augmente en général le coût total du crédit. Activité exercée par Hagnéré Patrimoine avec BankKeys, société de courtage partenaire.
Inscription hypothécaire complémentaire derrière un crédit immobilier existant. La banque ne peut prêter que sur la marge disponible (valeur − CRD 1er rang). Le prêteur tient compte du risque de subordination en cas de saisie.
| Type | Durée | LTV | Usage typique |
|---|---|---|---|
| Hypothécaire amortissable classique | 10-20 ans | 60-70 % | Usage libre, RP ou locatif |
| Hypothécaire in fine | 7-10 ans | 55-65 % | Combo AV adossée, optimisation fiscale |
| Crédit trésorerie hypothécaire pro | 5-15 ans | 50-60 % | Pro, SCI, hors L. 313-1 C. conso. |
| Rachat de crédits hypothécaire | 10-25 ans | 60-70 % | Consolidation prêts, baisse mensualité |
| Hypothécaire 2e rang | 7-15 ans | Marge CRD | CRD existant, marge limitée |
Les taux dépendent de votre profil et de l’établissement prêteur ; la simulation vous donne une estimation indicative, pas une offre de crédit. Les conditions réelles dépendent de la valeur expertisée du bien, de sa nature (RP, locatif, SCI) et de la banque retenue.
Un cabinet de gestion de patrimoine, non détenu par une banque ni par un assureur, qui aborde le crédit hypothécaire comme un levier patrimonial global, pas comme un produit bancaire isolé.
Inscrit à l'ORIAS sous le n° 23002291, soumis aux obligations du Code monétaire et financier et à la supervision de l'ACPR. Aucune banque actionnaire, aucun mandat exclusif — arbitrage 100 % dans votre intérêt.
Avec votre accord, le cabinet transmet vos coordonnées à BankKeys, courtier en crédit, qui consulte ses banques partenaires, dont des banques privées et des établissements hypothécaires spécialisés. Le cabinet ne négocie pas le crédit.
Expertise CGP : analyse du bien (valeur, nature, zone, DPE), arbitrage LTV selon la structure (RP, locatif, SCI IR, holding), stress test sur la capacité de remboursement et la fiscalité d'usage.
Vous pouvez choisir une couverture équivalente auprès d'un autre assureur que celui de la banque ; ensuite, résiliation à tout moment si le crédit finance l'achat, la construction ou des travaux de votre logement (C. ass. art. L. 113-12-2, renvoi au 1° de l'art. L. 313-1 C. conso.) ; pour un crédit hypothécaire à usage libre (trésorerie, par exemple), résiliation à l'échéance annuelle (C. ass. art. L. 113-12) ; l'économie dépend de votre âge, de votre santé et du capital assuré.
Combo transmission (art. 990 I CGI AV adossée), Pacte Dutreil, SCI IR, IFI art. 974 CGI : le crédit hypothécaire est orchestré dans une stratégie patrimoniale globale, pas vendu comme un produit bancaire isolé.
Coordination avec le notaire pour l'acte authentique et l'inscription au SPF, suivi du remboursement pendant toute la durée (jusqu'à 25 ans), mainlevée hypothécaire en fin de prêt : un conseiller dédié de bout en bout.
Votre capacité dépend de la valeur expertisée du bien et de sa nature. Voici 4 profils types indicatifs 2026 avec LTV (Loan-to-Value) et frais notaire d'inscription d'hypothèque (taxe de publicité foncière + émoluments + débours). Les taux dépendent de votre profil et de l’établissement prêteur ; la simulation vous donne une estimation indicative, pas une offre de crédit.
| Profil | Bien | LTV max | Emprunt | Frais notaire |
|---|---|---|---|---|
| Démarrage | 300 k€ | 65 % | 195 k€ | ~3 500 € |
| Intermédiaire | 600 k€ | 65 % | 390 k€ | ~7 000 € |
| Dirigeant | 1 M€ | 60 % | 600 k€ | ~10 800 € |
| HNWI patrimonial | 2 M€+ | 55 % | 1,1 M€+ | ~20 000 € |
Le taux peut être fixe ou variable. S'il est variable, il suit un indice public, souvent l'Euribor 3 mois, auquel l'établissement prêteur ajoute une marge fixée selon la nature du bien, la LTV, la durée et la relation bancaire.
Une résidence principale avec une LTV modérée présente en général un risque plus faible pour la banque qu'un locatif ancien ou une SCI à l'IR.
En cas de remboursement anticipé ou de revente du bien avant l'échéance, il faut faire radier l'inscription hypothécaire au Service de la publicité foncière. Comptez environ 0,5 à 1 % du montant emprunté initial, plus 600 à 1 500 € de frais notaire pour l'acte authentique de mainlevée.
Cette ligne budgétaire doit être anticipée dès le montage : le coût de mainlevée s'intègre au TAEG prévisionnel, et il faut vérifier la présence ou l'absence d'indemnités de remboursement anticipé (IRA) dans l'offre de prêt.
Les montants et frais mentionnés sont indicatifs et illustratifs. Votre LTV, votre taux et vos frais réels dépendent de l'expertise du bien, de la nature de la détention (RP, locatif, SCI, pro), de la durée du crédit et de la banque retenue. L'étude chiffrée de votre financement est réalisée par BankKeys, courtier en crédit, si vous acceptez que le cabinet lui transmette vos coordonnées.
De la simulation au déblocage des fonds, comptez en moyenne J+56 à J+63 pour un dossier standard (acte authentique d'hypothèque inclus), avec un suivi tout au long du prêt jusqu'à la mainlevée hypothécaire.
Simulation express en 10 questions : bien, valeur, crédit existant, montant, durée, TMI, revenus, usage, horizon, structure de détention.
Étude CGP + courtier : valeur de marché, nature (RP, locatif, SCI, pro), DPE, zone, analyse fiscale d'usage (art. 31-I-1° d CGI, IFI art. 974, CEHR/CDHR), cohérence avec la stratégie patrimoniale globale.
Mission confiée à un expert immobilier agréé (500 à 1 500 € selon la valeur). Détermination de la valeur vénale opposable à la banque et base de calcul de la LTV. Rapport contradictoire et daté.
BankKeys, courtier en crédit, consulte ses banques partenaires et des établissements hypothécaires spécialisés, puis vous présente leurs conditions (taux, marge, LTV, IRA, assurance emprunteur). Le cabinet ne négocie pas le crédit.
Émission de l'offre de prêt conforme aux articles L. 313-34 et suivants du Code de la consommation. Délai de rétractation obligatoire de 10 jours calendaires avant acceptation (art. L. 313-34 C. conso.).
Signature de l'acte authentique chez le notaire. Inscription hypothécaire au Service de la publicité foncière (SPF). Paiement de la taxe de publicité foncière, de la contribution de sécurité immobilière et des émoluments notaire.
Virement des fonds sur votre compte ou paiement direct du notaire en cas d'acquisition. Mise en place du prélèvement des mensualités (capital + intérêts + assurance). Délai total moyen : 6 à 9 semaines.
Délais indicatifs moyens observés sur les dossiers hypothécaires traités en 2026. Les délais réels dépendent de l'expertise du bien, de la banque retenue, des diligences KYC/compliance et du calendrier du notaire instrumentaire. Le calendrier réel est donné par BankKeys, courtier en crédit, et par la banque retenue.
Les 14 questions clés pour mobiliser votre patrimoine immobilier.
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Premier rendez-vous gratuit, sans recommandation personnalisée.
Prendre rendez-vousDémarrez par 2 minutes de simulation : LTV, taux, frais de notaire et régime juridique applicable. Pour faire étudier votre besoin de financement, avec votre accord, nous transmettons vos coordonnées à BankKeys, société de courtage en crédit, qui consulte ses banques partenaires. Simulation gratuite et sans engagement.
Disponible du lundi au vendredi · 9 h – 19 h · 03 74 47 20 18
Mécanique, LTV, inscription SPF, fiscalité, jurisprudence — guide de référence 2026.
Alternative sans notaire ni inscription hypothécaire : nantissement portefeuille financier.
Consolidation en un seul crédit hypothécaire, baisse de mensualité 20 à 50 %.
Différences avec l'hypothécaire : TAEG, rétractation 10 j, assurance emprunteur.
Mensualité, TAEG et coût total de crédit immobilier en 30 secondes.
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Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.
Mention reprise de l’art. L. 312-5 du Code de la consommation, affichée volontairement.
Aucun versement, de quelque nature que ce soit, ne peut être exigé d’un particulier, avant l’obtention d’un ou plusieurs prêts d’argent.
Personne ne peut vous demander d’argent avant que votre prêt soit accordé et versé. (art. L. 322-2 C. conso.)
Vous disposez d’un délai de réflexion de dix jours après réception de l’offre de prêt. La vente est subordonnée à l’obtention du prêt : si celui-ci n’est pas obtenu, le vendeur doit vous rembourser les sommes versées (art. L. 313-3 du code de la consommation).
Statut COBSP — ORIAS 23002291
Hagnéré Patrimoine SAS exerce en qualité de Courtier en Opérations de Banque et Services de Paiement (COBSP), catégorie « courtier » au sens de l'art. R. 519-4 I 1° CMF, sous contrôle de l'ACPR. Inscrit à l'ORIAS sous le n° 23002291.
BankKeys : Le cabinet ne recherche pas de crédit pour vous, ne négocie pas avec les banques, ne constitue pas votre dossier de financement, ne vous présente pas les conditions d’un crédit et ne recueille pas votre accord sur une offre de crédit ; il ne vous recommande aucun contrat de crédit. Il peut seulement vous indiquer BankKeys (FBS Consulting, société de courtage en opérations de banque et en services de paiement inscrite à l’ORIAS sous le n° 19 003 084) ou, avec votre accord, lui transmettre vos coordonnées. C’est BankKeys, courtier en crédit, qui consulte ses banques partenaires et contracte directement avec vous. Le cabinet intervient auprès de BankKeys comme apporteur d’affaires, sans mandat de BankKeys ni de vous. Il perçoit de BankKeys une part de la rémunération qu’elle reçoit pour l’opération de crédit : il a donc intérêt à ce qu’un crédit soit conclu par elle. Le mode de calcul de cette part, ou son montant, vous est communiqué par écrit avant toute transmission de vos coordonnées. Aucune somme liée à la recherche ou à l’entremise en crédit n’est encaissée avant le versement effectif des fonds prêtés (art. L. 519-6 CMF).
Garanties consommateur
Non-perception de fonds : Hagnéré Patrimoine SAS ne perçoit aucun fonds, à quelque titre que ce soit, autres que la part de rémunération versée par FBS Consulting (BankKeys), conformément aux art. L. 322-2 du Code de la consommation et L. 519-6 du Code monétaire et financier.
Délais légaux applicables : délai de réflexion de 10 jours pour les crédits immobiliers (art. L. 313-34 C. conso.) ; délai de rétractation de 14 jours pour les crédits à la consommation (art. L. 312-19 C. conso.) ; délai de rétractation de 14 jours en cas de démarchage à distance (art. L. 341-16 CMF).
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