OneLife, AXA Wealth Europe, Wealins, Vitis : le comparatif 2026

Vous avez réuni 125 000 €, 300 000 € ou bien davantage, vous voulez l'architecture ouverte et la sécurité d'un contrat luxembourgeois, et vous tombez sur des listicles « top des meilleures compagnies » bourrés de grilles de frais « officielles » qui n'existent paset de notes maison qui ne concordent jamais d'un site à l'autre. Résultat : vous ressortez avec un classement de plus, mais zéro réponse à la vraie question — laquelle pour MOI ? Comptez 10 minutes : vous en sortez avec le tableau à quatre colonnes, la grille « pour qui », deux cas chiffrés et l'aiguillage vers les six duels — pas un palmarès de plus.

Cette page fait l'inverse. Plutôt qu'un palmarès, c'est un comparatif resserré sur quatre compagnies que nous connaissons de l'intérieur : OneLife (groupe APICIL), AXA Wealth Europe (groupe AXA, contrat Lifinity), Wealins (groupe Foyer) et Vitis Life(groupe Monceau). Pas de chiffre inventé, pas de note : des faits vérifiables, des fourchettes prudentes, et une grille « pour qui ». Je suis Quentin Hagnéré, conseiller en gestion de patrimoine (CIF, ORIAS 23002291), et je le dis par loyauté : ces quatre compagnies sont nos partenaires. Nous n'avons donc aucun intérêt à pousser l'une plutôt qu'une autre.

Si vous voulez d'abord la méthode de choix sur tout le marché, lisez notre guide quelle compagnie luxembourgeoise choisir ; pour l'univers large au-delà de ces quatre noms, voyez le panorama des compagnies ; et pour comprendre pourquoi nous avons retenu ces partenaires, la page nos partenaires luxembourgeois. Et si vous voulez d'abord poser les bases (mécanique, fiscalité, sécurité du contrat luxembourgeois), commencez par notre guide pilier tout savoir sur l'assurance vie luxembourgeoise. Ici, on compare les quatre, point par point.

1. Verdict express : il n'y a pas de gagnant universel

Je tranche tout de suite : aucune des quatre n'écrase les autres. Ce sont quatre compagnies sérieuses, adossées chacune à un groupe différent, qui visent une clientèle patrimoniale. Le bon choix dépend de votre montant, de votre allocation, de votre besoin d'une poche garantie et de ce que vous attendez d'un assureur.

2. OneLife, AXA, Wealins, Vitis : le tableau de synthèse

On rentre dans le concret : les quatre compagnies alignées, critère par critère. Les éléments factuels (groupe, ADN, fonds en euros) sont des données publiques ; les frais et tickets sont des ordres de grandeur de marché, sur devis, jamais des grilles officielles.

3. Le match nul : fiscalité, sécurité et véhicules

Trois faux débats reviennent à chaque rendez-vous ; réglons-les d'abord, parce qu'ils faussent tout le reste. Sur ces trois plans, les quatre compagnies sont à égalité parfaite. Et c'est précisément là que la plupart des comparatifs dérapent.

Fiscalité : la même pour les quatre (et identique à la France)

Pour un résident fiscal français, un contrat OneLife, AXA Wealth Europe, Wealins ou Vitis Life subit la même fiscalité, elle-même identique à une assurance vie française. Le Luxembourg ne taxe pas le non-résident (neutralité fiscale, LIR art. 115 n°17) : s'applique donc la fiscalité française — PFU de 30 %, régime favorable après 8 ans avec abattement de 4 600 € (célibataire) / 9 200 € (couple), prélèvements sociaux de 17,2 % maintenus en 2026 sur l'assurance vie (et non 18,6 %), transmission via les articles 990 I et 757 B. Aucun avantage de barème luxembourgeois : la fiscalité ne départage jamais ces compagnies. À approfondir : notre guide sur la neutralité fiscale luxembourgeoise et la fiscalité d'une AVL.

Sécurité : le même triangle, le même super-privilège

Les quatre sont agréées et supervisées par le Commissariat aux Assurances (CAA), bénéficient du triangle de sécurité(actifs cantonnés auprès d'une banque dépositaire, séparés du bilan de l'assureur) et du super-privilège(art. 118 du Code des assurances luxembourgeois, loi du 7/12/2015), qui place l'assuré au premier rang des créanciers, sans plafond. Aucune n'est couverte par le FGAP français (70 000 €) : la protection luxembourgeoise n'a pas de plafond. Ce super-privilège est strictement identique aux quatre compagnies : ce n'est pas un différenciant. Le détail : le super-privilège et le triangle de sécurité.

Véhicules : FID, FAS, FIC — la palette luxembourgeoise des quatre côtés

Toutes couvrent les véhicules clés de la place. Pour ne pas mélanger les trois : le FID (Fonds Interne Dédié) est géré sous mandatpar un gérant délégataire ; le FAS (Fonds d'Assurance Spécialisé) est piloté par le souscripteur(ou son conseiller), sans gérant discrétionnaire ; le FIC (Fonds Interne Collectif) est mutualiséentre plusieurs souscripteurs. OneLife, AXA Wealth Europe et Wealins affichent une gamme FID/FAS/FIC ; Vitis Life met l'accent sur les fonds dédiés FID/FAS. L'accès au non coté et au private equity ne dépend pas de la compagnie, mais de votre catégorie de fortune CAA.

4. Catégories CAA : ce qui ouvre vraiment l'univers d'investissement

C'est l'erreur que je corrige le plus souvent : l'accès au non coté, au private equity ou aux métaux précieux ne dépend pas de la compagnie, mais de votre catégorie de fortune au sens du Commissariat aux Assurances (Lettre Circulaire 26/1, en vigueur le 1^er février 2026). Deux critères cumulatifs : la prime investie et votre fortune mobilière (hors immobilier). Ces seuils sont les mêmes chez OneLife, AXA Wealth Europe, Wealins et Vitis Life.

Attention : la catégorie B exige 500 000 € de fortune mobilière, pas 250 000 €.Et pour le private equity, c'est la catégorie C au minimum— quelle que soit la compagnie. Pour bien situer ces enveloppes, voyez l' architecture ouverte luxembourgeoise et le détail FID vs FAS vs FIC.

5. OneLife, AXA, Wealins, Vitis : l'ADN de chaque compagnie

Quatre maisons, quatre ADN. Je les prends une par une, sans note ni palmarès — et pour chacune, vous avez en lien notre avis détaillé et la raison concrète pour laquelle on la garde au catalogue.

OneLife — groupe APICIL, le digital et le grand groupe français

OneLife (The OneLife Company S.A., fondée en 1991) est détenue à 100 % par le groupe APICIL, groupe mutualiste français de protection sociale (rachat finalisé début janvier 2019). Ses atouts : l'adossement à un grand groupe français, une plateforme digitale (OneApp) soignée et une gamme FID/FAS/FIC large. Pour aller plus loin : notre avis sur OneLife et pourquoi nous distribuons OneLife.

AXA Wealth Europe — groupe AXA, la seule poche fonds en euros

AXA Wealth Europe appartient au groupe AXA, géant mondial de l'assurance. Son contrat phare, Lifinity, présente une particularité unique parmi nos quatre partenaires : c'est la seule à proposer une poche en fonds en euros à capital garanti au sein du contrat luxembourgeois (à confirmer au contrat et selon l'offre du moment). Nuance honnête : une poche fonds en euros logée dans une enveloppe luxembourgeoise doit être lue à la lumière de la loi Sapin 2(qui peut, en cas de crise systémique, encadrer temporairement les rachats sur fonds en euros). Détails : notre avis sur AXA Wealth Europe et pourquoi nous distribuons AXA Wealth Europe.

Wealins — groupe Foyer, l'acteur 100 % luxembourgeois

Wealins (S.A.) appartient au groupe Foyer, premier groupe d'assurance luxembourgeois. Sa spécificité : c'est le seul acteur 100 % luxembourgeois de nos quatre partenaires (assureur etactionnaire au Luxembourg), spécialisé dans l'assurance vie patrimoniale en libre prestation de services en Europe. C'est le seul du lot où l'assureur ET l'actionnaire sont au Luxembourg : un détail qui parle aux clients pour qui la cohérence de l'ancrage compte autant que le contrat. Détails : notre avis sur Wealins et pourquoi nous distribuons Wealins.

Vitis Life — groupe Monceau, le ticket d'entrée le plus bas

Vitis, c'est souvent la première porte qu'on pousse : son ticket d'entrée FID démarre vers 125 000 €, parmi les plus bas du marché. Derrière, on trouve le groupe mutualiste français Monceau Assurances, qui l'a reprise le 13 octobre 2015 (rachat à KBL European Private Bankers) ; Vitis Life(S.A.) a été fondée en 1995. Son autre atout : l'agilité d'un groupe de taille moyenne. Détails : notre avis sur Vitis Life et pourquoi nous distribuons Vitis Life.

6. Frais et ticket : structure identique, montants sur devis

C'est le sujet sur lequel on me sort le plus de captures de « grilles » trouvées en ligne. Première mise au point : aucune des quatre compagnies ne publie de grille de frais figée. Les frais d'une AVL sont négociés sur deviset dépendent du contrat, de l'assureur, du montant et du courtier. La structure, en revanche, est la même chez les quatre :

Soyons clairs : on ne va pas au Luxembourg pour gratter des frais : sous 500 000 €, une AVL — quelle que soit la compagnie — reste plus chère qu'un bon contrat français en ligne. On le choisit pour ce qu'il ouvre : architecture vraiment ouverte, super-privilège, multidevises, portabilité — et sans plafond de versement (voyez le montant minimum pour souscrire). Au-delà d'un million, l'écart de coût se resserre grâce aux parts institutionnelles. Comparez quatre devis sur des hypothèses identiques (même allocation, même encours) ; voyez aussi le détail par compagnie : frais OneLife, frais AXA Wealth Europe, frais Wealins, frais Vitis Life, et le guide général sur les frais d'un contrat luxembourgeois.

7. Quelle compagnie pour quel profil ?

On arrête les tableaux. Je vous donne ma grille de tri, puis deux situations que je vois passer tous les mois au cabinet — avec des hypothèses expliciteset la mention « sur devis », sans aucun chiffre présenté comme officiel.

8. Les six duels détaillés (par où aller selon votre short-list)

Cette page est une page-carrefour : elle compare les quatre d'un coup. Si vous avez déjà réduit votre choix à deux compagnies, nos six duels dédiés vont droit au but, sans répéter ce comparatif. Voici l'aiguillage :

• OneLife vs Vitis Life — grand groupe digital contre ticket le plus bas : le duel OneLife vs Vitis Life.
• OneLife vs AXA Wealth Europe — digital APICIL contre poche fonds en euros AXA : le duel OneLife vs AXA Wealth Europe.
• OneLife vs Wealins — groupe français contre acteur 100 % luxembourgeois : le duel OneLife vs Wealins.
• AXA Wealth Europe vs Wealins — géant mondial contre ancrage Foyer : le duel AXA Wealth Europe vs Wealins.
• AXA Wealth Europe vs Vitis Life — poche garantie contre ticket le plus bas : le duel AXA Wealth Europe vs Vitis Life.
• Wealins vs Vitis Life — ancrage luxembourgeois contre agilité Monceau : le duel Wealins vs Vitis Life.

9. Notre méthode et la transparence qu'on vous doit

On pourrait nous opposer qu'on distribue les quatre, donc qu'on prêche pour notre paroisse. C'est l'inverse : nous n'avons aucun intérêt à pousser l'une plutôt qu'une autre, et notre seul intérêt est que vous restiez client parce que le choix était le bon. La méthode ne change jamais : on part de votre situation réelle — combien, pour quelle allocation, dans quelles devises, avec ou sans besoin de garantie, avec ou sans projet d'expatriation — et c'est elle qui désigne la compagnie, pas l'inverse.

Cette page complète, sans les remplacer, nos analyses dédiées par compagnie (avis OneLife, AXA Wealth Europe, Wealins, Vitis Life), la méthode de choix globale, le panorama des compagnies et la page nos partenaires luxembourgeois.