Réduisez votre IFI avec un expert patrimonial
Audit d'assiette, biens professionnels, démembrement, arbitrages immobiliers et financiers : nous identifions les leviers réellement adaptés à votre situation.
Votre Interlocuteur Sur Ce Sujet
Quentin Hagnéré
CGP indépendant spécialisé en optimisation IFI
Quentin Hagnéré accompagne les foyers assujettis à l'IFI sur l'audit d'assiette, les exonérations de biens professionnels, les stratégies de démembrement et les arbitrages patrimoniaux de long terme.
Sommaire
- 1. 2 M€ et un IFI qui pèse : repenser un patrimoine trop immobilier
- 2. Pourquoi l'immobilier de rendement classique sature
- 3. Réduire l'IFI avec 2 M€ : la logique des 4 poches
- 4. Les leviers anti-IFI : nue-propriété, capitalisation, enveloppes
- 5. Trois profils de réallocation
- 6. Exemple chiffré : un marchand de biens réduit son IFI
- 7. Fiscalité 2026 et IFI
- 8. Se faire accompagner par Hagnéré Patrimoine
Publié le 23 juin 2026 · Mis à jour le 25 juin 2026 · Temps de lecture : 14 min · Par Quentin Hagnéré, CGP (conseiller en gestion de patrimoine) CIF / COA / COBSP, enregistré à l'ORIAS.
1. 2 M€ et un IFI qui pèse : repenser un patrimoine trop immobilier
Vous avez bâti un patrimoine immobilier de plusieurs millions d'euros, et pourtant chaque mois de juin la même douche froide revient : un IFI (impôt sur la fortune immobilière)qui se chiffre en dizaines de milliers d'euros, des loyers amputés de plus de la moitié par l'impôt, et un capital qui se vend mal. Plus votre patrimoine grossit, plus la facture grimpe — c'est le paradoxe de l'investisseur immobilier lourd. La bonne nouvelle : on peut faire fondre une grande partie de cet IFI sans tout vendre, en réallouant le capital vers des actifs hors assiette IFI tout en conservant du revenu. À titre d'ordre de grandeur, sortir 2 M€ d'immobilier de l'assiette représente déjà 14 000 à 20 000 € d'IFI évités chaque année selon votre tranche (illustratif).
Votre véritable ennemi n'est pas le rendement de la pierre — c'est la sur-concentration, qui maximise mécaniquement votre exposition à l'impôt. Le marchand de biens et l'investisseur locatif lourd vivent la même triple usure : un capital massif taxé chaque annéeau titre de l'IFI, des revenus fonciers lourdement fiscalisés, et une pierre peu liquide et lourde à gérer. Ce guide montre, méthode des 4 poches et trois profils chiffrés à l'appui, comment reformater ce patrimoine pour alléger l'impôt sans sacrifier la performance.
Le réflexe « je vends tout » est presque toujours mauvais. La vraie question est ailleurs : comment réallouer une partie du capitalpour sortir de l'assiette IFI tout en conservant du revenu? L'idée directrice de ce guide est qu'on reformatele revenu, on ne le sacrifie pas. On peut garder des flux de type immobilier — via les SCPI européennes, via la nue-propriété qui prépare un revenu différé — tout en effaçant la valeur de l'assiette IFI.
Une précision pour ne pas vous disperser : si vous cherchez une vue généraliste de l'allocation de 2 M€ tous profils confondus (sans angle IFI particulier), consultez plutôt notre guide investir 2 000 000 € en 2026. La page que vous lisez est, elle, entièrement dédiée au cas de l'investisseur immobilier lourd ou du marchand de biens et au seul objectif de réduire l'IFI tout en gardant du rendement.
En 60 secondes
- Seuil IFI : 1,3 M€ de patrimoine immobilier net taxable, barème par tranches de 0,5 % à 1,5 %.
- Levier n°1 : la nue-propriété (de SCPI ou en direct) sort de l'assiette IFI pendant le démembrement (art. 968).
- Levier n°2 : les actifs financiers non immobiliers (fonds euros, ETF, private equity, dette privée) sont hors IFI.
- Méthode : les 4 poches réorganisent le patrimoine sans tout vendre.
- Garde-fou marchand de biens : régime BIC / IS et piège de l'apport-cession version LF 2026.
Avertissement
Cet article a une visée informative et pédagogique. Il ne constitue pas un conseil en investissement personnalisé au sens de l'article L. 533-13 du Code monétaire et financier. Les informations sont à jour à la date de publication mais la législation peut évoluer, et la fiscalité dépend de votre situation individuelle. Tous les chiffres et cas présentés sont illustratifs et non garantis. Tout investissement comporte un risque de perte en capital ; les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
À propos de l'auteur
Quentin Hagnéré
Conseiller en Gestion de Patrimoine — fondateur de Hagnéré Patrimoine
Quentin Hagnéré et son équipe accompagnent chaque année plus de 400 clients particuliers, dirigeants, investisseurs immobiliers et non-résidents. Le cabinet applique une méthodologie CGP conforme MIF II / DDA, avec rapport écrit opposable.
2. Pourquoi l'immobilier de rendement classique sature
L'immobilier locatif a fait la fortune de nombreux investisseurs. Mais au-delà d'un certain volume, le modèle se grippe : la fiscalité capte une part croissante du revenu, et l'IFI s'ajoute chaque année comme un impôt sur le stock, indépendant de la performance.
IFI, prélèvements sociaux, gestion : la triple usure du marchand de biens
Sur un gros patrimoine immobilier, trois frottements finissent par se cumuler — et c'est ce qui fait « plafonner » le rendement net :
- L'IFI sur la valeur brute. L'IFI frappe le patrimoine immobilier net taxable au-delà de 1,3 M€. La déductibilité est limitée aux seules dettes affectées aux biens, si bien que la base imposable reste proche de la valeur vénale. C'est un impôt récurrent, payé même les années sans revenus exceptionnels.
- La fiscalité foncière. La location nueest imposée au barème de l'impôt sur le revenu (jusqu'à 45 %) + 17,2 % de prélèvements sociaux. Pour un contribuable à haute tranche, plus de la moitié du loyer peut partir en impôt. La location meublée (LMNP/LMP), imposée en BIC, reste elle aussi à 17,2 % de prélèvements sociaux : ce sont des revenus du patrimoine. Le relèvement de la CSG à 18,6 % issu de la LFSS 2026 ne vise que les dividendes, intérêts et plus-values mobilières — pas les loyers. Il ne faut donc pas appliquer un taux unique.
- La gestion et l'illiquidité. Vacance, travaux, copropriété, ticket unitaire élevé, délai de revente : la pierre détenue en direct consomme du temps et se revend lentement — vendre vite ou vendre au bon prix, c'est rarement les deux.
Cas particulier du marchand de biens : ses cessions ne relèvent pas du régime des plus-values immobilières des particuliers. Elles constituent un bénéfice commercial (BIC, art. 35 du CGI), imposé à l'impôt sur le revenu jusqu'à 45 % ou à l'impôt sur les sociétés selon la structure, avec une TVA sur la marge possible. Son stock d'exploitation, affecté à l'activité professionnelle, n'entre pas dans l'assiette IFI au titre des biens professionnels (sous conditions) — mais l'immobilier patrimonial détenu en privé ou via une SCI patrimoniale, lui, est bien imposable. La frontière s'apprécie au cas par cas.
| Critère | Immobilier locatif direct | Enveloppes financières |
|---|---|---|
| Assiette IFI | Oui, sur la valeur brute | Non, sauf fraction immo des UC (art. 972) |
| PS sur les revenus | 17,2 % (location nue et meublée BIC) | 17,2 % (AV, capi) ; 18,6 % (dividendes, PV mobilières) |
| Liquidité | Faible | Élevée |
| Gestion | Lourde (vacance, travaux) | Déléguée |
| Transmission au décès | Droits de succession (DMTG) | Assurance-vie : art. 990 I (152 500 €/bénéf.) |
Point de vigilance : l'IFI est un impôt sur le stock, pas sur le revenu
Contrairement à l'impôt sur le revenu, l'IFI se paie même les années où vos biens ne rapportent rien: un immeuble vacant, en travaux ou entre deux locataires reste imposable sur sa valeur vénale. C'est ce qui rend la sur-concentration immobilière si coûteuse à grande échelle : la facture est récurrente, déconnectée de la performance réelle. Réduire l'assiette IFI, c'est donc agir sur un impôt qui pèse chaque année, indépendamment de vos résultats.
Sortir du tout-immobilier sans tout vendre
Rien de tout cela n'impose une liquidation massive : on corrige la sur-concentration par arbitrage progressif. En pratique : on identifie les biens les plus fiscalisés ou à plus faible rendement net, on les cède en lissant la fiscalité de sortie, et on bascule le produit vers des actifs hors assiette IFI. L'immobilier de qualité peut rester, idéalement dans une structure adaptée (SCI à l'IS pour amortir). Pour le barème détaillé et les mécanismes de plafonnement, voir notre pilier optimisation de l'IFI.
3. Réduire l'IFI avec 2 M€ : la logique des 4 poches
La méthode des 4 poches est notre grille de lecture pour réorganiser un patrimoine. Elle répartit le capital à réallouer en quatre fonctions complémentaires — Sécurité, Revenu, Croissance, Illiquide — dont les poids varient selon le profil de risque. Pour un investisseur immobilier, chaque poche a une seconde mission : réduire l'assiette IFI. On retrouve la même grille déclinée aux paliers supérieurs dans nos guides réduire l'IFI avec 3 M€ et investisseur immobilier 5 M€.
Poche Sécurité : du capital hors assiette IFI
Fonds euros et obligations datées, logés en assurance-vie et en contrat de capitalisation. Ces actifs financiers sont hors assiette IFI(hors fraction immobilière éventuelle des UC) et apportent la stabilité. Référence illustrative non garantie : un fonds euros sert environ 2,6 % net. Les prélèvements sociaux sur l'assurance-vie restent à 17,2 %.
Poche Revenu : remplacer les loyers par des flux moins taxés
SCPI européennes (loyers de source étrangère, fiscalité différente) et produits structurés à coupon. Ces flux remplacent des loyers fonciers français lourdement taxés par des revenus plus efficients. Référence illustrative non garantie : SCPI ~4,7 à 4,9 %. Attention :une part de SCPI logée en assurance-vie reste dans l'assiette IFI pour sa fraction immobilière (art. 972). Pour cette poche, voir notre guide SCPI et SCPI européennes.
Poche Croissance : diversifier vers le coté
ETF actions monde (MSCI World, S&P 500) logés en PEA, puis en assurance-vie, puis en compte-titres. Totalement hors assiette IFI, c'est le moteur de revalorisation à long terme. Le PEA est exonéré d'impôt sur le revenu après 5 ans, les prélèvements sociaux (18,6 % depuis la LFSS 2026) restant dus à la sortie.
Poche Illiquide : nue-propriété et non coté pour effacer l'IFI
C'est la poche stratégique pour l'investisseur immobilier, car elle a une double mission : performance et anti-IFI. Elle combine la nue-propriété de SCPI (hors assiette IFI pendant le démembrement, art. 968) et du non coté non immobilier — private equity, dette privée, infrastructure — eux aussi hors IFI. Conformément à la logique de family office, cette poche grossit avec le patrimoine : modérée à 2 M€, elle devient centrale à 5 ou 10 M€.
L'essentiel : chaque poche a une mission anti-IFI
- Sécurité — fonds euros et obligations en AV et capi : hors assiette IFI, apporte la stabilité.
- Revenu — SCPI européennes et structures à coupon : remplacent des loyers lourdement taxés par des flux plus efficients (attention à la fraction immobilière logée en AV, art. 972).
- Croissance — ETF actions monde en PEA puis CTO : totalement hors IFI, moteur de revalorisation à long terme.
- Illiquide — nue-propriété de SCPI et non coté non immobilier: double mission, performance et effacement d'assiette IFI.
4. Les leviers anti-IFI : nue-propriété, capitalisation, enveloppes financières
La nue-propriété de SCPI : sortie d'assiette pendant le démembrement
Pour un investisseur immobilier, c'est sans doute le levier le plus efficace sur l'IFI. En achetant la nue-propriétéde parts de SCPI, vous ne percevez pas de loyers pendant la durée du démembrement (l'usufruit est cédé à un tiers), mais vous bénéficiez d'une triple exonération côté nu-propriétaire : 0 % d'impôt sur le revenu, 0 % de prélèvements sociaux, 0 % d'IFI(art. 968 du CGI). C'est l'usufruitier qui déclare la pleine valeur à l'IFI. Vous acquérez avec une décote selon la durée (souvent 5 à 20 ans), et la pleine propriété — donc les loyers — se reconstitue au terme.
Exemple chiffré : la décote travaille pour vous
À titre purement illustratif, sur un démembrement de 10 ans la nue-propriété de parts de SCPI peut s'acquérir avec une décote de l'ordre de 30 %environ : 700 k€ investis donnent accès à une valeur en pleine propriété d'environ 1 M€ au terme. Sur toute la durée, vous ne déclarez ni revenu foncier, ni prélèvements sociaux, ni IFI sur ces parts ; au terme, la pleine propriété se reconstitue automatiquement et les loyers redémarrent. La décote exacte dépend de la clé de répartition retenue et de la durée : ces chiffres sont des ordres de grandeur, non garantis.
Nous ne détaillons pas ici la mécanique du démembrement, traitée dans deux guides dédiés : démembrement et IFI et démembrement de propriété.
Basculer du foncier vers les enveloppes financières
Assurance-vie, contrat de capitalisation (y compris à l'IS via une SCI ou une holding patrimoniale), PEA, compte-titres : ces enveloppes accueillent le produit des cessions immobilières. Une nuance s'impose toutefois : l'assurance-vie ne « sort pas tout » de l'IFI — seule la fraction nonimmobilière est hors assiette (art. 972). Le contrat de capitalisation conserve l'antériorité et se transmet ; une SCI à l'IS permet d'amortir l'immobilier de qualité conservé.
Piège marchand de biens : l'apport-cession version LF 2026
L'apport-cession (art. 150-0 B ter) reste un outil de report d'imposition. La référence en vigueur demeure un remploi d'au moins 60 % du produit de cession, dans un délai de 2 ans, lorsque la holding cède les titres dans les 3 ans de l'apport. La loi de finances pour 2026 (loi 2026-103 du 19 février 2026) porte ce remploi à 70 % et le délai de remploi à 36 mois pour les cessions intervenant à compter du 21 février 2026 ; le régime à 60 % / 2 ans reste applicable aux cessions antérieures.
Surtout, le remploi tendrait à exclurela construction-revente, l'activité de marchand de biens et la location d'immeubles. Conséquence directe pour notre persona : l'apport-cession ne servirait plus à réinvestir dans le foncier. Il faudrait orienter la liquidité vers les enveloppes financières ou une activité opérationnelle éligible. Voir notre guide apport-cession 150-0 B ter. Régime à valider au cas par cas, taux de remploi compris.
Levier complémentaire enfin : les groupements forestiers (GFF / GFI) offrent une exonération partielle d'IFI sur la valeur des bois et forêts, en contrepartie d'un engagement de gestion durable et d'une faible liquidité — à doser dans une allocation globale.
5. Trois profils de réallocation
Trois versions de la grille des 4 poches sur 2 M€ à réallouer, du plus prudent au plus offensif. Les rendements visés sont des objectifs illustratifs et non garantis, avec risque de perte en capital. La logique ne bouge pas d'un profil à l'autre : on déplace du poids de l'immobilier taxé vers des actifs hors IFI, sans sacrifier le rendement.
Note de méthode : comment lire ces trois profils
Les pourcentages, montants et rendements affichés ne sont pas des recommandations : ce sont des repères pédagogiques destinés à illustrer la mécanique de réallocation. L'allocation réelle dépend de votre profil de risque, de votre horizon d'investissement, de votre fiscalité personnelle et de la structure de votre patrimoine existant. Les objectifs de rendement (~3 %, ~5 %, ~7 %+ net) sont des hypothèses non garanties, assorties d'un risque de perte en capital, qui augmente avec la part de croissance et de non coté. Seul un audit personnalisé permet de fixer la bonne répartition.
Profil prudent (~3 % net/an)
L'investisseur prudent veut réduire son IFI sans renoncer à la stabilité. La poche Sécurité domine ; la nue-propriété de SCPI joue ici un rôle stratégique d'effacement d'assiette tout en préparant un revenu différé.
| Poche | % | Montant | Supports / enveloppes |
|---|---|---|---|
| Sécurité | 45 % | 900 k€ | Fonds euros + obligations datées, en AV et capi (hors IFI) |
| Revenu | 25 % | 500 k€ | SCPI européennes + structures à coupon |
| Croissance | 12 % | 240 k€ | ETF actions monde (MSCI World) en assurance-vie |
| Illiquide | 18 % | 360 k€ | Nue-propriété de SCPI (hors assiette IFI) |
Profil équilibré (~5 % net/an)
Le marchand de biens équilibré veut alléger l'IFI tout en visant un rendement plus soutenu. On transfère davantage de poids vers la croissance cotée et le non coté non immobilier ; une SCI à l'IS peut être conservée pour l'immobilier de qualité, et les ventes sont réallouées vers les enveloppes financières.
| Poche | % | Montant | Supports / enveloppes |
|---|---|---|---|
| Sécurité | 30 % | 600 k€ | Fonds euros + obligations datées, en AV et capi (hors IFI) |
| Revenu | 25 % | 500 k€ | SCPI européennes + structures à coupon |
| Croissance | 25 % | 500 k€ | ETF actions monde (MSCI World, S&P 500) en PEA puis CTO |
| Illiquide | 20 % | 400 k€ | NP de SCPI + private equity + dette privée (non immo, hors IFI) |
Profil dynamique (~7 %+ net/an)
L'investisseur dynamique veut maximiser la croissance hors immobilier et minimiser l'IFI. La stratégie est radicale : sortir massivement du foncier taxable vers le financier et le non coté exonérés, ce qui peut diviser fortement la facture IFI. Le revenu courant décorrélé vient de la dette privée et de l'infrastructure.
| Poche | % | Montant | Supports / enveloppes |
|---|---|---|---|
| Sécurité | 15 % | 300 k€ | Fonds euros + obligations datées, en AV et capi (réserve, hors IFI) |
| Revenu | 15 % | 300 k€ | SCPI européennes + structures à coupon |
| Croissance | 40 % | 800 k€ | ETF actions monde (MSCI World, S&P 500) en PEA et CTO + or |
| Illiquide | 30 % | 600 k€ | NP de SCPI + private equity + dette privée + infrastructure (hors IFI) |
Quelle réallocation pour votre patrimoine immobilier ?
Nos conseillers cartographient votre assiette IFI et construisent un plan de réallocation en 4 poches, séquencé dans le temps pour lisser la fiscalité de sortie.
6. Exemple chiffré : un marchand de biens réduit son IFI
Cas Patrick (illustratif)
Patrick, 58 ans, marchand de biens, détient 4 M€ d'immobilier taxable et acquitte un IFI conséquent chaque année. Plutôt que de tout liquider, il décide de réallouer 2 M€ de cessions vers les enveloppes financières :
- 600 k€ en assurance-vie et contrat de capitalisation
- 500 k€ en SCPI européennes
- 500 k€ en ETF actions monde
- 400 k€ en nue-propriété de SCPI et non coté
Effet IFI : ces 2 M€ sortent de l'assiette immobilière, ce qui réduit son IFI annuel de plusieurs milliers d'euros (selon sa tranche marginale). Effet rendement : à 5 % net (hypothèse), ces 2 M€ génèrent environ 100 k€ de performance annuelle.
Hypothèses explicites : rendement illustratif, fiscalité 2026, hors frais. Illustratif, non garanti, risque de perte en capital.
L'ordre des ventes n'est pas neutre.Patrick commence par les biens qui rapportent le moins net et coûtent le plus en impôt, puis répartit les cessions sur plusieurs années pour ne pas concentrer la fiscalité de sortie (rappel : pour le marchand de biens, la marge est imposée en BIC ou à l'IS, pas au régime des plus-values des particuliers). À chaque bien vendu et replacé hors immobilier, son IFI de l'année suivante recule.
Mini-cas : la nature du flux change le taux
Sur 30 k€ de revenu annuel, la fiscalité varie fortement selon le support : 30 k€ de loyers nus françaissont imposés au barème de l'IR + 17,2 % de prélèvements sociaux ; 30 k€ de dividendes hors AV/PEA subissent le PFU à 31,4 % (12,8 % + 18,6 %) ; 30 k€ retirés d'une assurance-vie de plus de 8 ansbénéficient de l'abattement annuel puis de 7,5 % + 17,2 % de PS. Il ne faut jamais appliquer un taux unique : la nature du revenu commande le taux. Illustratif.
7. Fiscalité 2026 et IFI
L'IFI ne frappe que le patrimoine immobilier net taxable au-delà de 1,3 M€. Une fois le seuil franchi, le calcul s'applique par tranches dès 800 k€, avec une décote pour les patrimoines entre 1,3 et 1,4 M€ (formule : 17 500 − 1,25 % × valeur du patrimoine).
| Tranche de patrimoine immobilier net | Taux |
|---|---|
| Jusqu'à 800 000 € | 0 % |
| De 800 000 à 1 300 000 € | 0,5 % |
| De 1 300 000 à 2 570 000 € | 0,7 % |
| De 2 570 000 à 5 000 000 € | 1,0 % |
| De 5 000 000 à 10 000 000 € | 1,25 % |
| Au-delà de 10 000 000 € | 1,5 % |
Démembrement (art. 968) :pendant le démembrement, le nu-propriétaire ne déclare rien à l'IFI ; c'est l'usufruitier qui supporte l'impôt sur la valeur en pleine propriété. C'est le fondement de la nue-propriété de SCPI comme levier anti-IFI.
Assurance-vie et capitalisation (art. 972) : ces contrats sont hors IFI saufpour la fraction représentative d'actifs immobiliers (UC immobilières, SCPI logées). D'où l'intérêt de privilégier des supports non immobiliers pour la part qu'on veut sortir de l'assiette.
Dualité des prélèvements sociaux 2026 : depuis la LFSS 2026, le taux est de 17,2 %sur l'assurance-vie, le contrat de capitalisation, les revenus fonciers nus, les plus-values immobilières et le PEL, mais de 18,6 %sur les dividendes, les intérêts, les plus-values mobilières, le PEA et le PER. Le PFU global est donc de 30 % sur l'assurance-vie mais de 31,4 % sur les dividendes et plus-values mobilières hors AV/PEA.
Assurance-vie après 8 ans :abattement annuel de 4 600 € (célibataire) ou 9 200 € (couple), puis taxation à 7,5 % jusqu'à 150 000 € de primes (12,8 % au-delà), + 17,2 % de PS. À la transmission, l'art. 990 I (primes avant 70 ans) offre 152 500 € par bénéficiaire puis 20 % (jusqu'à 700 000 €) et 31,25 % ; l'art. 757 B (primes après 70 ans) applique un abattement global de 30 500 € puis les droits de succession sur les primes, les gains restant exonérés.
Marchand de biens :la marge de revente est imposée en BIC ou à l'IS, dès le premier euro, sans les abattements pour durée de détention propres aux plus-values des particuliers. D'où l'importance d'optimiser l'ordre et le rythme des cessions. Pour le détail des leviers, voir notre pilier optimisation de l'IFI.
L'essentiel : ce qui entre — et ce qui sort — de l'assiette IFI
- Dans l'assiette :immobilier en direct, parts de SCPI détenues en pleine propriété ou en usufruit, fraction immobilière des unités de compte d'une assurance-vie (art. 972).
- Hors assiette : fonds euros, ETF actions, obligations, private equity non immobilier, dette privée — et la nue-propriété (de SCPI ou en direct) pendant tout le démembrement (art. 968).
- À retenir :le seuil d'assujettissement est de 1,3 M€ net taxable, mais le calcul démarre dès 800 k€ ; la première tranche au-dessus du seuil est à 0,7 %, pas à 0,5 %.
8. Se faire accompagner par Hagnéré Patrimoine
Sur un patrimoine sur-concentré, l'IFI ne se réduit pas en un coup de levier : on cartographie d'abord l'assiette taxable, bien par bien, on repère ceux qui coûtent plus qu'ils ne rapportent en net, on planifie l'ordre des ventes sur plusieurs exercices, et on reloge le produit en 4 poches qui gardent du revenu hors assiette. C'est exactement ce que nous faisons au quotidien.
Concrètement, on démarre par un audit IFI, on dessine la carte de vos biens taxables, on bâtit un plan de réallocation en 4 poches calé sur votre tolérance au risque, puis on étale les cessionsannée après année. Hagnéré Patrimoine est un cabinet indépendant basé à Chambéry (73000), enregistré à l'ORIAS sous le numéro 23002291 (CIF / COA / COBSP), noté 4,7/5 sur Trustpilot (26 avis).
Votre IFI grimpe avec votre immobilier ?
Hagnéré Patrimoine réorganise votre patrimoine pour alléger l'IFI sans sacrifier le rendement. Demandez un audit IFI personnalisé.
Informations à jour à la date de publication (23 juin 2026), sous réserve d'évolution de la législation. Cet article ne constitue pas un conseil en investissement personnalisé au sens de l'article L. 533-13 du Code monétaire et financier. Tous les chiffres, rendements et cas chiffrés sont illustratifs et non garantis. Tout investissement comporte un risque de perte en capital ; les performances passées ne préjugent pas des performances futures. La fiscalité dépend de votre situation individuelle et peut évoluer.